房貸這件事，嘴說破了皮，依舊有不少人，還在犯傻踩坑！
關注大胡子說房的朋友，應該有印象，我之前寫過一篇房貸的科普文，當中計算了很多，告訴大家房貸有多劃算。
但是效果有限，說得越多，杠的越多，很多時候，大家不是不懂，而是在觀念問題上沒有轉過彎來！
所以，這次，我總結了身邊朋友和粉絲，在房貸上最愛犯的 3 大誤區，在春節前夕，來跟大家好好聊聊作爲普通人，怎麽才能用好房貸？
全文幹貨，一定要看完！這将是你春節，面對最泛濫的人生建議和僞科學時，最可靠的護盾。
答應我，2023 年了，别在房貸上踩坑了。
重視你的首房首貸，這是比結婚還重要的人生大事
很多人認爲，首套首貸，不過是一個能夠 3 成貸款的機會，用的時候還伴随着沉重的貸款，哪裏配得上寶貴二字？
如果你也這樣想，那你大錯特錯，首套首貸，遠比你想像的珍貴。
以 300 萬的房子爲例：
擁有首套首貸機會，首付 3 成，90 萬首付，假設房貸利率 5.6%，月供 1.2 萬，即可上車；
失去首套首貸，按二套 5 成來算，首付就需要 150 萬，月供 8.6 千，才能上車。
大家可以體會一下，在大城市，是兩口子供 1.2 萬的月供難，還是把首付款從 90 萬變成 150 萬，多攢 60 萬難？
相信，我們多數人都知道，後者的難度更大，在過去的樓市，很多時候是你攢着攢着錢，這房價又又又漲了。
早上車，總是要比等等，再上車要吃香。
所以，爲什麽說首套首貸寶貴？
因爲這可能是普通人，這輩子離大城市資産最近的一次機會。
并且，這個機會是相對公平的，不以你資金的多少擠兌你，不以你父母身份來選擇你，隻要你有購房名額且沒有貸過款，你就能擁有一次 3 成首付買房的機會。
而爲什麽，我說首房首貸，要比結婚生子還重要呢？
因爲它，确實足夠改變人的命運。
以下三種情況，幾乎坑遍身邊的年輕人：
1、工作不超過 5 年，就着急在老家用掉首貸的名額；
2、因爲結婚要有房，着急就在老家買房的；
3、父母爲孩子規劃，在老家用掉孩子的首套名額。
随着大城市的房價越來越貴，随着樓市行情越來越分化，凡是這麽操作一番的，後續想要留在大城市，都要付出加倍的煎熬。
有了家庭，有了孩子，還有父母養老，想要多攢點錢，真的很難，而核心城市的資産，還在不斷上漲。
這一切的起點，可能就是對于首套首貸的不珍惜，這也是最讓人惋惜的！
所以，上述三種情況千萬杜絕：
1、工作 5 年後，再評估自己能力和薪水空間，老家的房晚點買絕對可以。
不要以工作 1-2 年的薪水和見識，來判斷自己未來，至少要等等 5 年。不行，就抛棄幻想另尋他路，可以，那自然就是努力留在一線。
2、結婚，要有買房的規劃，但不要饑不擇食。
現在是資産分化的時代，買到爛房子，10 年難脫手，不如留着寶貴的首套首貸，在孩子還沒有着急讀書的時候，再努力攢攢錢。
3、父母愛孩子，是該爲之計深遠，但别把孩子最寶貴的首套首貸浪費了。先問問孩子，老家的房子是否裝的下孩子的未來與夢想。
如果你的父母親屬，也有以上念頭，記得甩出本文鏈接，勸他們及時打消念頭。
首貸名額如果用在了錯誤的房子身上，真的非常可惜。
全世界最貴的房子，就是買錯的房子，它不僅占用你首貸的名額，還持續吸走你的現金流，所以買對房永遠是第一步。
關于這一點，我也給大家整理了一批全國 300 個城市中有價值的30 個城市名單，未來城市二八分化的格局已經注定了，要買房，一定要買到這 30 個中有價值的闆塊，不用白白浪費了自己的名額！
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不管你是買房自住還是投資，實際上買房都是一個系統性的東西，大到選擇城市、區域、闆塊、小到如何利用金融、名額等等，都有要學習的門道。
現在買錯一套房的代價太大，建議每個人都要進行房商知識的學習，才不至于被坑。
貸款是壓力，幾百萬在北上廣買房是傻子？
是的，第二個必須要抨擊的觀點是，貸款是壓力。
這些觀點後面，往往跟着房貸是壓力，所以買房不要貸款，不要當一個給銀行打工的傻子，要爲自己而活，要爲當下而活。
但麻煩大家看看，99% 勸你爲自己而活的，都是幹嘛的？不是廣告，就是賣貨，你的錢花掉了，他的錢就賺到了。
