2024 年 11 月 8 日，最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》修訂通過，
将在2025 年 1 月 1 日起施行。
可能有的朋友要問，
根據巴塞爾銀行法規及監管實踐委員會對洗錢的描述：
" 犯罪分子及其同夥利用金融系統将資金
從一個賬戶向另一個賬戶作支付或轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系；或者利用金融系統提供的資金保管服務存放款項 "。
别急，
我翻找出 8 年前畫的一篇文章，名字叫《還 ……》，還給其定位恐怖金融系列，現在讀起來卻别有一番風味。
然後是在辦公室例會的時候，
仍舊隻有我看見。
最後是在下班的路上，
那不可能是幻覺！
呼呼呼 ……
" 洗錢 " 的英文爲Money Laundering，
簡單地說，洗錢就是将不合法的錢轉換爲合法的錢，将黑錢洗白，
或者将公家的錢轉換爲私人合法的錢。
到底怎麽洗呢？
其實，最早的洗錢，還真和 " 洗衣機 " 有關系。
故事發生在 20 世紀 20 年代的美國芝加哥，
當地的黑手黨通過違法手段賺了很多黑錢。
黑手黨裏也有能人，
一拍腦袋想到一個好辦法。
黑手黨決定開一家洗衣店！
難道黑手黨要改邪歸正啦？
當然不是！
黑手黨把黑錢悄悄添加到洗衣店每天的營業額裏，
還依法納稅。
通過這樣一搗鼓，雖然損失了一些稅款，
但黑錢搖身一變，
就成爲洗衣店合法經營所得了。
可見，洗錢的目的就是避免引起司法部門的注意，或者說
能向司法部門解釋清楚錢的來源。
而随着金融業的發展，洗錢的方法也有了新的變化。
犯罪分子洗錢通常分爲3 個步驟：
通過以上 3 個階段經常互相重疊，反複出現，
加重了追查非法獲益及其來源的困難度。
比如，有的人在信托資金池賬戶反複進出購買短期産品，
編造一個合法的收入來源。
隻要監管機構查不到資金最初來源（source of funds），
那麽洗錢就成功了。
再舉個和金融機構有關的例子。
比如，有的人通過保險公司進行 "長險短做"，
通過購買高額長期壽險，先一次性繳納全部保費，并獲得發票入賬。
保險合同成立後過了很短時間就要求退保，
按保單的現金價值拿回資金。
如此往複，再多重複幾次，司法部門就很難查清黑錢的來源。
這樣就完成洗錢過程。
簡單地說，
這種洗錢方式就是把錢花出去，
再通過合法方式回收回來。
那洗錢
都有哪些危害呢？
進入互聯網時代，洗錢犯罪的花招更是不斷翻新，
但無非都是通過創造 " 合法 " 的虛假開支，
來掩飾、隐瞞犯罪的收益來源和性質，
妄圖規避自己的犯罪風險。
所以必須要反洗錢，而新時代對反洗錢制度體系建設提出了更高的要求。
現在新的反洗錢法的修訂完成，則給出了有力的答案！
好了，
今天就暫且說到這兒吧。
