嚴監管态勢下，多家支付機構遭重罰。
12 月 4 日，據北京商報記者不完全統計，近一個月來頻現支付機構被罰，其中大多被采取 " 雙罰 " 制，不少爲數百萬級以上的巨額罰單，還有機構被罰數千萬元。從處罰形式和違規行爲來看，機構踩到的紅線主要包括反洗錢不力，以及違反機構管理、商戶管理、清算管理、賬戶管理、外包管理規定等，另有機構因違反金融營銷宣傳管理規定被開出罰單，在業内看來，這一違法行爲在罰單中是首次看到，也說明監管加強了對消費者權益的保護力度。
巨額罰單密集下發
人民銀行官網最新公布的支付罰單引發關注。
根據 12 月 1 日人民銀行官網披露的罰單信息顯示，上海彙付支付有限公司（以下簡稱 " 彙付支付 "）因違反機構管理、商戶管理、清算管理、賬戶管理規定，以及未按規定履行客戶身份識别義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易、違反金融營銷宣傳管理等九項規定，被人民銀行警告，沒收違法所得 91.5 萬元，并處罰款 3172.37 萬元，合計罰沒金額超過 3263 萬元。
機構被開出千萬級别罰單的同時，相關責任人也同樣被罰。從罰單來看，時任彙付支付聚合支付業務負責人鍾某波，被人民銀行警告，并罰款 10 萬元；時任彙付支付總裁穆某潔，被罰款 11.5 萬元。
同樣被開出高價罰單的還有天津融寶支付網絡有限公司（以下簡稱 " 融寶支付 "），因違反賬戶管理、商戶管理、清算管理規定，以及未按規定履行客戶身份識别義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告六項違法行爲，被人民銀行予以警告，并沒收違法所得 39.56 萬元，罰款 322 萬元，合計被罰沒 361.56 萬元。
此外，時任融寶支付銷售總監任某，被人民銀行警告，罰款 6.5 萬元；時任融寶支付常務副經理瞿某傑，被罰款 10.5 萬元。
" 從這些高價罰單中，大多能看到‘雙罰’，相關負責人受到處罰會更有警示作用。" 博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者，從處罰内容上來看，涉及到反洗錢相關規定依然是最主要的問題之一，比如違反商戶管理、清算和賬戶管理等等，值得注意的是違反金融營銷宣傳管理規定是首次看到，也說明監管加強了對消費者權益的保護力度，另也表明支付嚴監管依然在持續，特别是對支付通道的管理在加強。
除了人民銀行官網公布的信息外，北京商報記者注意到，12 月 1 日人民銀行廣西壯族自治區分行也一次披露了 6 張罰單，包括福建國通星驿、嘉聯支付、拉卡拉、敏付科技、杉德支付、現代金融多家被罰，其中國通星驿、嘉聯支付、拉卡拉、杉德支付所涉違規行爲爲未準确标識并完整發送交易信息，均被罰款 3 萬元；現代金融未按規定落實特約商戶實名制管理要求，未按規定設置收單銀行結算賬戶，被罰 2 萬元；而敏付科技被罰金額最高，因未按規定進行資金結算，被罰款 478 萬元。
11 月合計罰沒 5621 萬
針對最新的支付罰單，北京商報記者對前述多家支付機構進行了采訪。
其中，彙付支付方面回應北京商報記者稱，該罰單起源于 2020 年 9 月至 11 月，中國人民銀行對上海彙付支付結算執行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權益保護工作開展了綜合執法檢查，于 2022 年 5 月下發《中國人民銀行執法檢查意見書》，對彙付在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。
" 收到該意見書後，彙付高度重視相關問題，逐條剖析并立即查改。" 彙付支付方面介紹，在 2022 年 5 月，公司完成了整改工作，并提交整改報告。彙付堅決擁護人民銀行對支付行業的監管要求，将不斷提升全員合規意識，認真執行各項政策法規。同時，公司也将持續進行技術投入，提升系統鑒别能力，強化風險研判機制，長效提升合規治理水平。
嘉聯支付相關負責人稱，針對本次人民銀行對嘉聯支付廣西分公司作出行政處罰決定中提及 " 未準确标識并完整發送交易信息 " 的問題，系 2022 年發生的交易，公司在發現問題後立即按照監管要求完成整改。下一步，将繼續嚴格落實監管要求，強化依法合規經營，建立長效機制全面培育合規文化，提升支付業務合規經營能力。
此外，融寶支付方面則稱 " 暫不接受采訪 "，另截至發稿，北京商報記者未收到其他被罰支付機構官方回應。
衆所周知，近年來嚴監管下支付罰單下不停，尤其是在近一個月被罰情況來看，尤爲高頻。據北京商報記者不完全統計，僅 11 月以來，至少已有 14 家支付機構被開出 15 張罰單，罰沒金額達 5621 萬元，其中含彙付支付 1 張千萬級罰單，另外還有敏付科技、融寶支付、環迅支付、富友支付等 6 家均被罰數百萬元。
反洗錢不力仍是重災區
11 月下發的罰單中，支付機構究竟哪些業務環節出了問題？北京商報記者梳理發現，從具體違規業務來看，機構大多違反了支付清算管理、商戶管理、外包管理等規定。其中，從被罰頻率和處罰金額來看，反洗錢違規仍是罰單重災區。監管主要加強了對客戶身份識别的管理，加強了對支付機構的穿透式監管。
正如北京市中聞律師事務所律師李亞評價，11 月大額支付罰單密集下發，監管機構主要處罰的是客戶身份識别、保存客戶身份資料和交易記錄、大額交易報告等内容，這些問題落實不到位容易使其成爲洗錢的通道，也說明了支付機構内部的合規制度和風險标準還需要進一步完善。
" 一方面表明了持續嚴監管的态度，另一方面也是說明支付機構仍然有在合規方向努力的空間，據我了解大部分罰單都是 2020 年檢查時所發現，後續已經整改完成。" 王蓬博進一步說道，目前來看反洗錢和商戶管理方向仍然是監管的重點，一方面商戶衆多存在管理難的客觀原因，另一方面也能看出支付通道一旦被利用社會危害比較大，此外還可以看到類似消費者權益保護方面也成爲了關注的焦點之一，支付機構在這方面也需要引起注意。
在業内看來，密集下發的支付罰單背後，也反映了監管對機構違法違規行爲零容忍的态勢，李亞指出，當前支付機構的競争已到白熱化階段，機構應當嚴格落實監管各項要求，建立健全風險管理标準和相應的合規制度，不斷提升業務能力、技術水平，讓支付行業回歸到健康穩定發展的道路上。
王蓬博則稱，建議從反洗錢方向上狠抓落實，同時對灰色産業繼續壓降。談及機構後續發展，在他看來，移動互聯網的支付端改造是一個持續的過程，未來，類似即時零售、航旅、跨境支付甚至産業供應鏈數字化改造等方向，機構可以重點關注或發力。
北京商報記者 劉四紅
