中新經緯 2 月 22 日電 ( 李自曼 ) 21 日,互聯網保險代理平台螞蟻保保險代理有限公司 ( 下稱螞蟻保 ) 發布 2022 年度理賠服務報告。
螞蟻保 2022 年理賠服務報告顯示,2022 年,入駐平台的合作保險公司累計理賠金額超 187.5 億元。其中,健康險理賠服務 310 萬人次,重疾險、住院醫療險、門診醫療險的平均賠付金額分别爲 7.6 萬元、1.15 萬元和 109 元,與行業水平相近,單筆最大賠付金額爲 89.7 萬元。
在業内看來,理賠是保險服務的核心。在保險公司緻力于優化理賠服務智能化水平的背景下,與互聯網保險代理平台合作提升理賠服務的效率與體驗,正在成爲保險機構優化理賠服務的重要方式。
作爲中介平台,此前互聯網保險代理平台更多的是提供銷售平台,對于後期理賠服務則主要由保險公司主導。
不過,很多消費者曾投訴在互聯網保險代理平台購買的保險産品出險後,出現保險公司和互聯網平台互相踢皮球,投保人理賠不知道該找誰;材料反複提交都通不過;理賠時效差等情況。
面對這種情況,互聯網保險代理平台在理賠環節的服務水平成爲保險公司和消費者在選擇平台時的衡量标準之一。
有保險公司互聯網業務高管告訴中新經緯,在與互聯網保險代理平台合作時,除考慮其平台流量外,更加關注其技術實力,是否能夠與保險公司一道爲消費者搭建保前、保中、保後一站式服務平台,能夠讓保險售後的理賠等服務更加智能化。整體看來,保險公司與互聯網保險代理平台的合作,是需求和技術的結合。
在此背景下,互聯網保險代理平台對于保險理賠服務愈加重視。
螞蟻保聯合多家保險機構推出 " 安心賠 " 服務。" 安心賠 ",基于螞蟻保 " 理賠大腦 " 系統,以隐語框架爲多方聯合計算數據底盤。該服務在實現醫療數據安全合規使用的同時,将理賠流程智能化,提升保險公司在處理理賠申請、調查、審核全鏈路的工作效率。
據螞蟻保險理賠科技負責人方勇介介紹," 理賠大腦 " 可智能識别 107 種醫療憑證,準确率高達 98%。在理賠立案階段," 理賠大腦 " 能幫保險公司降低約 30% 的人工成本。而在審核階段,在不同險種上," 理賠大腦 " 幫助保險公司提升的審核效率大概在 30%-70% 區間。
借助 " 理賠大腦 " 技術,用戶可在線向保險公司提交理賠申請。
根據螞蟻保 2022 年理賠報告顯示,用戶選擇在線上發起理賠申請的比例達到了 98%,而場景險則是 100% 在線上完成理賠。在線理賠功能會對用戶進行智能指導,用戶提交材料的準确率也大幅提升。以住院醫療險和重疾險爲例,86% 的螞蟻保用戶能一次就交對所有理賠材料。此外,螞蟻保 2022 年理賠服務報告顯示,在創新險種方面,保險公司和螞蟻保共創的創新險種 " 電信詐騙險 ",半年時間理賠 906 位用戶賠付 3145 萬。
中國人民大學中國保險研究所研究員張俊岩對中新經緯表示,在保險理賠環節,首先客戶要按合同約定提供相應的理賠材料,其次保險公司也要通過核賠流程來防範保險欺詐等道德風險,這兩方面都會影響保險理賠效率。從螞蟻保的介紹來看,該平台的科技能力一方面優化了客戶提交材料及審核的流程,另一方面利用數據分析能力幫助識别和防範保險欺詐,有助于提高線上理賠效率。近年來數字技術幫助保險業提升了運營效率,也帶動了保險服務的效率變革,智能理賠的應用會越來越多。
張俊岩認爲,從保險理賠的一般準則來看,任何申請理賠的人都有權利得到公平、公正的待遇,并在合理時間内迅速得到理賠答複;同時保險公司對所有的被保險人負有對等的義務,即不能作不當的理賠給付。從這兩方面情況看,機構還要應用數字技術進一步優化理賠程序和規則,以減少不必要的延誤和過度的查驗工作。
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責任編輯:羅琨
作者:楊京川