俗話說得好啊，一人進銀行、全家 " 都要忙 "；一人進保險、全家 " 不要臉 "；一人做證券、" 套牢 " 一大片；一人賣基金，全家都操心……上周，估計各位銀行人和銀行的家屬都度過了緊張而又刺激的 " 年中攬儲沖刺周 "。
文 | 金融八卦女特約作者：鐵馬
八妹說：
人生總會有遺漏，但是不要忘記 " 添加星标 " 哦！！！
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俗話說得好啊，一人進銀行、全家 " 都要忙 "；一人進保險、全家 " 不要臉 "； 一人做證券、" 套牢 " 一大片；一人賣基金，全家都操心……
上周，估計各位銀行人和銀行的家屬都度過了緊張而又刺激的 " 年中攬儲沖刺周 "。
/ " 距離月底還有 3 天，
行長讓我們去拉 600 萬。" /
爲了拉存款，銀行人有多卑微？
在某城商行工作的林子說：" 本來今年上半年日均 400 萬的任務都完成了，結果 6 月 28 号早上晨會，領導臨時給每個人加了 150 萬的任務，我們部門一共 600 萬。距離月底隻有 3 天，150 萬啊，打劫也打不到這麽多。"
" 最後有一個‘ 天使客戶’，本來要給孩子轉 100 萬的買房錢，我用一張 500 的京東卡，求客戶 7 月 3 号再轉這筆錢，然後又用‘ 萬 15 ’（即 1 萬元一天的利息 15 元）的價格買了 50 萬的存款交了差，共計花費 1250，所以這個月績效 -1250。"
" 還有個同事本來請假去保胎，領導下了這個任務以後，她在醫院一起保胎的幾個孕媽媽那裏湊到了 80 萬，很難想象她在醫院施展了怎樣的營銷功力啊。"
還有人對八妹吐槽，6 月 15 号之後，幾乎是一天開八百個會督促存款進度，作爲客戶經理，每個月會做預測這個月存款要流出多少。最後 20 号的時候，支行的要求是客戶經理不能讓客戶的資金轉入他行，如果客戶的錢轉出多少，你就得自己拿出來多少補上，所以最後的幾天真是提心吊膽。
你以爲在銀行做後台、人事、技術就沒有存款壓力了嗎？
錯，大部分銀行是需要 " 全員營銷 " 的，小胡是某國有大行的技術，身上也有月日均 100 萬的任務。其實 100 萬對于銀行前台來說壓力不大，自來水客戶存在你名下都夠了，但是小胡不接觸業務，家也不是本地的，根本沒人脈。
小胡說，拉存款的方式除了父母的支持，還有薅供應商羊毛，和供應商的項目經理說一說、讓他們都支持一下，勉勉強強能完成 100 萬的任務，不需要再去買存款。小胡的領導任務是 300 萬，他甚至明确的把拉存款這個任務給了供應商公司。
" 這麽做肯定是違規的，但又拉不到客戶，怎麽辦呢？還得天天擔心供應商舉報我們。"
薇薇所在的網點裏，到了上周的後三天（6 月 28-6 月 30），幾乎大家打電話都是：" 姐，咱能支持一下下周一再轉出嗎？"" 哥，手頭還有沒有活錢了，拉小弟一把 "，從網點行長到大堂經理，充滿了卑微銀行人的在線懇求。
除了普通員工外，有時候行長也會 " 卑微 " 求存款，甚至軟硬兼施地把存款留下來。張敏是廣東一家股份行的對公客戶經理，她所在的銀行，客戶經理普遍要求 8000 萬對公日均存款，副行長一般 2 億 +，做不到的懲罰除了降工資外還會降級，所以行長的壓力也不小。
有些行長會在月末、季末算算指标，先打招呼放話，讓老闆們把款留着支持幾天。老闆們爲了到時候貸款方便、不被抽貸，大多是願意幫這個忙的。到了年底的時候，老闆要和企業清賬、還錢，這種時候又要用錢，咋辦？做上一筆存款質押貸，貸款存款就都有了。更有甚者和兄弟銀行互相幫忙，把他行的抵押貸轉到儲蓄賬戶，這樣貸款指标完成、存款指标完成，大家空轉一圈，皆大歡喜，數字雙豐。
