财聯社 2 月 19 日訊（記者 高萍）新《反洗錢法》實施以來，金融業相關違規被罰案例就備受關注。财聯社記者不完全統計發現，2025 開年來有 12 家支付機構被罰，其中，反洗錢違規案由亦多次出現。
另外，從被罰案例來看，反洗錢、商戶真實性及合規性等依舊是監管工作的重點，此外還有一些支付機構此前未加以關注的事項，例如 " 發生危害網絡安全的事件時，未按照規定向有關主管部門報告 "。
素喜智研高級研究員蘇筱芮在接受财聯社記者采訪時表示，這表明當下監管關注的領域更加細化，伴随着監管頂層制度的日益完善和監管科技水平的精進，違規機構的 " 小動作 " 已難以藏身，發現一起、查處一起。展望後續，預計科技類的信息安全、數據保護等問題将與傳統反洗錢工作一道成爲監管所關注的重點。
特點一：被罰數量、總額同比明顯增多
整體來看，不完全統計，2025 年以來，共計有 12 家支付公司被中國人民銀行分支機構處罰（以罰單公布日期爲準），合計被罰沒金額達到 3032 萬元，其中一家公司被罰 2 次，合計被罰公司數量和金額明顯多于去年同期。
其中，北京雅酷時空信息交換技術有限公司被罰沒金額最大，因交易信息設置及上送不規範、支付接口管理不規範等 8 項違規行爲，該公司被罰沒共計 1199.237 萬元。北京海科融通支付服務有限公司則因違規提供 T+0 結算服務、僅憑身份證件爲小微商戶入網等 10 項違規行爲，被罰沒共計 492.96 萬元。
另外，開聯通支付服務有限公司、網銀在線（北京）科技有限公司、北京中投科信電子商務有限責任公司等多家公司被罰沒超百萬元。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對财聯社記者表示，從罰單來看，今年以來支付公司被罰數量以及被罰總額比去年同期明顯要多，反映出 2025 年開年支付行業處于嚴監管态勢中。
" 今年以來支付公司被罰數量和總額較去年同期明顯增多。" 博通分析金融行業資深分析師王蓬博在接受财聯社記者采訪時也表示，這一方面表明監管落實金融工作會議精神，對支付行業一直持續嚴格監管的态度，支付機構仍然需要重視合規管理和風險防控；另一方面也說明随着支付業務的多元化和複雜化，新的違規行爲和風險點出現。
特點二：反洗錢、商戶真實性外，監管關注領域更細化
而從違規事由來看，蘇筱芮對财聯社記者分析，反洗錢、商戶真實性及合規性等依舊是監管工作的重點，此外還有一些支付機構此前未加以關注的事項，例如 " 發生危害網絡安全的事件時，未按照規定向有關主管部門報告 "，表明當下監管關注的領域更加細化，需要支付機構高度重視。
從罰單具體來看，不少機構被罰涉及反洗錢、商戶合規等問題。如，易聯支付有限公司被罰涉及違反反洗錢業務管理規定；網銀在線（北京）科技有限公司被罰涉及未按規定履行客戶身份識别義務，未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；北京理房通支付科技有限公司被罰涉及商戶管理系統登記不規範等問題。
需要指出的是，山東一通支付網絡科技有限公司最新被警告，涉及違規内容爲 " 發生危害網絡安全的事件時，未按照規定向有關主管部門報告 "。
" 從罰單涉及的内容來看，涵蓋了反洗錢、商戶管理、網絡安全等多個方面，既有頻繁出現的反洗錢和商戶管理等‘頑疾’，也有新的處罰内容披露。" 王蓬博同樣認爲，這說明監管部門對支付行業的監管正在覆蓋了支付業務的各個環節。
業内：科技類信息安全、數據保護等料成監管重點
另外，從涉及的支付公司來看，不乏一些知名的支付企業。如，網銀在線 ( 北京 ) 科技有限公司是京東集團的全資子公司，主要提供綜合電子支付服務；北京中投科信電子商務有限責任公司 2011 年獲得央行首批頒發的《支付業務許可證》；天翼電子商務有限公司是中國電信集團有限公司的成員企業，2011 年獲得第三方支付牌照。
實際上，不少支付公司表示一直強化反洗錢工作。如，北京中投科信電子商務有限責任公司稱，爲切實保障金融消費者合法權益，強化反洗錢工作，中投科信于 2021 年全面升級風控、反洗錢系統，管理和降低各類風險。
對于支付機構，蘇筱芮建議及時梳理及研判當前合規形勢，将合規工作落實到支付業務的各流程環節，做好合規培訓的同時不斷增強風控能力及科技水平。王蓬博也建議支付機構建立健全内部管理制度和流程，加強對業務操作的監督和制衡；提高全體員工的合規意識，将合規理念貫穿于業務經營的全過程。
展望後期，蘇筱芮認爲，伴随着監管頂層制度的日益完善和監管科技水平的精進，違規機構的 " 小動作 " 已難以藏身，發現一起、查處一起。後續，預計科技類的信息安全、數據保護等問題将與傳統反洗錢工作一道成爲監管所關注的重點。
" 後期監管将繼續保持嚴格态勢，并且會更加精細化和常态化。反洗錢、商戶管理等支付産業全鏈條都是監管重點。" 王蓬博如是說。
