财聯社 8 月 31 日訊（記者 高萍）" 預計明天就調整了。"8 月 31 日，對于存款利率下調，北方一家大行客戶經理對财聯社記者表示，具體的通知沒有下發，預計短期 3 個月、6 個月的定存利率保持不變，3 年期存款利率降幅最高，預計爲 25BP。
另外，亦有多家銀行客戶經理表示，近期大概率下調存款挂牌利率，不過暫時還未收到通知。" 目前我行最新利率情況還沒有通知下來。" 一家股份行客戶經理如是表示。據悉，多家全國性商業銀行或将于 9 月 1 日起再度下調存款挂牌利率，其中，一年期下調 10 個基點，二年期下調 20 個基點，三年期、五年期定期存款挂牌利率下調 25 個基點。
不過，已有大行在今日進行了下調。北京一家大行理财經理提供的存款利率調整表顯示，該行存款挂牌利率最高降幅爲 25BP，8 月 31 日生效。本次利率調整範圍包括一年，二年，三年、五年期定期存款利率的挂牌利率和協議利率上限。不過，截至發稿，該行官網目前暫未更新新的挂牌利率表，客服人員提供的最近一次存款利率調整信息也爲 6 月 8 日。
業内人士表示，若銀行存款利率開啓新一輪下調，這将是繼 2022 年 9 月以來，商業銀行根據自身經營需要和市場形勢，第三輪主動調整存款挂牌利率。且從存款定期化趨勢看，本次挂牌利率下調，仍将可能是非對稱的，即長端降幅大于短端，此舉有利于緩解存款定期化、長久期化，同時能夠減輕資金空轉套利。
新一輪存款利率下調加速落地 有大行今日 3 年期、5 年期挂牌利率下降 25BP
新一輪存款挂牌利率下調來襲。财聯社記者從多家銀行客戶經理處了解到，近期大概率下調存款利率，其中有銀行 3 年期降幅最高預計爲 25BP。不過，多家銀行人士表示，目前暫時沒有收到下調的具體通知。
據了解，多家全國性商業銀行将于 9 月 1 日起再度下調存款挂牌利率，其中，一年期下調 10 個基點，二年期下調 20 個基點，三年期、五年期定期存款挂牌利率下調 25 個基點。
一家大行客戶經理表示，近期下調概率大。多位股份行客戶經理對财聯社記者表示，存款利率預計将下調，不過目前最新利率情況還沒有下發通知。" 還是要以每個銀行最新的公告爲準。" 其中一位股份行客戶經理補充道。另外，北方一家大行客戶經理對财聯社記者表示，具體的下調通知沒有下發，預計該行短期 3 個月、6 個月的定存利率保持不變，1 年期、2 年期、三年期調整後預計執行利率分别爲 1.8%、2.1%、2.6%，其中，3 年期存款執行利率下調幅度最大，預計爲 25BP。
值得一提的是，财聯社記者從北京地區郵儲銀行一位理财經理處獲悉，該行自今日起下調存款挂牌利率。其中，1 年期挂牌利率下調 10BP，2 年期下調 20BP，3 年、5 年期下調 25BP。根據該理财經理提供的調整表，本次利率調整範圍包括一年，二年，三年、五年期定期存款利率的挂牌利率和協議利率上限。不過，截至發稿，該行官網未更新新的存款挂牌利率表。
存款利率調整備受市場關注。在今年半年度業績會上，也有部分銀行對存款利率問題進行回應。8 月 30 日，在 2023 年半年度業績會上，齊魯銀行首席财務官、計财部總經理高永生表示，今年以來，該行加強負債成本管控力度，多次下調存款定價，主動優化存款結構，存款成本率 2.14%，較去年同期下降 7 個基點。下一步，該行将關注同業市場動态，結合負債結構優化情況，适時調整存款挂牌利率。
銀行業息差整體承壓 存款利率下調有預期
實際上，對于新一輪存款利率下調，市場已有預期。
8 月 21 日公布的最新 LPR 報價顯示，1 年期品種報 3.45%，較上月下調 0.1 個百分點；5 年期以上品種報 4.20%，與上月持平。對于此次 LPR 非對稱下調，東方金誠首席宏觀分析師王青當時在解讀時表示，根據存款利率市場化調整機制，存款利率将參考以 10 年期國債收益率爲代表的債券市場利率和以 1 年期 LPR 報價爲代表的貸款市場利率合理調整。這意味着在 6 月和 8 月 1 年期 LPR 報價下調、以及近期 10 年期國債收益率持續下行推動下，新一輪存款利率下調過程或将開啓。這将緩解銀行淨息差收窄壓力，持續降低實體經濟融資成本，并推動銀行較快下調存量房貸利率。
8 月 17 日，央行發布了《2023 年二季度貨币政策執行報告》。《報告》專欄一爲《合理看待我國商業銀行利潤水平》，闡述了銀行維持合理利潤增長的内在邏輯。光大證券金融業首席分析師王一峰稱，央行在《報告》中的表述，實際上體現出了維持銀行合理利潤增長和 NIM 穩定的政策意圖，這不僅會影響到銀行信貸投放意願和服務實體經濟能力，更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩定安全。展望未來，考慮到銀行淨息差的下行壓力，有理由相信銀行業淨息差水平已基本接近長期金融穩定的底線。控制銀行體系負債成本勢在必行，且較爲迫切。
王一峰彼時預計，主要銀行或于近期再次下調存款挂牌利率并同步下調内部利率授權上限，且幅度大于上輪。這将是繼 2022 年 9 月以來，商業銀行根據自身經營需要和市場形勢，第三輪主動調整存款挂牌利率。且從存款定期化趨勢看，本次挂牌利率下調，仍将可能是非對稱的，即長端降幅大于短端。
銀行息差收窄壓力明顯。國家金融監督管理總局發布的數據顯示，上半年商業銀行淨息差爲 1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行淨息差繼續下行至 1.67%、1.81%。另外，從上市銀行半年報來看，Wind 統計顯示，42 家 A 股銀行中有 39 家淨息差較去年末收窄，僅有 2 家銀行較去年末微增，1 家持平。這當中有 31 家銀行的淨息差較去年末收窄幅度超過 10 個 BP，其中最大收窄幅度達到了 35 個 BP。
對于淨息差走勢，在今年半年度業績會上，中信銀行管理層表示，宏觀經濟仍然面臨提振動能的迫切需要，就整體融資成本的導向，銀行業淨息差觸底回穩的時點可能還要再晚一些，在這樣的市場環境下更加考驗銀行的經營能力和管理能力。
對于存款利率下調，業内人士認爲，此舉有利于緩解存款定期化、長久期化，同時能夠減輕資金空轉套利。在今年半年度業績會上，對于此前存款利率下調，中國銀行副行長張毅表示，一方面有助于中國銀行持續改善存款結構，壓降存款成本，尤其是中長期存款成本，推動存款付息率平穩下降，增強持續經營能力；另一方面，也爲中國銀行發揮國有大行責任擔當，加大信貸支持力度、推動實體經濟融資成本穩中有降提供了空間。
