RockFlow 的誕生需要從一次華爾街金融大鳄做空說起。
2021 年疫情期間，美國政府全民發錢，許多人不能出去消費，開始在家炒股。一家業績很不好的公司，叫 GameStop（遊戲驿站，一家美國遊戲零售商），股價一直在較低水平徘徊。于是，華爾街對沖基金選擇做空這家公司。
但是，" 對于許多歐美玩家來說，GameStop 是他們童年回憶的一部分。每逢新遊戲發售，或者是黑色星期五這類打折的節日，玩家們總會在這裏排起長隊，或是交頭接耳，或是興奮地高談闊論，很多人就在這種熱鬧氛圍裏結識到了自己的玩伴。"
以前的玩家們，如今有一部分已經成爲了新一代的投資者。這是他們的童年回憶，怎麽能忍受讓對沖基金做空它？
于是，他們在 Reddit（相當于美國的百度貼吧）上的 WallStreetBets（" 華爾街賭場 "）讨論闆發起聯動，号召小散們一起買入 GameStop 的股票，來對抗空頭。當年 1 月 28 日，GameStop 的股價沖到 483 美元曆史最高點。特斯拉 CEO 埃隆 · 馬斯克也在 Twitter（推特）上聲援散戶投資者，進一步放大了事件的影響力。
随後引發了一系列逼空潮，甚至導緻一些華爾街對沖基金反遭收割。對沖基金 Melvin Capital 因大量做空 GameStop，損失高達數十億美元，小散戶們取得了階段性勝利。
這就是著名的 " 散戶反殺華爾街金融大鳄 " 事件，後來這一事件甚至被拍成了電影。
新加坡一站式投資平台 RockFlow 被稱爲亞洲版的 "Robinhood"，用戶遍布 30 多個國家和地區，已獲得矽谷頂級美元基金數千萬美金投資。
今天上午，新加坡人工智能金融科技公司 RockFlow 創始人及 CEO 賴蘊琦老師做客混沌，分享課程：《金融科技新探索：90 後 CEO 如何用 AI 撬動投資界》。賴蘊琦老師是一位典型的學霸創業者，擁有帝國理工學院科學碩士學位和複旦大學學士學位，具有超過 12 年全球高科技早期投資、人工智能、金融科技及互聯網産品研發經驗，擔任多家中外科技公司董事。
RockFlow 的核心用戶是 90 後、00 後等新一代投資者，特别是在産品設計上，抓住了用戶心智。
那麽，新一代投資者的特點是什麽？
基于新一代投資者的特點，千萬億級的全球金融市場有哪些新機會？
AI 技術的日趨成熟，會給投資理财帶來什麽樣的新體驗？
以下是賴蘊琦老師課程的部分精彩觀點：
授課老師｜賴蘊琦 RockFlow 創始人
編輯｜混沌商業研究團隊
支持｜混沌前沿課
廣告、遊戲、金融三個行業特别适合 AI 創業
1）廣告
2）遊戲
遊戲也是 AI 非常好的場景。什麽是 AI 創業的好場景？沒有線下，純數據。但遊戲對于我們來講，有一些内容的屬性不是我們擅長的。
3）金融
金融交易平台是 AI 最好的落地場景。爲什麽？因爲金融是最純粹的，完全由數據構成的業務，沒有任何的線下場景。它其實是信息技術的優化，算法的叠代升級，能直接看到效率提升的行業。
從我個人創業來講，一定會做一家 AI 公司，因爲在創業之前的小 10 年時間裏，我不是在做 AI，就是在投 AI。
金融交易的市場規模遠超你的想象
全球中産以上人群，基本都對投資蘋果、特斯拉、微軟、可口可樂這些美國或者其他全球化公司的股票感興趣。