開心是開心了，但夜深人靜，仔細盤算下，這些消費，真的是你爲自己自發選擇的嗎？有多少是商家制造的噱頭給你制造的必買感呢？
不如思考一下，當你真正想要停下來，什麽才能帶給你安全感？
絕對不是這些從刷卡開始，就在貶值的消費，一定是實打實的存款與資産。
很多人，認爲房貸是壓力，是把房貸等同于上述消費，但實際上，房子更是資産。
什麽是資産？
資産就是能給你的财富帶來增值的東西，這些價值不會随着你的刷卡就消失。
換句話說，你失去了短期消費的快樂，但這筆錢不是消失了，隻是以不動産的形式存在在那。
它會随着城市的發展不斷增值，在你需要錢的時候，還是能夠通過變賣資産或者抵押，來獲得現金。
再換句話說，房貸何嘗不是一種定投呢？更何況，核心城市的房産，增值屬性遠比基金股票，增值的确定性要高。
不僅能落戶、能給孩子更好的教育、還能帶來家庭的穩定與安全感，更更重要的是優質資産，持續增值的屬性并沒有改變。
看到這，我知道，很多人又要杠，房價不會漲了，但我真的建議大家多讀讀書。
房價綁定的是城市發展 + 土地财政 + 優質配套資源 + 貨币放水，在任何國家，都沒有擺脫易漲的屬性，并且一直在被錘打，一直在增長。
還有哪些行業，能有這樣的屬性呢？
其次，你的房貸是不是壓力，不在于你房貸欠款有多少，在于你的現金流，能覆蓋多久貸款。
很多人覺得房貸欠越少，越安心，所以一有錢就提前還款，這實際上這是非常不安全的。
一旦你失去工作，還不上貸款，銀行不會因爲你欠款稍少，就免除你的月供，等待你的還是斷供，或者就是背上新的遠沒有房貸劃算的貸款。
所以，比起關注欠款，你更需要關注，手中的現金能覆蓋多久的貸款，最少保證不工作也能覆蓋 1-2 年。
打個比方，假設你每月月供 1 萬元，但你手中持有 50 萬現金，那你實際上不工作，也能穩定持有這套房子 4 年，而這 4 年房價可能還會漲。
這樣想，你還會覺得壓力很大？還會覺得很虧嗎？
如果 4 年後房價漲了，那你可以将房貸增值的部分貸款出來，也可以賣出變現。
所以，即使到現在，我依舊建議大家，在貸款問題上，貸 30 年，選擇等額本息，非必要不建議提前還貸。
如果仍然不知道如何選擇貸款年限，貸款方式的，可以加我微信，我再展開來和你分析一遍。
如果你是對未來房價上漲存疑的，我更建議你來聽我的閉門直播，因爲很多我不方便展開說，爲什麽綁定了土地财政就不能跌？那是龍王買傘，雨不能停。
話隻能先說到這了，再說有點敏感了，我們還是閉門直播再聊吧。
加我微信，我在閉門直播開始前，會給你發消息的。
不要杞人憂天，強化泡沫。
最後，再提醒大家，不要杞人憂天，過度強化泡沫！
是的，我們核心城市的房價很高，但我們的泡沫真的沒有你想的那麽大！
美國的次貸危機，日本的房價泡沫，同樣的前提都是大肆放水，金融機構降低審核标準，花式放貸，帶來資産暴漲，最終帶來危機。
這些前車之鑒，相信我，決策者比你更明白，更清楚，我們不會走這些國家的老路，這與國内樓市現狀也完全不符。
首先，核心城市的資産，不說房價，就連資格很多人都沒有，不是你想買就能買的。
其次，現在根本沒有随意批貸，相反去年是銀行流水格外嚴格的一年，想要背上 3 萬的房貸，你得有 5-6 萬的流水，房貸也不是你想背就能背的。
并且，我國經濟依舊在上行，利率依舊在不錯的水平，未來有豐富調控刺激的手段，國運向上，城鎮化還在發展，核心資産怎麽會跌跌不休？
最後，别再抱怨房價高了，今年國家的調控已經夠有誠意了。
房價已經在降了，要給市場時間，而這恰恰是準備資金、名額的時候。
以上内容，很直白，短期是有些難接受，但請各位不要忙着擡杠，仔細想想，你會發現，道理就在其中，越往後你體會越深。
看懂的朋友，千萬記得轉發朋友圈，轉發父母群，轉發給身邊剛剛工作的小年輕。
這些觀念，别再繼續害人了！
最後，覺得文章有所啓發，不要忘了轉發給你的親戚朋友，讓他們趕緊清醒過來！
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我是大胡子李俊懷。深耕樓市 10 餘年，投資買賣過 10 幾套房，最高漲幅 14 倍。我從不煽動 " 高價買房 "，不吹噓 " 穩漲不跌 "。10 餘年買房路上，用實踐總結方法，用腳步丈量城市，已成功幫助 2 萬餘家庭實現财富升值。
關注我，買房路上不孤單！
