本文來源：時代周報 作者：黃宇昆
蘭州銀行（001227.SZ）又有主要股東的股份被凍結。11 月 28 日晚，蘭州銀行發布關于股東股份被司法凍結的公告。公告顯示，該行第二大股東蘭州國資投資（控股）建設集團有限公司（下稱 " 蘭州國投 "）持有該行的 810 萬股于 11 月 24 日起被司法凍結，至此，蘭州國投累計被凍結的該行股份達到 3455.92 萬股，占其總持股數的 8.53%。
公告稱，本次股東股份被司法凍結不會對蘭州銀行産生不利影響。今年以來，蘭州銀行多次發布股東股權被凍結或質押的公告，其中，該行第三大股東華邦控股集團有限公司（下稱 " 華邦集團 "）因生産經營需要質押該行股份，目前，華邦集團持有的該行股份質押比例已超過 90%。
三季報顯示，截至三季度末，蘭州銀行前十大股東中有 5 家出現股權質押或凍結的情況。華邦集團、深圳正威（集團）有限公司（下稱 " 深圳正威 "）因持有該行股份質押率超過 50%，其向蘭州銀行分别提名的董事蘇如春、王文銀已被限制在該行董事會中的表決權。
股東股權頻繁被質押或凍結，對蘭州銀行影響幾何？記者多次緻電蘭州銀行投資者關系電話，未獲回複。香頌資本董事沈萌對記者分析稱：" 影響有限，因爲即使出現非控股股東變化，也不會影響日常經營和發展策略的穩定。"
作爲甘肅省首家 A 股上市銀行，蘭州銀行股價長期破淨，截至 12 月 1 日，近一年跌幅在 42 家 A 股上市銀行中排名第一，主要股東和高管準備再掏腰包增持股份，傳遞信心。11 月 15 日晚，蘭州銀行發布上市後的第二個穩定股價方案公告，該行現任董事、高管，以及五家主要股東拟出手增持，合計增持金額将不低于 3267.23 萬元。
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兩股東股權質押比例較高，相關董事表決權被限
據蘭州銀行披露，蘭州國投所持該行 810 萬股于 11 月 24 日起被蘭州市安甯區人民法院司法凍結。蘭州國投爲蘭州銀行第二大股東，持有該行 4.05 億股，目前，蘭州國投累計被凍結的股份數量爲 3455.92 萬股，占總持股數的 8.53%。
對于司法凍結的原因，公告中并未詳細披露。蘭州銀行表示，本次股東股份被司法凍結不會對該行産生不利影響，該行将持續關注該事項的後續進展情況，并依照法律法規及時履行信息披露義務。
蘭州銀行今年 4 月披露的 2023 年關聯交易預計額度公告顯示，2022 年 12 月末，蘭州國投的資産總額 136.07 億元、淨資産 42.34 億元，2022 年營業收入 1.29 億元，淨利潤 74.08 萬元。
今年以來，蘭州銀行已經多次發布股東股份被質押或凍結的公告，其中大部分股份質押情況都與該行第三大股東華邦集團相關。
最近一次股份質押的情況出現在 11 月 20 日，根據公告，華邦集團因生産經營需要将持有的蘭州銀行 2800 萬股股份進行質押，質權人爲甘肅亞特投資集團有限公司。至此，華邦集團持有該行股份的質押比例已經達到 91.86%。
值得注意的是，華邦集團持有的蘭州銀行股份還曾被短暫凍結。今年 5 月底，蘭州銀行發布公告稱，華邦集團持有該行的全部股份被廣州市海珠區人民法院司法凍結，凍結起始日爲 5 月 25 日。但僅過了兩周，該筆股份已被解除凍結。
華邦集團是一家集數字基建、養老與康複醫療、數字保險金融爲一體的多元化全國性大型企業集團。目前，華邦集團爲華農保險第一大股東、董事長單位，參股的銀行機構方面，除蘭州銀行外，還持有部分廣東南粵銀行股份。
據蘭州銀行 2023 年關聯交易預計額度公告，2022 年 6 月末，華邦集團資産總額爲 381.56 億元、淨資産 140.67 億元，2022 年上半年營業收入 52.66 億元，淨利潤 1.36 億元。
沈萌告訴記者，一般來說，股權質押是爲了融資，也就是股東爲了提高自己資産的流動性會進行質押融資，而質押融資相對都是較短的期限，因此會需要經常質押到期解押、馬上再質押，以實現融資的持續性。