美國外的美股交易整體滲透率不到 1%，而中産以上的美股滲透率至少可以到 10%-20% 的比例。因爲在像韓國這些相對發達、資本市場相對成熟的國家，美股滲透率是遠高于 20% 的，潛在的滲透率就是機會。
爲什麽說美國外的美股交易整體滲透率不到 1%？
給大家看一組數據，美國外，扣除貧困人口，20 歲 -35 歲，我們定義的主要人群在世界範圍内有 17 億。而賬戶有錢的資金交易賬戶隻有 1000 多萬，它是一個滲透率還很低的市場。所以，整個市場，隻看美股也就有幾十倍的機會。
爲什麽這個領域滲透率這麽低？
因爲除了美國外，其它國家還沒有簡單易上手且功能齊全的新型美股券商 APP。華人背景的幾家券商做得很不錯，但是其它國家沒有這樣的産品。尤其是年輕一代的投資人，他們沒有辦法用現在市場上的這些産品。比如說墨西哥的年輕人，炒美股用什麽，泰國年輕人用什麽？其實還是傳統的銀行，除了本地股票以外，它會順帶着增加一些美股功能，它的使用體驗，完全沒有辦法滿足新一代投資人的需求。他們爲什麽不用 Robinhood？因爲 Robinhood 直到今天僅供美國居民使用。所以，滲透率低是因爲供給少。
供給爲什麽少？
因爲櫃台交易系統是一個很複雜的業務系統，要做一個創新型的交易平台，對于複合型人才的需求非常強烈，很難做。而傳統金融機構沒有動力做，因爲在它眼中，它想要的客戶已經都在了。
金融行業是一個巨大的行業，這是毋庸置疑的一件事情。拿金融交易平台來看，就衍生品市場的名義交易規模就有千萬億級，是全球 GDP 的近 10 倍。
其實券商就是賣金融産品的電商，大家把亞馬遜、淘寶、拼多多、京東等等，包括各種獨立站加在一起，總的交易量還沒有金融市場的 1%。所以，金融交易市場是一個遠超過商品交易市場的大交易平台，這是我們從交易平台的角度看最大的機會。
生成式 AI 正在颠覆傳統金融行業
生成式 AI 爲金融行業帶來了颠覆式的變化：
第一是新技術更加普惠。因爲成本降低了，很多門檻也會降得更低，能夠幫助更多的全球大衆接入金融體系。拉美、東南亞、非洲的大多數用戶還沒有接入傳統的金融體系，還沒有銀行卡。這一次的 AI 技術普及，可以很好地幫助供給和需求方共同解決這個問題。供給方能夠讓服務成本降低，比如以每個人都能看得懂的方式去表達金融服務是什麽，讓需求方更好理解。
第二是交互頁面的改變。AI 可以通過自然語言和上下文的推理，去改變以前按鈕式的結構，人跟金融體系的互動會變得更自然。舉個例子，券商入金，是一個很專業的詞，很多人根本聽不懂。如何能夠把這些表達都精準地變成機器語言，映射到人可以聽懂的服務上？大模型能解決這個問題。
第三是無縫介入人們的生活。金融交易平台不再是單向地向人 " 彙報 "，它可以根據每個人的興趣判斷，買入一些股票，或者根據人的預設做一些動作，這就是無縫投資。
第四是高度個性化的服務。過去，金融行業招聘門檻特别高，需要招很優秀的人去做。現在，通過 AI 就可以做個性化定制。行業的供給能力提升了，在 AI 的輔助下，即便人才能力不是頂尖，也能提供服務。而且，服務的對象也可以不隻針對 2000 萬美金的用戶，客戶範圍變大了。
新一代投資者畫像
1）很懶
第一是很懶。懶得想，懶得學，所以要一鍵下單，" 作業給我抄一下 "。無論什麽産品，都要很簡單，以降低心理壓力。
2）想賺錢
第二是很想賺錢。所以要提供給他們不同收益偏好的産品，期權、ETF、股票、理财都得有，以配合他想賺錢的動機。