總之就是上有政策，下有對策，銀行人的業績，總是能以各種奇奇怪怪的方式去完成。
/ " 賣存款 " 也有産業鏈 /
俗話說，淘金熱都是利好賣鏟子的。銀行沖存款，利好的則是賣存款的黃牛們。
在某股份行工作的阿明由于經常和資金黃牛打交道，向我們展開了沖存款背後的 " 産業鏈 "。
阿明說，支行攤派下去的百萬級别的指标，都可以由小黃牛來進行操作。這種資金黃牛不是公司、沒那麽高大上，可能就是小區裏的大爺、大媽，也有銀行把他們叫做 " 聯絡員 "。他們一個人手裏有親戚朋友們一兩千萬的資金，平時就在各個銀行、券商、需要過橋款的地方做 " 資金販子 "。
找黃牛的原則是，月底最後一兩天、或者需要的時候去買存款。可以根據績效看看是否劃算，劃算花錢補一下，不劃算就躺平。基本上是小月的月末萬 3 到萬 6，大月季末萬 10 到萬 20，今年 6 月 30 号，阿明甚至看到了有黃牛要價萬 30。
面對着黃牛高到離譜的要價，有些銀行員工甚至自己下場做 " 黃牛 "，在小紅書直接問：
" 有想存錢的嗎？萬 7、萬 10。"
▲小紅書上銀行員工下場做 " 黃牛 "
黃牛的賺錢效率，其實還挺高。阿明認識一個黃牛，是一個家屬區面食店的老闆，一旦有存錢的阿公阿婆，就登記一下，報給銀行的員工，銀行給黃牛的可能是萬 10、萬 20，黃牛分到阿公阿婆手裏，可能是萬 5、萬 7。有時候還會多送兩張餅、兩斤面條，小恩小惠阿婆們都會特别開心。
平日裏也就月末三五天忙一下，賺個 2-3 千。到了一季度、半年末、年末，那是相當賺錢，因爲年終獎也發下來了，外出打工的人也回來了，甚至都能破萬。
這還是兼職黃牛，阿明了解到，全職黃牛一個月賺 1-2 萬不成問題。當然了，有些黃牛賺的也是辛苦錢，在菜市場、商場、廣場舞人群中找人存錢，聽起來就很像騙子，挨人白眼是家常便飯。
同時阿明也表示，沖存款不是長久之計，存款這個東西不能硬拉，之前有個新聞說女生辭去了五十萬年薪的工作，底下評論說是親戚朋友用完了，之後沒人給你漲業績了，幫你是情分，不幫你是本分，臉皮用一次少一次。
所以得看準行情，思考一下某段時間、什麽類型的客戶會儲蓄。阿明所在的地級市，打聽清楚體制内發獎金、發錢的時候，大家就會沖鋒獻陣；廣場舞阿姨手頭有錢大家都知道，所以經常去廣場蹲着套套近乎；阿明還有個同事去了小吃街的攤主那裏拉存款，一周拉過來了将近 300 萬。
所以阿明認爲，客戶存在于各個角落，銀行的存款、理财任務不像那些比較 " 坑 " 的貴金屬任務，拿出好的産品還是能找得到客戶的。
其次，得了解當地人們的生活情況，例如拆遷、買房。之前阿明遇到一個樓盤拆遷補款，有個同事天天在拆遷辦公室門口守着，最後拉到了 2400 多萬的存款。
總結下來就是嘴要動，沒事多聊聊家常，不要悶頭辦業務；腿要勤，對于客戶的需求盡量滿足，客戶沒有需求就挖掘客戶的需求去滿足；臉皮要厚，有任務的時候硬着頭皮問問，平時你對她們好的阿姨，也會幫你的。
既然咱沒有生在羅馬，就努力去羅馬吧。
/ 年中 " 沖存款 "，銀行爲啥這麽拼？ /
有人好奇，爲什麽 6 月 30 号這個節點這麽重要？幾乎所有銀行人都在做任務。
因爲這一天是月末、季度末、半年度末的節點。上市銀行講報表的時候，都是用時點數，特别是半年末、全年末時點數，對他們而言非常重要。其中存貸款、中收、壞賬又是考核的重點，對公存款餘額、零售存款餘額都是财報中的亮點。
