你有過 " 被房貸支配人生 " 的恐懼嗎？
眼看前幾年房價起飛，不少人綜合了眼下工作穩定情況、以及未來償還貸款的能力後，都急于盡早在房市上車。
但誰也沒想到，疫情、" 雙減 "、中概股市場遇冷等多方面的綜合影響之下，手裏這張房産證卻成了人生 " 不可承受之重 "。
對于大部分中國人來說，擁有一套自己的房産不僅僅是增加一份固定資産那麽簡單，它更象征着一個家庭的穩固、家族經濟的傳承。
當出現不可抗力的因素導緻房産即将斷供時，你很難說清楚到底是個人的悲哀，還是時代的命運。
本期顯微故事講述了一群面臨房貸斷供的人，他們之中：
有的人在邁向 35 歲時遇到裁員，爲了保障每個月房貸，不得不停了女兒的輔導班、盡可能減少生活開支，最終靠打日夜兩份工保證征信記錄的良好；
有的人是教培行業老師，在新婚時傾起所有購置婚房，結婚生子受遇到 " 雙減 " 政策影響，無法繼續支付房貸後，妻子和他提出離婚分房的要求；
有的人在行情好時，不願繼續内卷，毅然決然地裸辭，不料後來好幾個月找不到工作，導緻每天都擔心供不上房貸而失眠；
還有的人一開始做着 " 夫妻倆，兩套房，咬咬牙以後做包租夫婦 " 的夢，結果因公司人員優化，導緻不得不 " 啃老 " 讓父母幫忙續上貸款。
以下是關于他們的真實故事：
文 | 馬孔多、Cana 醬、小北、楊佳
編輯 | 卓然
老陳 37 歲 原互聯網技術經理 蘇州
我上一家公司在上海汽車城，離我住的地方大概 50 多公裏。我每天的日常就是跨城通勤，開一個小時的車。
在疫情影響之下，我們公司在去年年底宣布裁員。元旦過後，開始一批一批地找人談話，當場簽字，當場給賠償金。
同事們都說，要趕在過年發年終獎之前，裁掉一半人員。我看過無數人被 HR 帶領着找到自己的工位，然後又拿着離職證明離開。開年以後，裁員名單上也出現了我的名字。
當時我腦袋裏 " 嗡 " 地一聲，接着馬上開始算賬：我在這家公司每個月收入 2 萬多，算上當月提成一個月最高能拿到 3 萬多，而前年我們家剛在蘇州工業園區買了一套月供就要一萬多房子。
工作沒了，房子怎麽辦？
我老婆是個家庭主婦，沒有收入來源，而且我們家上有老，下有小，每個月還完貸款，根本存不了多少錢，失去這份工作就意味着我們要面臨斷貸的可能。
失業在家的第一天，我雖不需要像往常一樣起早跨城通勤，但醒來看到窗戶的陽光，内心卻是止不住的焦慮。
當天下午我就在招聘網站注冊投簡曆，但如今行情不好，接連幾天都沒什麽消息，好不容易來的面試邀請工資卻比上家少了一半，連月供都還不上——我也終于清楚了目前的求職市場，我這樣的年紀幾乎沒有競争優勢。
在家第二個月，我就忘記還房貸了，接到了銀行打電話的提醒，換做以往，我都是拿到工資後馬上往房貸卡存錢的。如今工資沒了，自然也就忘記存錢這件事了。
考慮到接下來經濟情況比較緊張，我先是停掉了女兒的課外輔導班，老婆也不買化妝品和衣服了，但即便如此，在家第五個月，我們存款都掏空了，還不上貸款了。
我找銀行求情，希望他們能寬限一段時間，但銀行說如果逾期是會上征信的。這讓我感到特别緊張，踏踏實實過了小半輩子的我在他眼裏似乎成了一個老賴。
我趕緊找朋友借錢，打了無數個電話，終于有個大學同學肯借我兩萬塊錢。我又向銀行解釋，說是自己工作忙忘了還貸，希望沒有留下逾期記錄。
這次以後，我不敢再在家裏休息。緊接着，我也不挑不揀了，馬上在蘇州找了一份一萬多元的工作。盡管領導比我小四歲讓我很不自在，但爲了生活，隻能忍着。
我還同一時間注冊了滴滴司機，晚上下班後就去跑四個小時的車，希望打兩份工養房、養家。
白天上班已經很累了，但是晚上跑滴滴，心更累。
有次跑順風車去酒吧門口接兩個醉酒的年輕人，他們一上了我的車就開始吐，下車後留下一車白酒味。
這時，平台又派單給我，我沒來得及收拾又趕忙去接下一位乘客，最後被這位乘客投訴車裏有味。
那天晚上，回到家，老婆孩子都睡着了。我從家裏悄悄地接了一盆清水，下樓清理車子裏别人的嘔吐物。那一刻，覺得自己作爲男人，活得太失敗了。
劉斌豪 37 歲 教師 佛山
" 雙減 " 之前，我在教培行業工作了 10 多年，每月到手接近 2 萬元。