3）又有點害怕
第三是又害怕，又看不懂，又不想學。很矛盾，怎麽辦？這就要求你把産品體驗做簡單，功能易于理解，提供安全感。例如，衆所周知，英偉達的股票是 AI 領域一次難得的大機會，買英偉達的股票有那麽難嗎？如何消除投資者的心理壓力？這需要我們兩句話說明白這件事，以一個視頻，一個動畫的方式讓人理解，才能讓人有安全感。隻有這樣，才有可能讓他們把投資理财産品用起來。
新一代投資者的關鍵特征
1）消費屬性：相比于投資不熟悉的本地公司，更願意投資熟悉的全球化公司
相較于不熟悉的本地公司，年輕一代的投資人，更願意投資他們熟悉的全球化公司，比如 Meta、蘋果、特斯拉、可口可樂、麥當勞。他們的體驗是：我既是用戶也是股東。即使你告訴他，他所在的國家，比如新加坡有一家公司做外貿的，很不錯，他不會想買的，因爲他每天用 WhatsApp（Meta 旗下的一款聊天軟件），他會買 Meta，而外貿公司不在他的生活範圍内或認知範圍内。
2）價值表達：投資是一種生活方式的展現，是價值主張的表達
對于他們來說，投資是一種生活方式的展現。每個人都有自己不同的生活方式，有自己不一樣的投資理念。他們要用投資去做他們價值主張的表達，用投資去參與這個世界的變化。所以，這一代人的投資除了賺錢以外，更是爲自己認可的價值和認知判斷投票，這真的是非常不一樣的一代人。
我們社群的用戶分享特别有意思，他們的很多分享動作其實在說，你看我在投資美股，很酷吧？我投了英偉達，我懂 AI，非常棒吧？他們很少會說，哎，我覺得現在拼多多 PE（市盈率）很低，我們來買一個？這不是這一代人會說出的話。他們會說，拼多多很好呀，我上個月下了 40 單，我覺得蠻好的。我們問過買特斯拉股票的投資人，爲什麽買特斯拉的股票。幾乎所有人都說是因爲喜歡馬斯克。問他們什麽價格買的，他們也不知道，這不是他們關心的，什麽價格都可以買，反正他們就要支持埃隆 · 馬斯克，定投特斯拉，很有意思。
3）社交屬性：願意在線上社媒、朋友圈分享自己的投資想法和 " 戰績 "
之前大家覺得賺了錢不能講，财不外露，股票漲停闆連漲了 10 個，不能說。但是年輕人不一樣，他們非常喜歡表達，賺錢虧錢都會表達，會跟朋友們分享。
新一代投資者非常熱愛分享，熱衷于在社群和網友進行熱點事件的讨論。然後會找同好：哎，我買特斯拉了，你也買吧，挺好的，我們聊一聊馬斯克。不一定聊特斯拉的财報，而是聊聊馬斯克，甚至聊 SpaceX。有一次，SpaceX 的火箭發射的時候，用戶晚上相約一起在 YouTube 上看直播，然後說我們買特斯拉的股票，支持他發射。
以前，我們的社群用戶标簽是男生、女生，碼農等性别和職業屬性。現在，經常看到的标簽是 " 英偉達小股東 "。投資是一種生活方式的表達，不僅僅是爲了賺錢。
4）交易體驗：極緻簡單和個性化，新一代投資者已習慣于極緻簡單的 APP
大家一想到炒美股，一想到交易，無論是海外還是内地的朋友、用戶，都會覺得好麻煩，不知道怎麽弄，不想弄。這阻礙了很多人去投資自己喜愛的公司或看好的公司。這給我們去做面對年輕一代用戶的投資理财平台創造了時機。越是年輕人，越對于簡單好用的産品需求越強烈。所以，供給和需求之間的斷裂非常明顯。
以前，我們認爲投資是一件很嚴肅的事，要學習金融知識，甚至還要報班去學習蠟燭圖、技術面分析、基本面分析……做很多充足的準備再開始投資。而新一代的投資人會通過生活中的發現，熱點事件的驅動，就開始投資了。
