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美國四大銀行——摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行日前公布的 2022 年四季度财報顯示，該季度銀行間業績出現明顯分化。同時，美國宏觀經濟預期惡化給其業績帶來了明顯拖累。
财報顯示，摩根大通和美國銀行的季度盈利超過此前預期。詳細來看，摩根大通四季度營收為 355.7 億美元，同比增長 17%，淨利潤達 110 億美元，且受惠于利率走高和貸款增長，淨利息收入增長 48% 至 203 億美元。美國銀行四季度營收為 245 億美元，同比增長 11%，淨利潤為 71 億美元，同樣得益于利率上升以及貸款的穩健增長，四季度淨利息收入同比增長 29%，達 147 億美元。
相比之下，花旗集團與富國銀行的财報則更令投資者擔憂。花旗四季度營收為 180.1 億美元，淨利潤同比減少 21% 至 25.13 億美元。富國銀行當季總營收為 196.60 億美元，不及市場預期。由于抵押貸款業務銳減，該行淨利潤為 28.64 億美元，同比下降 50%，富國銀行于近日宣布正在退出美國抵押貸款市場。此外，富國銀行利潤暴跌還有一原因，2022 年 12 月份美國消費者金融保護局對其處以 37 億美元的罰款，這也是該機構迄今為止對銀行開出的最大罰單。
另外，由于持續的高通脹沖擊，以及預判到美國經濟可能出現衰退，四家銀行都增加了信貸損失準備金，也使盈利受到明顯拖累。
摩根大通在 2022 年四季度計提了 22.88 億美元信貸損失準備金。該行預計，美國經濟衰退将在 2023 年四季度出現，彼時失業率将升至 4.9%。
美國銀行四季度信貸損失準備金為 10.92 億美元，其中包括 4.03 億美元的淨準備金以及 6.89 億美元的淨沖銷。美國銀行首席執行官布賴恩 · 莫伊尼漢在四季度财報發布當日表示，美國經濟将出現溫和衰退。在悲觀預期下，美國失業率将在 2023 年早些時候達到 5.5%，并可能至 2024 年年底仍維持在 5% 或更高水平。花旗集團、富國銀行分别在該季度計提了 18.45 億美元以及 9.57 億美元的信貸損失準備金。
各大銀行的财報再次提醒市場，美聯儲旨在應對通脹的加息舉措正在深刻影響各個領域，美國今年陷入經濟衰退的可能性将越來越大。
