2022 — 2023 年，随着社會經濟恢複常态化運行，國内消費生産逐步複蘇，财産保險行業保持平穩增長。整體而言，财産保險行業頭部效應明顯，龍頭險企憑借自身品牌、渠道、規模、技術等優勢，行業地位保持穩固。但受宏觀經濟變化影響，疊加權益市場波動、市場營銷拓展難度加大、全行業險種結構調整等因素，财産保險行業仍然面臨一定壓力與挑戰，市場競争激烈，險企紛紛通過創新方式來提升市場競争力。
産品利潤空間不斷壓縮，财産保險公司普遍經營承壓，亟須依托創新升級實現業績優化
近年來，中國财産保險行業保費增速放緩，市場競争愈發激烈，産品利潤空間不斷壓縮，險企普遍面臨經營承壓。基于此，财産保險公司亟須進行創新升級，控本增收，實現業績優化。
從最新的行業經營數據來看，2022 — 2023 年上半年，财産保險頭部前三大公司實現保險服務收入合計 14273.2 億元，同比增長 9.9%；然而，實現承保利潤合計約 567.1 億元，同比減少 4.8%。非上市公司方面，雖然七成财産保險公司實現盈利，但仍有近三成公司面臨虧損，其中不乏百億險企。
财産保險公司主要在技術、産品、服務、渠道、模式、管理等六個方面進行創新升級
1. 技術創新：人工智能和大數據、物聯網、雲計算、區塊鏈、安全技術等在财産保險領域加速創新應用
從實踐來看，人工智能和大數據應用最爲廣泛，已全面融入财産保險全價值鏈；其次是物聯網技術，智能傳感器和物聯網設備在财産險領域的作用尤爲明顯；雲計算技術主要提供基礎資源支撐；區塊鏈和隐私計算等技術目前隻在局部應用。
2. 産品創新：車險聚焦新能源，非車險構建多層次、多元化産品體系，滿足個性化需求
新能源車險具有千億級的增量市場空間，成爲财産保險公司的必争之地。非車險側重于構建多層次、多元化産品體系，滿足個性化需求，具體創新方向有個性化産品定制、科技賦能服務産品化、新興風險覆蓋、生活方式和特殊财産覆蓋、發展綠色保險等。
3. 服務創新：應用保險科技，爲客戶提供更爲智能、便捷、個性化的服務
引入深度學習、自然語言處理、圖像處理等先進技術，利用數據驅動客戶經營線上化，在投保與核保、理賠、客戶服務等維度，爲客戶提供更爲智能、便捷、個性化的服務。
4. 渠道創新：完善多渠道客戶觸達方式，打造渠道差異化競争優勢
渠道創新呈現兩大特征：其一，利用社交媒體平台提升宣傳和服務效率；其二，加大與産業鏈上下遊及産業生态的合作，擴大渠道觸達。具體創新方法表現爲保險科技賦能代理人、精準營銷、全域流量經營、保險生态構建等。
5. 模式創新：開拓 " 保險 +" 多樣發展模式，向風險減量服務模式轉型
結合自身業務特點，開拓 " 保險 +" 發展模式，拓寬業務範圍，提供更多增值服務，增加收入來源。同時，向風險減量服務模式轉型，提供有特色、多樣化的風險減量服務。
6. 管理創新：借助數字化轉型，實現業務流程重構、數據驅動決策、辦公效率提升等管理創新
财産保險公司的管理創新主要體現在企業借助數字化轉型所帶來的業務流程重構、數據驅動決策、辦公效率提升、組織結構調整、人才培養方式變革、企業文化建設等方面。
未來，财産保險将持續拓展業務邊界，爲各大産業轉型升級提供全方位安全保障
随着智能制造、精準農業、新能源、自動駕駛、醫療健康等領域的飛速發展，技術創新産生無限可能性的同時也帶來了新的風險。這些新的風險與傳統風險有很大不同，更加複雜和多樣。如何準确評估和管理這些風險，成爲财産保險行業面臨的新任務。未來，随着新興産業的快速發展，财産保險行業将持續拓展其業務邊界。不僅僅局限于傳統的财産損失險、責任險等，将更加深度地融入其他産業生态，爲新興産業發展提供全方位的保障和支持。
本報告就如下重點問題進行研究：
目前财産保險行業發展現狀如何？有怎樣的發展趨勢？
财産保險行業爲什麽需要創新？創新發展驅動力有哪些？
财産保險行業将從哪些方面進行創新升級？核心與關鍵是什麽？
創新發展将爲财産保險業帶來怎樣的颠覆性價值？
AIGC 将如何爲财産保險行業創新發展賦能？
未來财産保險行業将如何爲其他新興行業提供保障和支持？
更多精彩内容，請關注 "36 氪研究院 " 微信公衆号。
附：36 氪研究院微信公衆号
