作 者丨李願
編 輯丨曾芳
圖 源丨視覺中國
1 月 13 日，銀保監會召開 2023 年工作會議。會議強調，2023 年銀保監會要紮實推進中國式現代化，堅持穩中求進工作總基調，完整、準确、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，推動高質量發展，持續提升金融服務實體經濟質效，突出做好穩增長、穩就業、穩物價工作，有效防範化解重大金融風險，深入推進銀行業保險業改革開放，助力全面建設社會主義現代化國家開好局起好步。
在 2023 年具體工作方面，會議部署了全力支持經濟運行整體好轉、努力促進金融與房地産正常循環、加快推動中小銀行改革化險等九方面的内容。對比 2022 年來看，2023 年工作任務有所增多，但更加具體。
全力支持經濟運行整體好轉
與中央經濟工作會議保持一緻，銀保監會将 " 全力支持經濟運行整體好轉 " 作為 2023 年工作首要任務，具體要把支持恢複和擴大消費擺在優先位置；做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短闆；不斷優化進出口貿易金融服務；大力發展普惠金融，全面推進鄉村振興。
消費、投資、進出口是拉動經濟發展的 " 三駕馬車 "。分析認為，随着今年全球經濟增長壓力加大，我國進出口增長可能面臨一些困難。
" 将當期總收入最大可能地轉化為消費和投資，是經濟快速恢複和高質量發展的關鍵，金融服務大有可為。"銀保監會主席郭樹清日前接受采訪時表示，第一，金融政策要積極配合财政政策和社會政策，多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高消費能力。第二，以滿足新市民需求為重點，開發更多适銷對路的金融産品，鼓勵住房、汽車等大宗商品消費。第三，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領域，加強對服務消費的綜合金融支持。第四，繼續做好能源、交通、水利等基礎設施投融資保障，同時集成更多金融資源，支持城市更新、鄉村振興。第五，創新運用多種融資工具，推動完善社會領域投融資機制，加快社會領域補短闆。第六，以新興經濟體和發展中國家為重點，持續優化結算、融資、保險等進出口貿易金融服務，鞏固拓展外貿競争新優勢。
如何推動完善社會領域投融資機制？郭樹清在 2022 年金融街論壇上曾表示，要借鑒 " 貸款修路、收費還貸 " 這一成功實踐，改革完善社會領域投融資體制。強化金融政策與财政政策協同，政策性金融與商業性金融配合，直接融資與間接融資銜接，支持符合條件的醫院、學校，以及文化、體育、養老、托育等機構借助多種融資工具實現高質量發展。
" 毋庸諱言，過去曾經發生過一些負面案例，有的醫院、學校由于盲目舉債或管理不善陷入經營困境。" 郭樹清表示，為避免發生類似問題，必須遵循各類社會事業的内在規律，差别化地建立健全政府部門、融資主體、金融機構各自的約束機制。要重點關注現金流平衡，科學設定債務融資預警監測指标，确保機構和項目健康可持續發展。
努力促進金融與房地産正常循環
銀保監會将 " 全力支持經濟運行整體好轉 " 作為 2023 年工作第二任務，具體要堅持 " 房住不炒 " 定位，落實 " 金融十六條 " 措施，" 因城施策 " 實施差别化信貸政策，推動房地産業向新發展模式平穩過渡。
郭樹清此前表示，落實 " 金融十六條 " 措施，以保交樓為切入點，以改善優質頭部房企資産負債表為重點，促進房地産業平穩健康發展，逐步推動房地産業向新發展模式過渡。
21 世紀經濟報道記者了解到，近日有關部門起草了《改善優質房企資産負債表計劃行動方案》，以引導優質房企資産負債表回歸安全區間，推動行業向新發展模式平穩過渡，圍繞 " 資産激活 "" 負債接續 "" 權益補充 "" 預期提升 " 四個方面，重點推進 21 項工作任務。主要内容有：加快新增 1500 億元保交樓專項借款投放、設立 2000 億元保交樓貸款支持計劃、設立全國性金融資産管理公司專項再貸款、設立 1000 億元住房租賃貸款支持計劃、合理延長房地産貸款集中度管理制度過渡期、完善針對 30 家試點房企的 " 三線四檔 " 規則、設定優質房企條件但沒有具體名單……
