21 世紀經濟報道見習記者 郭聰聰 北京報道
日前，各大網絡平台流傳着一份江蘇環盛建設工程有限公司（以下簡稱：江蘇環盛）的倡議書，總結倡議書的内容主要有三點：江蘇環盛被拖欠 9 億餘元工程款，建築企業向銀行貸款難，倡議員工抵押房産爲公司渡過難關。
倡議書一出迅速引起公衆對于此事的關注，有人稱 " 這不就是貸款上班麽？"，有人感歎建工行業的艱難，有人提醒 " 小心員工貸款之後公司會卷款跑路 "。
依據某銀行貸款業務人員告知記者的房産抵押貸款平均折算比例，以 190 多萬作爲房産總價參考，或需要 580 多套房子聯合抵押才能填補 9 億元的資金缺口。
對此，曾在某法院擔任主審法官的肖峰博士提醒，無論是員工以個人名義向銀行貸款并将房産抵押給銀行，還是以個人房産爲公司向銀行貸款提供抵押擔保，員工都存在失房風險。
截至發稿前，本報記者撥打環盛建設的聯系電話，均無法接通，江蘇環盛也暫未公開回應此事。高淳區網信辦表示，已注意到此事。
倡議員工抵房上班，公司現存多個司法糾紛
在落款時間爲 9 月 12 日的網傳倡議書中，江蘇環盛稱公司面臨資金困境，特向公司全體員工倡議，本着自願的原則，每人爲公司提供一套房産幫助公司向銀行抵押貸款，解決該項目建設之燃眉之急。
某銀行貸款事業部從業人員告訴記者，銀行批貸比例受還款方式的影響。一般來說，3 年期的貸款并以房産做抵押，貸款比例約爲房産總價的 80%。
據鏈家平台數據，目前南京市二手房成交均價爲 1.93 萬元 / 平米，以平均每套房産面積 100 平米來算，平均一套南京市的房産總價約爲 193 萬元，可獲抵押貸款 154 萬元，也就是說，需要 580 多套房子聯合抵押才能填補 9 億元的資金缺口。
肖峰博士分析，江蘇環盛倡議員工 " 幫助公司向銀行抵押貸款 " 可能存在兩種情況，一是公司向銀行借款，員工爲借款做擔保；二是員工以個人名義向銀行借款，最終借款歸于公司。
銀行從業人員告訴記者，" 如果是員工集中抵押房産批量貸款給公司融資，不符合貸款合規用途，銀行不會批貸。并且，在貸款過程中，若公司爲個人房産提供擔保，也很難通過銀行的貸款審核。爲獲批貸款，借款人可能會采取私下簽約擔保的違規操作方式。"
公開數據顯示，江蘇環盛成立于 1996 年，注冊地爲南京市高淳區，注冊資本 5 億元，均已實繳，蔡亮爲持股 99.64% 的大股東。司法裁判數據顯示，江蘇環盛涉及未結案司法案件 187 件，2024 年涉訴 27 條，案由多因買賣合同糾紛、建設工程合同、建築設備租賃合同糾紛，涉案金額合計 4,705.77 萬元。
近年來，受房地産低迷拖累，建築企業面臨艱難時期。根據 Wind 資料，截至 2023 年底，已有超過 2300 家建築企業進行了破産重整。曾經号稱 " 中國建築鐵軍 " 的南通，也有包括南通三建、南通六建等多家建設公司先後進入債務重組或破産清算。
員工或面臨失房風險，2 萬元獎勵也難以拿到
江蘇環盛在倡議書中向員工承諾，爲保障員工的房産安全，公司将爲員工的房産抵押提供擔保，并将在年底給幫助抵押貸款的同事獎勵 2 萬元。
肖峰博士提醒道，盡管江蘇環盛爲員工房産抵押提供擔保，根據民法典規定，在沒有其他約定的前提下，員工以個人房産爲公司借款擔保或爲員工個人借款擔保的，銀行都有權就該抵押房産優先實現債權。也就是說，當公司或員工無法如期償還貸款時，銀行可以請求法院拍賣、變賣房産，員工存在失房的風險。
其實類似江蘇環盛 " 倡導 " 員工爲公司貸款融資的事件并非首例，2019 年鄭州育人教育集團就鼓動員工和老師貸款給集團用，号召每人以 " 裝修貸 " 向銀行貸款 10-15 萬元，集團承諾不僅會按期還本金，每月還會多給員工一部分利息作爲員工獎勵。
原本貸款期限是一年，但貸款期滿後，集團又幫員工做了三年續貸。截至 2021 年 1 月，共有 181 人員工貸款 2000 餘萬元。2021 年 11 月，集團聲稱資金沒有回款，讓員工墊付貸款利息，之後會補發，但是至今未補給員工，已有人因貸款逾期影響個人征信。
肖峰博士說道，江蘇環盛所出具的《倡議書》中載明了 " 自願原則 "，但公司與員工天然處于不平等的地位，若在倡議内容落地執行過程中存在以裁員、降薪等行爲脅迫員工向銀行貸款或提供擔保的，很難不對員工造成壓力。如果在受脅迫狀态下簽訂的借款合同或抵押合同，員工可向人民法院申請撤銷該合同。從另一方面說，如果員工以個人名義借款轉借給公司，該貸款資金的實際使用人爲公司而非員工，屬于貸款用途作假，惡意串通套取銀行貸款，金融借款合同也應無效。
關于員工是否能拿到 2 萬元獎勵的問題，肖峰博士分析道，從江蘇環盛目前出具的《倡議書》内容來看，如果公司是向本公司員工借款，那麽公司承諾在年底給幫助抵押貸款的同事獎勵的 2 萬元的性質就是員工轉貸該筆款項的利息。而這筆款項又來自于銀行，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》的有關規定，該轉貸行爲無效。也就是說，公司到時可以主張不按無效約定支付 2 萬元獎勵。
在談到此種集資的行爲是否構成非法吸收公衆存款罪時，肖峰博士分析道，從《倡議書》來看，如果公司是向本公司員工借款且在實施過程中公司有鼓勵、誘導員工親友等向公司借款的行爲，則會将吸收資金對象擴大至社會不特定主體，存在構成非法吸收公衆存款犯罪的風險。
