資金盤卷向跨境電商領域，最終隻留下一地雞毛。
4 月 23 日，有用戶向北京商報記者反映稱，杭州一家名爲浙江蘇易士電子商務有限公司（以下簡稱 " 浙江蘇易士 "）的機構，打着跨境電商、高額收益、一站式服務的旗号招攬商戶入駐，卻在短短數月後人去樓空，商戶投入的資金也未能追回。
北京商報記者進一步調查發現，不同于普通電商平台，浙江蘇易士設置的交易模式中，商戶無需準備貨源。在用戶下單後，由平台方提供商品，商戶先行墊付貨款，在 7 — 15 天後貨款返回至商戶賬戶，同時還能收到訂單金額 10% — 20% 的收益。
墊付貨款以及長達半個月的回款周期，爲資金轉移留下了空間，高額收益率又進一步推高了風險，如果按照這一交易模式，有入駐商戶在 4 個月内以 85 萬元本金能産生 65 萬元收益。但随着平台的失聯，這位商戶不僅沒有拿到收益，本金也無法取出。" 這實際上就是打着跨境電商名義的資金盤 "，有從業人士坦言。
而商戶、平台的另一邊，還牽涉着提供支付通道的多家持牌支付機構。沒有跨境電商展業資質的浙江蘇易士是如何通過支付機構審核的？商戶的資金又流向了哪裏？
4 個月投 85 萬獲 65 萬收益？
"2023 年 4 月 20 日看到浙江蘇易士發布的廣告，宣稱免費跨境電商培訓、開店運營不囤貨。在與該公司的招商人員聯系後，4 月 22 日我便在浙江蘇易士官網進行了店鋪選品、裝修和上架開通，4 月 23 日就接到了第一單。" 談及早前在浙江蘇易士平台的入駐經曆，肖斌（化名）依舊記憶深刻。
肖斌告訴北京商報記者，浙江蘇易士在宣傳中定位于新型跨境電商平台，面向國内用戶招募入駐商戶。這類所謂的新型模式中，入駐商戶在選擇好銷售商品後，無需儲備貨源，即可享受平台方提供的發貨、溝通交流以及結售彙等一站式服務。
" 相當于商戶隻需要準備好資金，其他什麽事情都不用操心了。" 肖斌指出。據肖斌介紹，根據浙江蘇易士設置的交易模式，店鋪開始營業後将面向平台 69 個海外倉所在國的買家進行銷售。一旦有用戶下單，便需要商戶先行墊付訂單貨款，由浙江蘇易士方面通過最近的海外倉儲發貨，在貨款支付後的 7 — 15 天、買家簽收貨物後，墊付資金返回商戶賬戶，同時還能額外收到貨款的 10% — 20% 作爲傭金收益。
高額的收益吸引了包括肖斌在内的大量商戶參與其中。同爲浙江蘇易士入駐商戶的劉鑫（化名）進一步解釋道，浙江蘇易士平台店鋪分爲一星至五星，訂單越多等級越高，對應的收益率也越高。" 按照浙江蘇易士招商人員介紹，商戶也相當于公司員工，大家共同經營平台售賣商品賺取買家的錢。" 劉鑫表示。
肖斌向北京商報記者展示的圖片信息顯示，按照商品成交價 100 元計算，浙江蘇易士進貨成本爲 6.5 折，即 65 元，一星店鋪按照成交價 10% 獲得收益，即 10 元，平台方在扣除退貨險、物流費等成本後，利潤爲 17.5 元。若升級至五星店鋪，商戶收益可達到 20 元，平台利潤爲 7.5 元。
更多的訂單、更高的收益也同樣意味着商戶需要投入更多的資金。多種因素疊加之下，肖斌等人持續加大投入，也期望能獲得更多收益。而自 2023 年 8 月開始，浙江蘇易士大量訂單的返款周期逐漸變長，部分商戶開始出現提款受限的情況。同年 8 月 29 日，浙江蘇易士官網、App 突然停用，公司也陷入失聯狀态。
而 4 個月間，包括墊付的資金和所謂的利潤在内，肖斌在浙江蘇易士賬戶内的賬戶餘額達到了近 150 萬元，其中包括本金約 85 萬元。而假設浙江蘇易士正常運營，肖斌在 4 個月内以 85 萬元本金獲取 65 萬元收益的情況，也同樣令人咋舌。此外，僅僅參與兩個月的劉鑫投入本金則接近 40 萬元。" 經早前初步統計，參與商戶數量超過千人，涉案資金規模按億元計算。入駐商戶少則損失數千元，多則損失 600 餘萬元。" 劉鑫指出。
" 套路 " 環環相扣
