中新經緯 8 月 24 日電 ( 魏薇 實習生 劉雨荷子 ) 23 日晚間，平安銀行公布 2023 年半年度報告。2023 年 6 月末，該行資産總額 5.50 萬億元，較上年末增長 3.4%，其中，發放貸款和墊款本金總額 3.44 萬億元，較上年末增長 3.3%；吸收存款本金餘額 3.38 萬億元，較上年末增長 2.1%。
數據顯示，2023 年上半年，平安銀行實現營業收入 886.10 億元，同比下降 3.7%，主要受持續讓利實體經濟、市場波動等因素影響；實現淨利潤 253.87 億元，同比增長 14.9%。
淨息差承壓
拆分營收來看，2023 年上半年，平安銀行利息淨收入 626.34 億元，同比下降 2.2%；非利息淨收入 259.76 億元，同比下降 7.1%。
對于利息淨收入下降，平安銀行解釋稱，一方面，持續加大對實體經濟的信貸投放力度，上半年發放貸款和墊款日均餘額 3.38 萬億元，較去年同期增長 8.2%；另一方面，該行持續讓利實體經濟，不斷優化資産負債結構，适度加大低風險業務和優質客群的信貸投放，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，淨息差下降。數據顯示，2023 年上半年，平安銀行淨息差爲 2.55%，較去年同期下降 21 個基點。
半年報顯示，2023 年上半年，平安銀行發放貸款和墊款平均收益率 5.65%，較去年同期下降 35 個基點。企業貸款平均收益率 4.05%，較去年同期上升 19 個基點，主要受外币市場利率上升影響；個人貸款平均收益率 6.91%，較去年同期下降 63 個基點，主要是該行加大抵押類貸款投放力度，加強對普惠、消費等重點領域的政策支持，市場變化及結構調整導緻個人貸款收益率下降。
同時，2023 年上半年，平安銀行吸收存款平均成本率 2.20%，較去年同期上升 15 個基點。平安銀行稱，存款成本率上升主要受外币市場利率上升等因素影響，外币存款成本率上升，同時該行不斷加強存款成本管控，優化存款結構，人民币存款成本率較去年同期下降 12 個基點。
非利息淨收入方面，2023 年上半年，該行手續費及傭金淨收入 163.74 億元，同比增長 1.9%。2023 年上半年，其他非利息淨收入 96.02 億元，同比下降 19.3%，主要是投資收益、公允價值變動損益、彙兌損益下降。
地方政府融資平台風險管理質量如何？
資産質量方面，2023 年上半年，平安銀行計提的發放貸款和墊款信用減值損失 276.63 億元，同比下降 7.3%。2023 年 6 月末，不良貸款率 1.03%，較上年末下降 0.02 個百分點；撥備覆蓋率 291.51%，較上年末上升 1.23 個百分點；撥貸比 3.00%，較上年末下降 0.04 個百分點。
從發放貸款和墊款按産品劃分的結構分布及質量情況看，2023 年 6 月末，平安銀行企業貸款不良率 0.54%，較上年末下降 0.07 個百分點。2023 年 6 月末，平安銀行個人貸款不良率 1.35%，較上年末上升 0.03 個百分點。其中，房屋按揭及持證抵押貸款不良率爲 0.32%，較 2022 年末下降 0.05 個百分點，" 新一貸 "、汽車金融貸款和信用卡應收賬款不良率分别爲 1.45%、1.38% 和 2.88%，分别較上年末上升 0.17 個百分點、0.12 個百分點和 0.20 個百分點。
平安銀行表示，2023 年上半年，國内經濟仍在逐步恢複和回穩，但恢複速度呈現結構性差異，部分個人客戶的還款能力還處在恢複至正常水平的過程中，" 新一貸 " 和信用卡等業務不良率有所上升。
從發放貸款和墊款按行業劃分的結構分布及質量情況看，平安銀行稱，受宏觀經濟逐步複蘇中産生的行業不平衡及個别對公客戶新增不良影響，采礦業、建築業、批發和零售業及社會服務、科技、文化、衛生業不良率較上年末有所上升，該行已積極落實各項舉措并加大清收處置力度，整體風險可控。
對于房地産行業風險方面，2023 年 6 月末，平安銀行對公房地産貸款不良率 1.01%，較上年末下降 0.42 個百分點。
數據顯示，該行承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地産貸款餘額 2759.16 億元，較上年末減少 75.68 億元。其中房地産開發貸 892.21 億元，占該行發放貸款和墊款本金總額的 2.6%，較上年末下降 0.2 個百分點。不承擔信用風險的涉房業務主要是合作機構管理代銷信托及基金 384.77 億元，較上年末減少 43.56 億元，其中底層資産可對應至具體項目或有優質股權質押的産品規模 280.97 億元。
此外，平安銀行還披露了地方政府融資平台風險管理相關數據。半年報顯示，2023 年 6 月末，該行地方政府融資平台廣義口徑風險業務餘額 1599.56 億元 ( 含實有及或有信貸、債券投資、自營及理财資金投資等業務 ) ，較上年末增加 46.32 億元。其中，地方政府融資平台 ( 含整改爲一般公司類貸款和仍按平台管理貸款 ) 貸款餘額 696.27 億元，較上年末增加 24.43 億元，增幅 3.6%，占發放貸款和墊款本金總額的比例爲 2.0%，與上年末持平，地方政府融資平台貸款質量良好，無不良貸款。
信用卡流通卡量較上年末降 0.5%
近年來，平安銀行在持續零售深化轉型，半年報也披露了平安銀行零售業務方面的進展。
數據顯示，截至 2023 年 6 月末，平安銀行管理零售客戶資産 ( AUM ) 達 3.86 萬億元，較上年末增長 7.7%，其中私行達标客戶 AUM 餘額 18850.29 億元，較上年末增長 16.3%；該行财富客戶 133.52 萬戶，較上年末增長 5.5%，其中私行達标客戶 8.65 萬戶，較上年末增長 7.5%。2023 年上半年，平安銀行實現财富管理手續費收入 41.75 億元，同比增長 13.2%。
産品方面，上半年平安銀行實現代理個人理财收入 4.62 億元，同比增長 9.0%；代理非貨币公募基金持倉客戶數較上年末增長 15.3%；實現代理個人保險收入 22.07 億元，同比增長 107.2%。
基礎零售方面，截至 6 月末，平安銀行個人存款餘額達 1.15 萬億元，較上年末增長 10.9%，個人貸款餘額達 2.07 萬億元，較上年末增長 0.9%，個人貸款增速不及個人存款增速。
從消費金融關鍵指标看，2023 年 6 月末，平安銀行信用卡流通卡量 6863.44 萬張，較上年末下降 0.5%；信用卡應收賬款餘額 5536.80 億元，較上年末下降 4.3%；上半年信用卡總交易金額 1.54 萬億元，同比下降 13.7%。
此外，截至 2023 年 6 月末，平安銀行 " 新一貸 " 餘額 1531.38 億元，較上年末下降 12.2%。個人房屋按揭及持證抵押貸款餘額 8416.48 億元，較上年末增長 7.4%，其中，住房按揭貸款餘額 2899.18 億元，較上年末增長 1.9%。另受汽車市場消費需求不足及汽車金融市場競争加劇的影響，平安銀行汽車金融貸款餘額 3166.45 億元，較上年末下降 1.4%。
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責任編輯：羅琨 李中元
作者：董湘依