事實上，蘭州銀行前十大股東中民企持有的股份質押情況比較普遍。2023 年三季報顯示，截至三季度末，蘭州銀行前十大股東中有六家爲民企，其中華邦集團、甘肅盛達集團、甘肅天源溫泉大酒店集團持有的股權質押比例分别爲 82.49%、38.44%、100%，深圳正威持有的全部股份則處于質押并司法凍結狀态。
過高的股權質押比例，已經讓部分民企股東失去了在蘭州銀行董事會中的表決權。年報顯示，蘭州銀行董事會共由 14 人組成，蘇如春、王文銀分别爲華邦集團、深圳正威向該行提名的股東董事。目前，兩人已被限制在該行董事會上進行表決。
沈萌認爲，股權質押比例過高，持股的基礎會相對脆弱，其提名的董事可能會缺少對機構經營的重視。
2021 年 10 月，銀保監會印發《銀行保險機構大股東行爲監管辦法（試行）》，辦法規定，銀行保險機構大股東質押銀行保險機構股權數量超過其所持股權數量的 50% 時，大股東及其所提名董事不得行使在股東大會和董事會上的表決權。
剛收到 710 萬元罰單，原副行長被終身禁業
蘭州銀行成立于 1997 年 6 月，是甘肅省第一家地方法人股份制商業銀行。2022 年 1 月成功登陸 A 股市場，成爲甘肅省首家 A 股上市銀行。
近一年來，蘭州銀行的股價跌幅較大。東财數據顯示，12 月 1 日，蘭州銀行收報 2.75 元，近一年下跌 28.76%，跌幅在 42 家 A 股上市銀行中排名第一。
根據 11 月初的公告，該行最近一期經審計的每股淨資産經除息後相應調整爲 4.55 元 / 股。自 2023 年 9 月 25 日起至 2023 年 10 月 30 日，該行股票已連續 20 個交易日收盤價低于 4.55 元，達到觸發穩定股價措施的啓動條件。
股價長期低迷，蘭州銀行高管、股東選擇增持以穩定股價。11 月 15 日晚，蘭州銀行再次公布穩定股價方案，基于對該行未來發展前景的信心和成長價值的認可，包括蘭州銀行董事長許建平，董事、行長蒲五斤在内的 9 名董事、高管，以及蘭州市财政局、蘭州國投、華邦集團、蘭州天慶房地産開發有限公司、甘肅盛達集團等五家主要股東，在公告日起 6 個月内，合計增持金額将不低于 3267.23 萬元。
這已是蘭州銀行上市以來第二次發布穩定股價方案，今年 3 月，蘭州銀行第一次股價穩定措施剛剛實施完成，彼時，該行部分高管及主要股東合計增持金額 2757.89 萬元。此外，7 月，該行部分監事及其他管理人員也自願自掏腰包增持該行 127 萬股股份，累計增持金額 367.95 萬元。
從基本面來看，蘭州銀行前三季度實現營收利潤雙增。數據顯示，截至今年三季度末，蘭州銀行資産總額爲 4587.98 億元，較年初增長 5.24%。前三季度分别實現營業收入 62.41 億元，同比增長 9.78%；實現歸母淨利潤 14.81 億元，同比增長 9.98%。
根據蘭州銀行 5 月披露的《2022 年度财務決算報告和 2023 年度财務預算方案》，該行建議 2023 年主要經營目标爲：營業收入不低于 77 億元，淨利潤不低于 19 億元。以蘭州銀行目前的業績水平來看，這一目标或有望實現。
資産質量與風險抵補方面，截至三季度末，蘭州銀行不良貸款率爲 1.70%，較年初下降 0.01 個百分點，撥備覆蓋率爲 195.46%，較年初提升 0.47 個百分點。不過，根據國家金融監督管理總局披露數據，三季度末商業銀行平均不良貸款率爲 1.61%，撥備覆蓋率爲 207.89%，蘭州銀行這兩項指标未達 " 平均分 "。
值得注意的是，在内控合規管理方面，蘭州銀行仍需加強 " 修煉 "。11 月 10 日，國家金融監督管理總局甘肅監管局披露了一則針對蘭州銀行的百萬級罰單，該行總行及其 9 家支行因員工管理不到位；未按規定報送案件信息；印章管理不到位；貸款三查不到位造成損失；EAST 數據質量管理不到位；未按監管口徑統計普惠型小微企業數據等違規問題，被處以 710 萬元罰款。
此外，多名相關責任人被警告罰款，禁止朱濱、沈兆豐從事銀行業工作直至終身；取消楊陽高管任職資格并禁止從事銀行業工作直至終身。
公開資料顯示，楊陽爲蘭州銀行原副行長，兼任過甘肅蘭銀金融租賃有限公司總裁，朱濱、沈兆豐曾任職蘭州銀行的支行行長。