跟大家分享一個前兩天發生的故事：我的一個朋友，一個 2001 年出生的男生，在美國讀書，他在課堂上分享了一個 Costa 的案例，做完分享後，班上的另外一個美國同學很激動地拿着他的 Robinhood 過來跟他說，我覺得你分享得非常好，我也很喜歡這家公司，所以我現在就買它的股票。
就因爲班上的同學做了一個分享，他就覺得可以，然後買進股票。于是，投資變成了觀點的表達，變成了我覺得這公司好，然後我買你的股票。這是一個特别大的變化。
不是隻有價值投資才叫投資
二級市場投資最難受的一個點是所有人都認爲隻有價值投資是投資，其他方式都叫做投機。但我認爲每個人都有自己的投資方式，不是隻有一種遊戲參與方式。有錢人才能做時間的朋友，不是每個人每個階段都能做價值投資、長期投資的。
我做 RockFlow 的一個很大的初心，是希望各種各樣的投資方式都能夠被實踐，因爲我認爲投資是自由的。可以長期投資，可以當日交易，可以做量化，可以做基本面，可以跟單，可以聊個天就買一支股票，聽一個案例分享就買一支股票……
投資是每個人的投資方式是他價值觀的體現。每個人的生活方式、曆史經驗、認知不一樣，不能指望每個人都用一套投資方法。有的人花幾十萬去學習基本面分析、技術面分析、各種纏論、畫蠟燭圖，最後一樣虧。
與其複制别人的一套投資方法，不如你自己控制風險去嘗試，找到自己在投資體驗上最舒服的方式，因爲隻有你舒服了才會持續地投入做這件事情，去鑽研，優化細節。
我采訪過很多 RockFlow 的用戶，他們特别有意思，都是工程師、園藝工人、設計師……各個國家的普通人。他們用 RockFlow 交易美股，通過跟其他人分享得到快樂，沒有壓力，很簡單地就實現了自己對于投資的想法和判斷。
最近訪談的一個用戶讓我印象特别深刻，他是一個 1999 年出生的男生，現在全職在家做交易。大學畢業後，他嘗試過很多工作，都做不好，因爲他不善言辭，沒辦法很好地完成工作。後來，他接觸了美股交易，覺得這件事很适合自己。于是，他專注地跟電腦對話，理解，交易，體會，感受，叠代。他現在已經非常優秀，長期是 RockFlow 年榜第一名，600 多倍的收益，很多人都跟單了他。他不是科班出身，卻有摸索出了一套适合他自己的交易方法論。
這是一件讓我特别感動的事情，每個人都可以用自己的方式進行投資，沒有人會 Judge 你。
投資是一個你不參與就永遠學不會的事情。
你要做的并不是在家學習，把很多東西都學透，而是要開始參與，開始體驗，然後控制風險，一點點找到最适合自己的方式。
投資越早開始越好。
每個人都是自由的。在投資上，我們不能隻做價值投資，生活中就更是了。
我身邊的朋友對我的評價是 " 非常做自己 "。我沒有同伴壓力，也不太 Care 别人的評價，我做很多事情的時候都是有非常明确的自我想法，從小就是。
這背後的真正意義是，一個人最重要的是首先要了解自己，接納自己，做自己。然後，你會非常自洽，以後做任何事情都會很投入、很堅定。
我的人生态度是如果我很确定這是我要的，我會竭盡全力地去做，要不不做，要不 All in。
RockFlow 本身的精神其實就是勇敢做自己，做想做的事情，然後 all in 去創造。我覺得這樣的人生才會非常的有意思，才會非常的漂亮。所以，勇敢做自己，然後 all in 去創造，勇敢者先享受世界！