不僅是銀行和銀行之間要沖排名，一家銀行的支行和支行、分行和分行之間也要沖排名，這些因素影響着許多人一年的績效和年終獎。
還有人問，今年不是居民存款有上漲，還在刺激消費嗎？爲什麽銀行拉存款仍然這麽積極？
一方面，商業銀行的基層行想完成差額控制計劃和保證資産負債的一定比例，首先就要争取足夠的存款，然後才能在存款量允許的範圍内發放貸款；另外，銀行需要資金池的地方很多，一級市場等其他業務都需要存款做基礎。簡而言之，銀行有了存款，才能開展業務，就像面包店老闆有了面粉才能開業一樣。
其實有一個指标，叫做 " 存款偏離度 "，就是爲了約束銀行業金融機構拉存款 " 沖時點 " 行爲，讓各個分支機構合理安排資産負債總量和期限結構，最新的存款偏離度還是 2018 年設定的 4%。
從某股份行網點副行長辭職的魯月表示，幾年前每天都會報偏離度數據，後來突然不提了，因爲從二級分行、網點看偏離度是沒意義的，業務的來源很不統一，除非你的存款偏離屢次超監管要求，還被員工舉報了有時點拉存款的行爲，才可能接到罰單。
魯月還表示，上級部門從來都沒有讓大家搞過時點沖量，隻是讓大家去營銷，但往往都是執行走樣，畢竟每個支行的領導、網點的領導，都需要沖自己的業績。導緻現在銀行拉存款，越是支行的網點、越需要拉存款。
魯月舉例，省分行的資質高，随便一個基金托管業務就是一千多萬，績效完成了；貸款上，還有許多政策上的紅利，例如綠色金融等需求，一兩家大企業過來，齊活了。既能寫進工作總結裏，還不用像底下的支行和網點一樣苦哈哈地跑各種園區，打電話。
另外，越是城商行、小銀行，越需要拉存款。國有大行給了客戶一些 " 安全感 "，傾向于把錢存到大銀行；一些醫保、公積金類的市民業務也會托管給大銀行更 " 方便 "。所以大銀行因爲客戶基礎好，不缺存款，沒中小銀行那麽高的吸儲壓力。
但自力更生的城商行、農商行，就沒那麽好運了。魯月跳槽到一家城商行後，發現資源型員工都被 " 薅羊毛薅到懷疑人生 "。魯月所在的城商行後台，有一個資源型姐姐，家裏做土方生意，至少存了 1 個小目标。每到季度末，分行領導會親自去問姐姐要些存款，魯月記得前兩年有一次情況完成得特别不好，領導開口就是讓這個姐姐一周内找到一個小目标的資金。姐姐怒了：" 當我是印錢的呢？！"
後來姐姐果斷備孕生娃，生完一胎生二胎，然後準備辭職不支持了。銀行爲了讓她别辭職，把當年逼着她拉存款的副行長調到另外一個片區去了。看來還是 " 資源型員工 " 比 " 非資源型領導 " 來得實在。
所以，不論在銀行做領導還是員工，任務都不少。要自己掏錢買貴金屬、買基金、買保險、甚至還得給銀行沖業績。
但是工資可沒怎麽漲，2022 年，12 家股份行的人均薪酬都出現了小幅的負增長，平安、浦發、華夏、民生、招商、興業、光大、渤海、廣發、恒豐 2022 年人均薪酬分别同比下降 5.84%、0.65%、2.42%、2.27%、0.33%、1.40%、2.55%、8.04%、3.52%、0.34%。
特别是多家上市銀行還在 2022 年财報中披露了 " 讨薪 " 相關數據，其中某知名股份行去年共對 2876 名員工被追索扣回績效薪酬，總金額 5824 萬元，銀行内部稱之爲 " 績效薪酬追索扣回制度 "，現在被追索扣回績效薪酬的還是領導和一些關鍵性負責人。
但已經有銀行人在擔心了：
" 這麽沖業績下去，保不齊我們基層也得被行裏讨薪啊，這班上的，反倒欠公司了？"
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