這在佛山算是不錯的收入，當時預估事業發展比較穩定，就在 2017 年和女友結婚，并在佛山買了一套 120 平的房子，每月還貸近 7000 元。
第二年兒子出生，妻子辭了工作專職在家帶娃，我承擔了大部分家庭收入來源。
沒想到，2021 年 3 月，" 雙減 " 政策下來，我在的公司陸續關閉了幾個校區，我雖沒有被裁員，但一下少了生源，每個月隻能拿 2800 元底薪，根本不夠還貸款。
那段時間我壓力很大，明明無事可做，但依然每天到辦公室假裝備課，覺得隻有這樣才心裏好受一點。
我也想過跳槽去其他行業，但如果不做老師，我似乎沒有其他一技之長，相比之下，那些被裁的員工還能拿補償款，比我這樣熬着好多了。
自公司出事後，我和妻子也因爲錢的問題吵了幾架。她不理解政策對教培機構的影響，反而一門心思埋怨我之前太老實，沒有想辦法多撈錢。
談了幾次，發現我倆三觀越來越不合，我也不再和她傾訴苦惱。
屋漏偏逢連夜雨。6 月份，我忽然感覺背酸痛難耐，醫院檢查後說是尾椎骨長了個瘤子，壓迫到神經，建議手術，手術費用接近 6 萬元。
我當時就很崩潰，我連房貸都快供不上了，哪裏來的錢再做手術？但腰痛實在要人命，最後還是挪用了之前存的老本動手術，還在家休養了半個月。
就是這請病假的半個月，老闆忍不住了，借探望我的借口來家裏拐彎抹角地勸我辭職。但我假裝聽不懂，等老闆走後沒多久，我就咬牙回去上班了。
我在家休養了大半個月，我的上司來探望我，話中聽出勸我辭職的意思，我裝傻躲了過去。在家期間我跟妻子的争吵越發的多，她怨我生病讓存款見底。
接下來的幾個月，存款幾乎都拿來還貸款了。我算了下家裏的積蓄，剩下的存款肯定熬不到明年，但如果逾期影響銀行征信，接下來的日子更麻煩，我不得不開始找親戚借錢。
年底，妻子和我提了離婚，她的要求是撫養權歸她，但我每個月需要支付 3000 元的撫養費。她說，如果供不上房子，就把房子賣了然後按協議平分房款。
我父母聽後十分生氣，畢竟首付大部分是他們出的，他們是萬萬不願意和妻子平分房款。妻子見我不肯讓步，堅持要把房子以高于市場價 20% 的 210 萬價格挂出去，這樣她能多分點。
這期間雖然有不少人看房，但因價格高，都沒有提出交易。我多次電話前妻，她一副不急的樣子，然後罵我沒用，一點點小事都辦不好。我心裏憋屈，不曾想離個婚還要在賣房上遭罪。
2021 年的跨年夜，我是一個人獨自在這棟住了 5 年的房子過的。爲了逃離這種狀态，我對前妻撂下狠話，" 下個月我不準備還房貸了，如果銀行查封，有可能低價賣出，你到時一分錢也得不到。"
她在電話那頭沉默了 10 秒，最後讓步，把房價壓低了 20 萬。很快中介傳來消息，有客戶願意成交，我快速辦完交接，此刻我終于感到了真正的解脫——爲了賣房，我跟前妻讨價還價多次，耗盡我所有心力。
這套房子是個大三居，但是希望盡量買大一點的房子，我們可以安安穩穩在這裏過一輩子。
沒曾想到，這個曾經寄托着我和前妻無數美好日夜的房子，卻成了壓垮生活的最後一根稻草。
上海 Anne 30 歲 金融行業
作爲一個學法律的 " 理性人 "，按理說我不應該讓自己置于房貸斷供的境地。
但事實上，從去年 3 月到 8 月，我卡裏沒有一分錢到賬，每個月卻還要交一萬多的房貸。每天睜開眼的第一件事都在算，我的存款還能撐多久，我什麽時候才能找到工作？
我的房子是 2018 年在上海松江買的，4 萬多一平，總價 400 多萬。這套房子是新房，地鐵 40 分鍾能到徐家彙，在上海算是性價比不錯的房子了。最重要的是，當時我們家最多也就隻能湊出一百多萬首付。
購房後，我每個月的房貸大約有一萬多。我本身在一家國有銀行工作，公積金每月 5000 塊，但工資到手隻有 9000，每個月還完房貸後隻有 4000 元不到。慶幸的是，當時公司提供宿舍，減輕了我的供房壓力。
盡管國有銀行的工作非常穩定，但我所在的銀行招人少，事情又多，常需要工作到晚上 11 點，忙到大家受不了了，一些女員工索性就懷孕休産假，把工作交接給其他的同事。
2021 年初，同組的一些同事休産假，工作量被分攤到我頭上，過載的工作量，讓我考慮辭職。
