" 我絕對想不到，有一天我居然要貼錢上班。"在北京市某股份制銀行工作一年多的劉博 ( 化名 ) 是一名客戶經理，他的日常是向客戶推銷理财産品、基金、保險産品，并接受銀行嚴格的考核制度。" 所有任務中，我最頭痛的就是銀行布置的攬儲任務。" 劉博如是說。
"6 月底我花了大幾千塊找中介買存款，總算達到了行裏的 800 萬存款要求。但沒想到第三季度還要拉 2000 萬存款，感覺自己就是個大冤種。"
近階段，随着存款利息不斷調降，銀行攬儲壓力逐漸加大。恰逢 6 月底銀行季末業績考核時點，那些遊走于銀行、存款方之間的資金掮客開始活躍。業内人士看來，所謂的 " 貼息攬儲 "" 存款一日遊 " 等，都是違規行爲，屬于不正當攬儲手段。這樣的方式或可擾亂存款市場競争秩序、加重銀行負債成本，存在多方面的隐患。
100 萬單日貼息可達 3000 元
客戶經理：完不成要扣 3000 塊
據南方 . 都市報，" 同業的家人們月底拉存款任務都完成了嗎？我還有 700 萬缺口，完不成好崩潰啊 "" 沖存款真要命，任務還差三千萬 "…… 近期，有類似用戶在微博、抖音、快手、知乎、小紅書等社交平台上吐槽自己難以完成攬儲業績的壓力。
在小紅書平台上以 " 拉存款 " 爲關鍵詞搜索，發現有 254 條相關筆記，其中，某條 " 銀行人，怎麽拉定期存款 " 的筆記獲得了 1300 多個收藏及 560 條評論。此外，在小紅書等平台上，還有自稱金融機構工作人員附上工作照吸引儲戶前來辦理貼息存款。
不同機構、地區和時間對貼息價格會有影響。平時存款貼息的價格相對較低，在每萬元貼息 1 元左右，而到了月末、季度末這些關鍵節點，貼息價格可以上升到 " 萬 15"，甚至是 " 萬 30"。所謂 " 萬 30"，是指資方得到的利息，每存款 1 萬元可獲得利息 30 元，比如說客戶 7 月 30 日将 100 萬資金轉入銀行，8 月 1 日轉出，則能拿回 100 萬本金加上銀行網點或客戶經理私下給的 3000 元貼息。
據第一财經，KPI 層層壓力下，除了有銀行網點 " 大手筆 " 貼息，也有部分銀行人爲了完成 KPI，自掏腰包 " 買 " 存款。
" 我身上有 200 萬存款任務，完不成會扣 3000 元的績效。" 廣東某城商行客戶經理丁樂（化名）6 月最後一周陷入焦慮，他上月末已經 " 挂 0"（即存款任務完成進度爲 0），季末考核是他不得不全力以赴的關鍵節點。
丁樂最近開始密集在某社交平台聯系客戶，通過" 月末沖存款 50 萬，僅存 1 晚個人補貼 400 元 "、" 比大行利率更劃算，月末最後利率高地，有額外補貼 " 等 " 打廣告 " 做最後努力。最終，他完成了業績指标，但下發的獎勵與其付出的成本幾乎差不多。
存款利率持續下行
7 月人民币存款減少 1.12 萬億元
央行最新數據顯示，7 月末，本外币存款餘額 283.36 萬億元，同比增長 10%。人民币存款餘額 277.5 萬億元，同比增長 10.5%，增速分别比上月末和上年同期低 0.5 個和 0.9 個百分點。
前七個月人民币存款增加 18.98 萬億元，同比多增 1290 億元。7 月份人民币存款減少 1.12 萬億元，同比多減 1.17 萬億元。其中，住戶存款減少 8093 億元，非金融企業存款減少 1.53 萬億元，财政性存款增加 9078 億元，非銀行業金融機構存款增加 4130 億元。
新京報消息，根據融 360 數字科技研究院發布數據顯示，今年結構性存款收益率下降趨勢較爲明顯，7 月份平均預期中間收益率相較去年末共下降了 12 個基點，尤其是 3 月份以來降幅較大，這和普通定存利率下降趨勢基本一緻。
據中國證券 . 報，江蘇地區某農商行工作人員分析稱，攬儲壓力較大的原因更多是因爲地方性銀行經營地域受限，再加上其他銀行持續下沉，本地銀行的發展空間進一步被擠占，拉存款難度較大。
業内人士認爲，銀行攬儲壓力大與利率持續下行有一定關系。近日，澄海農商行、上海浦東江南村鎮銀行等部分銀行又在調降存款利率。以澄海農商行爲例，與今年 3 月調整後的利率相比，8 月 1 日調整後，該行 1 年期、5 年期定期存款利率均下調 5 個基點，至 1.9%、2.72%；3 年期定期存款利率下調了 10 個基點，至 2.65%。
每日經濟新聞 資料圖
專家：銀行下達任務指标要合理
有銀行因存款 " 沖時點 " 被罰
據中新經緯，至于存款沖量的操作是否存在風險，一名中介花花 ( 化名 ) 表示，一般是通過網開二類電子賬戶存入，銀行員工負責提供二維碼或網點機構名稱。" 确保業績算在你頭上，我們來找資金存款，完成後你再付款就行。我們會根據資金的額度分散幾個人去開戶，一年内絕不銷戶。" 花花再三保證。
對于 " 自掏腰包買存款 " 的現象，有銀行員工表示，這雖然不是一個長久之計，但很多時候确實能解燃眉之急。她曾經花 800 元沖了 100 萬存款，但如果不能完成任務，罰金至少要一千多元。相比之下，她覺得這筆買賣不算虧。
招聯首席研究員董希淼表示，銀行員工完不成任務，靠網購沖業績屬于違規行爲。對于銀行來說，通過這種方式買來的 " 客戶 " 質量較低，沒什麽實際意義。除此之外，對于被 " 買 " 的客戶來說，将大量身份證号碼、手機号碼等提供給第三方，很容易洩露個人信息。
據潇湘晨報，根據《儲蓄管理條例》規定，儲蓄機構不得使用不正當手段吸收儲蓄存款。2018 年發布的《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》規定，不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款；不得通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款；不得通過理财産品倒存等。
在此背景下，爲何 " 貼息攬儲 " 屢禁不止？招聯首席研究員董希淼認爲，" 貼息攬儲 " 等行爲産生的部分原因與銀行業績考核體系和任務指标不合理有關。在過重的考核指标和壓力之下，基層機構和員工行爲容易出現異化。銀行應平衡好業務發展和風險防範的關系，處理好短期利益和長期利益的關系，給分支機構下達的考核任務應科學合理，讓基層機構和員工 " 跳起來夠得着 "。基層機構和員工應端正認識，采取依法合規的方式完成任務指标。
監管方也正持續關注上述情況。根據國家金融監督管理總局官網發布的行政處罰信息，近期浙江浦江農商行因存在績效考核不合理導緻部分基層網點存款 " 沖時點 " 等行爲，合計被罰 160 萬元；原廣西銀保監局此前也發文督促銀行将員工違規與中介合作作爲年度重點工作任務進行排查，在績效考核、貸款 " 三查 "、員工管理、第三方合作等方面完善機制、優化流程，堅決杜絕 " 唯指标論 " 和粗放式發展。
編輯|王月龍 易啓江校對 |程鵬
每日經濟新聞綜合自南方 . 都市報、第一财經、新京報、中國證券 . 報、中新經緯、潇湘晨報、公開信息
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