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又有銀行因擅自劃扣商品房預售資金 " 摔跟頭 "。
日前，福州市城鄉建設局發布通報稱，浦發銀行福州分行因擅自劃扣預售資金 3000 萬元用于歸還貸款，被終止監管銀行資格。
值得關注的是，擅自劃扣商品房預售資金的銀行并不是個例，此前渤海銀行就因此被湖南暫停資金監管合作。
近年來，爲減少房地産市場風險，多地進一步加強預售資金監管。業内人士指出，各地應系統梳理樓市中各類亂象，堵住漏洞、追究責任。同時從預售資金監管的角度，完善相關工作，爲各地保交樓的工作和房屋有序竣工等創造更好的條件。
監管銀行資格被終止
上述通報顯示，由榮瑞（福州）投資發展有限公司開發建設的正榮觀江樾小區項目，在浦發銀行福州分行設立預售資金監管賬戶并簽訂《福州市商品房預售資金監管協議》。
然而，福州市城鄉建設局在商品房預售資金監管檢查中發現，在項目未完成交付及不動産權首次登記的情況下，且福州市城鄉建設局已明确告知該項目屬于有關保交樓例會重點監管項目，浦發銀行福州分行仍擅自劃扣預售資金 3000 萬元用于歸還貸款。
福州市城鄉建設局指出，浦發銀行福州分行已違反《住房和城鄉建設部人民銀行銀保監會關于規範商品房預售資金監管的意見》《福建省住房和城鄉建設廳關于印發的通知》《福州市商品房預售資金監管辦法（試行）》等文件的相關條款，未切實履行其監管職責。爲切實保障購房人合法權益，禁止挪用預售資金，現對浦發銀行福州分行上述違規行爲進行通報，并依據相關規定記錄違規一次。
需一提的是，該分行并不是首次違規。通報顯示，鑒于該行于 2022 年 3 月 29 日已被記錄一次違規，根據《福州市商品房預售資金監管辦法（試行）》第十四條等相關規定，予以終止其監管銀行資格。
" 請各開展預售資金監管業務的商業銀行引以爲戒，嚴格按照商品房預售資金監管相關規定，切實完善預售資金監管賬戶管理工作，保障購房人權益。" 福州市城鄉建設局在通報中指出。
房地産貸款不良率下降
值得關注的是，此次被點名的浦發銀行近幾年壓力并不小，盈利能力有待提升。
根據浦發銀行三季報，年初至報告期末，浦發銀行實現營業收入 1328.15 億元，同比減少 108.65 億元，下降 7.56%；實現利潤總額 318.03 億元，同比減少 136.61 億元，下降 30.05%；稅後歸屬于母公司股東的淨利潤 279.86 億元，同比減少 124.76 億元，下降 30.83%。
不過，該行資産質量開始趨于平穩，部分數據有所改善。
報告期末，按貸款五級分類口徑統計，浦發銀行後三類不良貸款餘額 746.08 億元，較上年末減少 0.11 億元；不良貸款率 1.52%，較上年末持平；撥備覆蓋率爲 177.04%，較上年末上升 18.00 個百分點；貸款撥備率 2.68%，較上年末上升 0.26 個百分點。
另一個積極的表現是，在房地産貸款方面，截至 2023 年 6 月末，浦發銀行房地産貸款餘額 3174.75 億元，占總貸款比例 6.38%，較上年末下降 0.19 個百分點；不良貸款率 2.88%，較上年末下降 0.18 個百分點。
多地進一步加強預售資金監管
商品房預售資金是指購房人按照商品房預售合同約定支付給開發商的購房款，一般包括定金、首付款、後續付款、銀行按揭付款等，是商品房預售的全部銷售收入，在商品房竣工交付前，屬于房企預收賬款性質的負債。
不僅是浦發銀行，3 月 28 日，湖南省住建廳發布《關于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預售資金的通報》，要求從當日起，各市州 ( 縣、市、區 ) 商品房預售資金監管機構暫停與渤海銀行及其所轄基層經營單位的商品房預售資金監管合作。同時，建議相關部門和單位慎重選擇渤海銀行及其所轄基層經營單位作爲住房公積金、物業維修基金等資金的存儲銀行。
彼時，易居研究院研究總監嚴躍進分析稱，這充分說明對今年涉及保交樓或債務問題方面，依然會是嚴管導向。同時也警示各地要系統挖掘市場亂象，堵住漏洞，特别是完善預售資金監管，爲保交樓及房屋竣工創造有利條件。
不難發現，房地産預售資金監管正進一步加強。2022 年，住建部等部門聯合出台了《關于規範商品房預售資金監管的意見》。随後，多地出台細則加強房地産項目預售資金監管。
例如，今年 5 月，福建省住房和城鄉建設廳發布《關于進一步加強房地産項目預售資金監管的通知》。《通知》指出，要從四個方面加強預售資金監管，即實行專戶管理、規範資金繳存、完善使用管理和強化風險防控。房地産開發企業不得要求購房款存入非監管賬戶，嚴禁預售資金 " 體外循環 "。
同時，《通知》要求各地要全面排查各在建在售商品房項目預售資金監管落實情況，嚴防企業違規使用預售資金，引發新的項目風險。
今年 6 月，武漢市政府印發《武漢市新建商品房預售資金監管辦法》，其中明确，開發企業不得以任何形式使用非監管賬戶收取房價款，監管額度内預售資金應當專款專用，按照工程建設進度予以撥付等。
另外，《辦法》還重點針對監管額度内資金被開發企業的集團公司抽調、被監管銀行擅自扣劃等問題加大了懲處力度。其中指出，監管銀行未及時将按揭貸款發放至監管賬戶的、未及時撥付資金的、擅自扣劃監管賬戶内資金的，要追回款項，無法追回的依法承擔經濟、法律責任；主管部門視情況暫停、取消監管銀行新增監管賬戶開戶權限，并将其違規違約行爲以及處理情況通報銀行監管部門。
在嚴躍進看來，此類政策主要在于堵住漏洞，尤其是從房屋預售到最後交付中的各個環節。同時，此類漏洞也是引起樓盤交付問題的重要原因。因此，各地要對照此類漏洞，積極做好相關工作和内容。