" 這些任務中既包括抓好已經出台政策的落實，也包括設立全國性資産管理公司專項再貸款、設立住房租賃貸款支持計劃等一系列新舉措。" 央行貨币政策司司長鄒瀾 1 月 13 日在 2022 年金融統計數據發布會上表示，屆時出台後會另外再作一些詳細披露和發布。
鄒瀾稱，針對房地産市場出現的一些調整，央行會同有關部門按照黨中央、國務院部署從供需兩端發力，促進房地産市場平穩運行。" 随着相關政策效果逐步顯現，我們觀察到，近一段時間房地産行業尤其是優質房企的融資環境明顯改善。"
對于日前央行、銀保監會聯合發布的新發放首套住房貸款利率政策動态調整機制，鄒瀾表示，建立動态調整長效機制後，新發放首套房貸利率政策能夠實現 " 因城施策 " 原則下的雙向動态靈活調整，既能夠有效支持房地産市場面臨較大困難的城市政府，用足用好政策工具箱，也能引導房價出現趨勢性上漲的城市政府及時退出，促進當地房地産市場平穩健康發展。
有哪些具體工作任務？
值得注意的是，此次會議對于 2023 年工作還做出了一些較為具體的部署：如加快推動中小銀行改革化險、統籌推進保險公司回歸本源和風險處置、積極推動信托等非銀機構聚焦主業轉型發展、有效應對信用風險集中反彈、強化金融機構治理體系建設等。
對于中小銀行改革化險工作，銀保監會城市銀行部黨支部曾表示，要推動健全地方黨政主要領導負責的财政金融風險處置機制，合理運用各項處置措施和工具，支持地方黨委政府推進轄内城商行改革化險。支持多渠道補充資本金，指導用好地方政府發行專項債補充中小銀行資本政策，提高風險抵禦能力和信貸投放能力。壓實金融機構風險處置主體責任，依法清退問題股東，嚴防道德風險。支持市場化兼并重組，減少不當幹預。
銀保監會農村銀行部黨支部表示，受多種因素影響，農村中小銀行仍然是金融體系中的薄弱環節，管理體制不順、公司治理不健全、經營機制不适應等深層次問題仍然有待破解，部分地區農村中小銀行風險還較為突出，與高質量發展要求相比還有一定差距。
" 要持續化解風險，夯實發展基礎。"銀保監會農村銀行部黨支部表示，堅持底線思維，增強憂患意識，深入把握防範化解金融風險的内在規律，以 " 時時放心不下 " 的責任感，盯住看好各類風險。壓實機構和股東主體責任，督促持續做實資産質量，支持加大力度處置不良資産。精準處置高風險機構，有序緩釋風險，防止風險外溢。拓寬風險處置渠道，探索高風險機構多元化市場退出機制，強化市場紀律，降低道德風險。積極配合地方黨委政府落實地方黨政主要領導負責的财政金融風險處置機制，一體推進清收不良、追贓挽損、追責問責、懲治腐敗和打擊犯罪。多渠道補充農村中小銀行資本，持續增強風險抵禦能力。
在積極推動信托等非銀機構聚焦主業轉型發展方面，銀保監會非銀部黨支部表示，要着力推動非銀行金融機構校正功能定位偏差，緊跟國家政策導向，在多元化、多層次金融市場體系中充分發揮專營化特色、專業化能力，在防範化解金融風險、助力産業結構轉型、擴大内需等方面提供特色金融支持。
強化金融機構治理體系建設方面，銀保監會公司治理部黨支部表示，完善公司治理是金融企業深化改革、實現高質量發展的首要任務。銀行保險機構要切實按照黨中央、國務院決策部署，建立和完善既有中國特色又符合國際規則的現代金融企業制度，持續健全法人治理結構，不斷提高公司治理有效性。進一步優化中小銀行保險機構股權結構，提升股權結構透明度，完善中小股東權益保障機制，提升中小股東參與股東大會便利性。按照法律規定，優化銀行保險機構内部監督制衡機制，促進獨立董事真正發揮作用。推進小法人機構探索差異化的公司治理機制。引導銀行保險機構選配政治強業務精的專業團隊，推動大型機構高素質管理人才到中小機構任職。完善激勵約束機制，健全不當所得追回制度和風險責任事後追償制度。強化外部監督，研究完善信息披露監管要求，督促機構全面、準确、及時披露相關信息，增強市場約束。
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本期編輯 劉雪瑩 實習生 黎藹慧
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