天眼查信息顯示，浙江蘇易士成立于 2023 年 3 月 2 日，注冊資本 3700 萬元，曾用名爲浙江蘇易士跨境電子商務有限公司。2023 年 8 月 10 日，浙江蘇易士便因登記的住所或者經營場所無法聯系，被杭州市高新區（濱江）市場監督管理局列入異常經營名錄。
另從肖斌提供的相關信息來看，浙江蘇易士平台提供的主要商品類别包括服飾、鞋履、美妝等多個品類。據肖斌介紹，浙江蘇易士早前還設有官方小程序和微信公衆号渠道，在官網停用後，對應小程序也無法找到，名爲 "SUEZ 跨境電商 " 的公衆号在删除了許多内容後停更。
4 月 23 日，北京商報記者在 "SUEZ 跨境電商 " 公衆号内注意到，該公司設有 " 立即入駐 "" 安卓端口 ""IOS 端口 " 等不同端口，但當前均已無法使用。對應渠道也未展現浙江蘇易士任何聯系方式。
浙江蘇易士失聯後，這一業務模式的風險也漸漸展露在大衆面前。根據浙江蘇易士的收益方式，入駐商戶在店鋪開始接收訂單後便需要墊付貨款，返回的回款和收益既可以用于支付後續的訂單貨款，也可以提現至商戶本人銀行卡。
但劉鑫還在采訪中提到，按照平台方要求，入駐商戶在收到訂單後，必須在 24 小時内完成貨款的墊付，超時後不僅訂單貨款收益取消，還要從資金餘額中扣取這些訂單貨款 10% 作爲罰金。" 大量訂單湧入後，提現的資金根本無法覆蓋應該墊付的訂單金額，商戶便需要持續充錢。如果想要申請全額提款，必須在所有訂單返款期結束後才能關店，期間一旦産生新訂單，商戶就隻能持續運營。" 劉鑫補充道。
環環相扣的交易規則将浙江蘇易士入駐商戶套在其中。" 從業務模式來看，這實際上就是一個打着跨境電商名義的資金盤，與跨境電商業務并沒有關聯。" 跨境電商領域從業人士張睛（化名）告訴北京商報記者。張睛指出，在常規的電商交易模式中，平台方相當于一個聚合通道，爲商戶提供配套服務，讓購物者在平台上能找到更齊全的商品。跨境電商也是一樣，隻是面對的客戶群體不同。
張睛表示，跨境電商平台入駐商戶的收入主要來源于商品售出後的差價，平台方則從中獲取傭金，在支付結算方面必然是用戶先行支付貨款，資金通過正規的支付渠道流向具有收款資質的支付機構，在用戶确認收貨後再轉向商戶賬戶。
北京商報
支付機構現身
而跨境電商的交易模式中，支付是其中的重要一環。在浙江蘇易士設置的交易規則下，同樣少不了支付機構的身影。
綜合肖斌等人提供的交易信息，商戶開通店鋪并且收到訂單後，爲了支付貨款金額，便需要通過浙江蘇易士合作的第三方支付機構開通銀行卡互聯網快捷支付進行充值。浙江蘇易士定位于跨境電商平台，商戶充入的資金均按照當期彙率兌換爲美元呈現在後台賬戶中，訂單貨款也以美元結算，在提現時則會重新兌換爲人民币進入商戶銀行賬戶。
其中，涉及到的支付公司主要包括上海彙付支付有限公司（以下簡稱 " 彙付天下 "）、杉德支付網絡服務發展有限公司（以下簡稱 " 杉德支付 "）、易票聯支付有限公司（以下簡稱 " 易票聯 "）、深圳市快付通金融網絡科技服務有限公司（以下簡稱 " 深圳快付通 "）等多家機構。
此前，爲積極支持跨境電子商務等新業态發展，國家外彙管理局于 2013 年在北京等 5 個地區啓動支付機構跨境外彙支付試點，并在 2015 年将試點擴大至全國。在前述爲浙江蘇易士提供支付通道的支付機構中，彙付天下、易票聯、深圳快付通均在官網提到公司提供跨境支付相關業務，杉德支付方面則提到提供海關推單服務，即通過 API 接口或批量導入，将支付訂單信息推送給海關系統。
除了支付機構需要持牌外，張睛還提到，跨境電商平台同樣需要持有展業資質，交易、支付、物流 " 三單 " 數據也必須向海關部門傳輸報備。按照海關總署 2018 年發布的關于跨境電子商務零售進出口商品有關監管事宜的公告，跨境電子商務企業等參與跨境電子商務零售出口業務的企業，應當向所在地海關辦理信息登記。
而經肖斌向中國海關求證，浙江蘇易士在海關備案的身份爲進出口收發貨人，未備案爲跨境貿易電子商務類企業，因此無法向海關傳輸三單數據。這也讓肖斌、劉鑫等衆多入駐商戶質疑相關支付機構對浙江蘇易士入網審核不嚴，爲資金轉移提供了便利。
