中新經緯 10 月 31 日電 ( 魏薇 實習生 張柳 ) 存量房貸利率調整已接近尾聲。近日，多家銀行在三季度業績會上表示，存量房貸利率下調後，提前還貸量有所減少。
但擺在銀行面前的另一大挑戰是淨息差的下行壓力。多家銀行認爲，存量房貸利率調整後，對銀行的息差影響或将持續至明年。
提前還貸壓力有所緩解
今年三季度，中國人民銀行、國家金融監督管理總局推動降低存量首套房的利率。存量房貸利率調整後，提前還貸情況是否有所緩解？
30 日，招商銀行副行長彭家文在三季度業績會上表示，招行提前還貸高峰在今年 3 月，存量房貸利率下調後，目前提前還貸量已減少差不多一半。
農業銀行個人信貸部總經理查成偉也在該公司業績會上透露，今年三季度，農業銀行爲符合條件的存量房首套房貸實行了利率下調，共惠及 730 多萬戶客戶，平均下調幅度達 73 個基點。
" 存量首套房貸利率下調之後，房貸客戶的利息負擔減少，提前還款的動力确實有所下降。" 查成偉表示，今年三季度，農行個人住房貸款提前還款金額環比二季度下降了 20% 以上。
建行首席财務官生柳榮稱，目前 99% 符合條件的住房貸款已完成了利率調整。" 存量房貸利率下調對于提前還款趨勢有一定的緩和作用，9 月當月提前還款規模環比下降 7.2%。"
不過，彭家文強調，和之前正常月份相比，招行提前還貸量還是偏多。總體判斷，存量房貸利率下調之後，有助于減少提前還貸量，但是從目前來看，還沒有完全恢複到正常狀态，相信會逐步回到正常的狀态。
息差或進一步探底
從調整時間點看，存量房貸利率第一批次主動批量調整于 9 月 25 日啓動，正值三季度末。從上市銀行披露的數據看，中新經緯初步統計發現，截至 9 月末，42 家上市銀行中，有 35 家淨息差較上半年下降。
比如，截至三季度末，國有六大行淨息差從高到低排序爲郵儲銀行 ( 2.05% ) 、建設銀行 ( 1.75% ) 、工商銀行 ( 1.67% ) 、中國銀行 ( 1.64% ) 、農業銀行 ( 1.62% ) 和交通銀行 ( 1.30% ) ，分别較上半年下降 3 個基點、4 個基點、5 個基點、3 個基點、4 個基點、1 個基點。
生柳榮表示，存量房貸利率下調對包括建行在内的經營按揭住房貸款的商業銀行淨息差都會帶來一定壓力，影響程度和進度取決于各銀行産品和期限結構差異。
" 存量房貸利率下調的影響将持續，雖然 9 月份隻是影響了一個階段，但是對第四季度、對明年會産生持續影響，相對而言還會繼續加大息差的壓力。" 彭佳文判斷，明年息差還有進一步探底的可能性。
彭佳文分析道，從整個慣性來看，LPR 下調和資産供求關系影響帶來的定價下行，使息差仍然會持續承壓。從存款負債來看，雖然存款利率在下調，但是由于存款結構的變化，使得存款成本還是相對剛性。
" 從資産端看，在今年 LPR 兩次下調和存量房貸利率調整的背景下，預計貸款收息率仍有下行壓力。" 農行資産負債管理部副總經理汪洋說。
對于下一步息差的走勢，汪洋預計，今年四季度和明年農行淨息差仍将一定程度承壓，與行業趨勢基本一緻。
面對淨息差下行的壓力，各家銀行也在采取措施穩息差。
汪洋表示，從負債端看，農行把存款結構優化和成本控制作爲構建差異化競争優勢的着力點，受益于存款利率市場化調整機制，存款成本壓力得到一定程度的緩解。同時，農行加大信貸結構調整力度，強化量價協同管理，新發放貸款利率邊際改善，這将對平滑後續收息率變動發揮積極作用。
彭佳文稱，招行将持續加強資産負債管理，通過資産和負債的結構安排，讓資産配置結構更加合理，通過負債管控進一步降低成本，來減緩息差收窄。 ( 更多報道線索，請聯系本文作者魏薇：[email protected] ) ( 中新經緯 APP )
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責任編輯：常濤 李中元
作者：王京晶