那時正好趕上一波小牛市的尾巴，同在金融領域的朋友建議：現在是跳槽的好機會。但沒想到，離職後，我投了幾十份簡曆，隻拿到 5、6 個面試。
有時候，明明和面試官聊得很好，但左等右等，卻都等不來下一步通知。
辭職後的第五個月，我實在扛不住漫長的煎熬，開始失眠。之前工作我存了 8 萬左右，本以爲夠自己浪一段時間，眼看着錢越來越少，我開始害怕，再不找到工作，我就會斷供了。
我不得不降低找工作的标準，終于拿到一個初創型銀行的 Offer。但我其實不想去，從行業 TOP 的銀行變成初創型銀行，這個落差我有點受不了。
在拿到這個 Offer 之後一周左右的時間，我收到了一家排名中上的券商的面試邀請，接到電話時，我正好有空就去了。
我之前沒有了解過這家券商，何況它招聘信息顯示的月薪并不高，所以我也隻是抱着 " 閑着也是閑着，不如去看看 " 的心态去的。但可能也正是因爲這樣，我整體的态度比較松弛，聊下來對彼此的觀感竟還不錯。
很快，我拿到了二面邀請，同樣相談甚歡，在二面結束後的 3 個小時左右，我拿到了 Offer。
入職後我才知道，證券行業涉及到的項目、效益獎金比較多，綜合算起來，我的年薪比之前翻了一倍。看着銀行卡裏重新增加的收入，我終于松了一口氣。
2022 年開春後，我明顯感覺到市場環境不好。朋友也告訴我，一家行業 TOP 的券商今年在縮減招聘預算。
我很慶幸，在去年卡着小牛市的尾巴跳槽出來找工作，最後也找到了不錯的工作。如果是今年再行動，那肯定會斷供了。
Sylvia 武漢 27 歲 互聯網
2017 年，我研究生畢業，加入了一家互聯網公司。
也在這個時候，家人将買房提上了日程。那段時間，武漢城市的房價飛漲，光谷地區尤爲迅猛，還有繼續漲價的勢頭。另一方面，父母覺得我畢業了，每個月到手能有 6000 多元，可以考慮安家的問題了。
看房之路很順利，2018 年我公積金滿 3.5 萬元可以貸款 70 萬元，在父母的幫助下買下了一套總價 240 萬、3 室一廳的期房，2022 年交房，首付 3 成，每個月還款 8000 元。
父母計劃每個月贊助我 4000 元，相當于我媽全部的退休工資，而我自己公積金覆蓋接近 2000 元，個人隻要出 2000 多元。
考慮到工作需要，我經常要外出見客戶，我還分期購買了一輛 10 多萬的國産車，3 年還清，每個月 2000 多元，算上房租，我一個月固定支出就得 5300 元。
就這樣，買房以後，我成了一個沒什麽存款、吃父母救濟的月光族。
也在這時，我認識了現在的男朋友，他是一名銷售，每個月 1.5 萬元的工資裏得拿出 7000 元還房貸。
但他的房子到手後，房價暴漲，因此盡管我們加起來房貸每個月要付 1.5 萬元，但我們經常苦中作樂地想，
" 隻要熬過了這幾年，工資上漲後房貸就不再是壓力，我們就能當包租夫婦，領先同齡人一步了。"
沒想到的是，2020 年疫情期武漢經濟重創，緊接着我們公司降薪，公積金從 10% 降到了 7%，男朋友公司的形勢更嚴峻，他每個月隻能拿幾千塊底薪，房貸都不夠還的。
最開始我們還樂觀地想，困難應該隻是暫時的，畢竟武漢這麽大經濟體量，地理位置又優越。
結果不到一年時間，我們公司就宣布裁員，留下的幸存員工也被砍掉了年終獎，降低了公積金，粗略算下來，我每個月到手的工資、加上公積金比以前少了近 1500 元。
雖然目前我公積金賬戶上還有部分餘錢可以覆蓋貸款，但我還是經常被各個互聯網公司裁員的消息吓得不輕。畢竟，我的貸款還要 26 年才能還完，而這三年爲了買房買車，家裏的現金流也吃緊了。
今年，我又沒有拿到公司的年終獎，父母那邊也因各種原因無法給我支付裝修的費用了。男朋友那邊，這幾年銷售攢的錢大多也拿來還貸、給自己那套房子裝修，我們兩個經濟狀況都十分緊張。
圖 | 還完房貸手裏基本沒剩下錢
看着武漢回落的房價，我也考慮過賣掉一套房子回籠資金。但如今武漢接連出的限購政策，又讓二手房有價無市。
一邊是高昂的房貸，一邊是縮水的收入和有失業風險的工作、以及随時斷貸的可能，我忍不住和家人開口求助了，父母商量後決定：每個月多支援我 2000 元還貸度過危機，等薪水漲了再接過房貸。
但是下一次漲薪在哪裏，我沒有信心。
