過去兩天,随着矽谷銀行光速倒閉風波的不斷發酵,全球金融市場情緒變得越來越恐慌,2008 年 " 雷曼危機 " 的味道似乎也再次彌漫開來。
而爲了不讓危機重現,剛剛,美聯儲和财政部聯合出手了。
美東今日時間下午 6 點 15,美國财政部、美聯儲和美國聯邦存款保險公司(FDIC)發表聯合聲明,表示經過各部門讨論并通過總統協商之後決定,将全額保護矽谷銀行所有儲戶的存款,從 3 月 13 日星期一開始,儲戶将可以使用他們賬戶裏所有的錢。同時,與矽谷銀行倒閉相關的任何損失都不會由納稅人承擔。
也就是說,之前 25 萬美元 FDIC 有限保護額度作廢,矽谷銀行所有儲戶都可以在周一全額取出自己的所有資金。
圖片截自于美财政部官網全額保護,給儲戶、市場一顆定心丸
這份聯合聲明來的非常突然,可以說出乎了市場的預料。因爲就在今天早間,美國财政部部長珍妮特 · 耶倫在接受哥倫比亞廣播公司節目的采訪中還透露不會出手救矽谷銀行的信息。
耶倫表示,在 15 年前的金融危機中政府通過救助銀行業來實現經濟保護,但如今情況已大不相同。" 我們不會再這樣做了," 她說。" 但我們擔心儲戶,我們專注于滿足他們的需求。"
同時耶倫還表示矽谷銀行事件不會出現多米諾骨牌效應,美國的銀行系統很安全而且資本充足。
就在大家因耶倫一席表态而充滿擔憂的時候,幾個小時之後,美國财政部、美聯儲 FDIC 突然聯合發布了這項重磅決議。在聲明中,對于矽谷銀行相關事宜的處理方案如下:
1. 對矽谷銀行儲戶存款全額兜底,儲戶可以在當地時間周一早上取款。
2. 與矽谷銀行破産有關的任何損失都不會由納稅人承擔。
3. 股東和某些無擔保債務人将不受保護。(也就是說,如果你買了 SVB 股票,你将失去所有資金沒有任何補償)
4. 矽谷銀行高管全部撤職。
5. 存款保險基金爲支持沒有保險的儲戶而遭受的任何損失,将通過對銀行進行特别評估來彌補。
聲明表示,這個決議是通過聽取 FDIC 和美聯儲的建議後采取的果斷決議,并且已經與總統協商并得到授權,主要爲了加強公衆對于銀行系統的信心來保護經濟,防止矽谷銀行曆史性倒閉後銀行之間出現更多不穩定。
又一家銀行的倒閉,美聯儲緊急劃撥 250 億美元兜底
值得注意的是,除了矽谷銀行之外,該聲明中還宣布了另外一家名爲 Signature Bank 的銀行的倒閉,而該銀行的所有處置方案都跟矽谷銀行一樣,所有儲戶的存款都将得到保護。
據悉,Signature Bank 總部位于紐約,擁有包括商業房地産和數字資産銀行業務,截至去年年底,該行的總資産爲 1104 億美元,總存款爲 886 億美元,近四分之一的存款來自加密貨币領域。而 Signature Bank 的倒閉也是繼華盛頓互惠銀行和矽谷銀行之後的第三大銀行倒閉案。
爲了應對可能出現的任何流動性壓力,美聯儲今日還發布了一項單獨公告,宣布出台一項緊急的銀行定期融資計劃 ( BTFP ) ,将可以向銀行、儲蓄協會、信用合作社和其他符合條件的存款機構提供長達一年的貸款,各銀行可以以抵押美國國債、機構債務和抵押支持證券,以及其他合格資産作爲抵押品。
此外,美聯儲還表示将放寬其貼現窗口的條件,該窗口将使用與 BTFP 相同的條件,證券将按票面價值而不是在貼現窗口評估的市場價值進行估值。
美聯儲表示經财政部長批準,财政部将從外彙穩定基金中拿出高達 250 億美元的資金作爲 BTFP 的保障。BTFP 将成爲針對高質量證券的額外流動性來源,讓機構不必爲了籌集資金而去快速甩賣持有證券。(矽谷銀行這次的危機就是因爲抛售證券資産所引起的)
美聯儲表示,美聯儲預計當前還沒有必要動用這些支持資金,但今天的行動表明,美國會采取 " 必要措施 " 來确保儲戶的儲蓄安全。各部門正在密切關注金融市場的發展,美國銀行體系的資本和流動性狀況總體良好且具有彈性。
圖片截自于美财政部官網
就在這兩項聲明發布之後,美股期貨在周日晚間大幅上漲。截至發稿,标準普爾 500 指數期貨上漲 1.36%,納斯達克 100 指數期貨已上漲 1.31%。
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美國财政部、美聯儲和 FDIC 聲明全文如下:
華盛頓特區——财政部長珍妮特 · 耶倫、聯邦儲備委員會主席傑羅姆 · H · 鮑威爾和 FDIC 主席馬丁 · J · 格倫伯格發表了以下聲明:
今天,我們正在采取果斷行動,通過增強公衆對我們銀行系統的信心來保護美國經濟。此步驟将确保美國銀行系統繼續發揮其重要作用,保護存款并以促進強勁和可持續經濟增長的方式爲家庭和企業提供信貸渠道。
在收到 FDIC 和美聯儲董事會的建議并與總統協商後,耶倫國務卿批準采取行動,使 FDIC 能夠以充分保護所有儲戶的方式完成其對加利福尼亞州聖克拉拉矽谷銀行的決議。從 3 月 13 日星期一開始,儲戶将可以使用他們賬戶裏所有的錢。與矽谷銀行決議相關的任何損失都不會由納稅人承擔。
我們還宣布紐約 Signature Bank 的類似系統性風險,該銀行今天已被其州特許機構關閉。該機構的所有存款人也會被完整兌付。與矽谷銀行的決議一樣,納稅人不會承擔任何損失。
股東和某些無擔保債務人将不受保護。高級管理人員也被免職。根據法律要求,存款保險基金爲支持未投保的存款人而遭受的任何損失,将通過對銀行進行特别評估來彌補。
最後,美國聯邦儲備委員會周日宣布,它将向符合條件的存款機構提供額外資金,以幫助确保銀行有能力滿足所有存款人的需求。
美國銀行體系保持彈性且基礎穩固,這在很大程度上歸功于金融危機後爲确保銀行業獲得更好保障而進行的改革。這些改革與今天的行動相結合,表明我們承諾采取必要措施确保儲戶的儲蓄安全。
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