這一情況下，浙江蘇易士是如何通過支付機構審核并接入支付通道的？資金具體流向了哪裏？其中涉及的結售彙服務是否也由對應的支付機構提供？針對這些問題，北京商報記者向前述支付機構分别進行了采訪，但截至發稿未收到對方回複。
不過，北京商報記者從接近彙付天下的知情人士處了解到，在接入支付通道時，浙江蘇易士憑借營業執照等材料通過支付機構審核，接入的支付服務并非跨境支付，而是互聯網支付。期間彙付天下也未向其提供結售彙服務。資金按照 T+1 的結算周期進入了浙江蘇易士賬戶。
另有跨境支付機構從業人員告訴北京商報記者，對于支付機構而言，相較于普通境内商戶支付渠道開放，這類涉及跨境支付的平台在技術對接方面流程更爲複雜，也會涉及更多的審核要求。浙江蘇易士這類交易模式中，接入支付機構的商戶是平台本身而不是開設店鋪的商戶，資金也由此集中在平台方賬戶。
博通咨詢首席分析師王蓬博指出，相較于境内互聯網支付，跨境支付涉及結售外彙的問題。如果該商戶本身不具備跨境電商展業資質，支付機構仍爲其提供換彙服務，顯然是違反監管要求的。不過，浙江蘇易士業務模式存在諸多問題，平台入駐商戶很難分辨後台賬戶顯示的美元結算是否爲真實情況，還需要對應支付公司進行進一步核實。
北京市中聞律師事務所合夥人李亞則進一步強調，支付機構應在商戶身份識别、支付過程監控和異常情況的處理等方面承擔審核責任，且反洗錢義務應貫穿全流程。《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》要求支付機構建立交易賠付制度，在不能提出充足證據證明是因消費者原因導緻其資金損失的時候，應先全額進行賠付。
應全面審核入網商戶資質
近年來，各類資金盤騙局在網絡上層出不窮，以 " 高回報 "" 高收益 " 吸引資金動态流入，但實際上卻是拆東牆補西牆，以後來者的資金支付前人的收益，一旦開始出現沒有新資金注入的情況，或是操盤方收斂資金至一定程度，項目便會開始顯現崩盤迹象。
而從過往實際案例來看，這類模式往往會被包裝成購物商城、理财 App、數據刷單等不同模式，以充值返利、購物返利、刷單返利等方式獲得收益。
随着資金盤模式的不斷演變，資金盤項目也湧入了電商領域。在采訪中張睛同樣提到，浙江蘇易士這類模式在業内被稱爲 " 無貨源電商 "，整體來看噱頭大過可行性，早前已有多個相關騙局出現。
在 2023 年 10 月，深圳南山公安通報指出，依法對禾楓（深圳）網絡科技有限公司涉嫌集資詐騙立案調查，并對陳某達、葉某生、滕某等犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施，同時敦促所有涉案公司高管、員工盡快主動到案說明情況，積極配合警方調查。而該公司涉及的業務模式即爲跨境電商。
蘇筱芮表示，近年來，伴随着電商 B 端市場的不斷深化，" 一件代發 "" 無貨源 " 等交易模式逐步興起，降低了小微商戶進入電商領域的業務門檻。但從浙江蘇易士的現有情況來看，交易的電商平台爲公司自建網站，缺少相應的交易保障，并且不像大型電商會采取嚴格的準入制度、保證金制度等，這意味着浙江蘇易士的入駐商戶們，其墊付的貨款處于真空狀态，缺少正規金融機構的資金監管。
在李亞看來，用戶應堅守理性底線，合理評估風險承受能力，切忌盲目 " 随大流 " 投資。據監管方要求，支付機構應健全特約商戶審核、受理終端管理、強化收單業務風險監測和健全特約商戶分類巡檢機制等。
蘇筱芮指出，支付機構需要對商戶經營的資質、成立年限、保證金模式、業務模式等展開全面審核，對于像浙江蘇易士這種采取高返模式不具備經營可持續性的，應當拒絕爲其提供支付通道。而用戶層面也需要對這種高返模式保持警惕，需要将此類模式與正規的 " 一件代發 " 進行對比，選擇資金安全有保障或者無墊付貨款的交易對手進行合作。
北京商報記者 廖蒙
