5 月 29 日，2023 中關村論壇金融科技平行論壇舉辦。會上提出，當下，金融業在科技賦能下蓬勃發展，從增量博弈進入了存量博弈階段。那在行業不斷地 " 内卷 " 下，該如何啃下 " 金融業提質增效 " 這塊硬骨頭？在企業多方協同提供多元化服務的過程中，又該如何保證信息的安全性？
與會多方指出，" 骨頭越硬，價值越大 "。體驗、成本和效率、創新是存量市場的關鍵詞，以這些關鍵詞出發借助科技進一步尋找價值窪地，讓科技賦能體驗，同時抓住新一輪科技革命的時代機遇，是金融業提質增效的題中之義。
換掉金融機構 " 底座 "
銀行業的數字化轉型一直走在前列，率先形成存量博弈的一種新範式。
針對銀行業的數字化轉型問題，中國銀行軟件中心副總經理康鈞偉指出，從最早的電算化、電子信息化，到如今的數字化、智能化，金融的本質并未發生變化，而是在信息科技發展的大背景下外在形式發生了改變。銀行業的數字化應該更多從業務的規劃、流程、模式上入手，同時要從企業級的建設入手，讓科技和業務相融合。
中國銀行 "2+2+5" 的數字化轉型戰略，主要以企業級架構建設和數據治理爲基礎支撐，結合全球化、綜合化打造金融生态，從客戶體驗、産品服務、業務流程、風控管理以及基層減負五個方面進行能力提升。康鈞偉介紹，其加強跨部門統籌的力度，提升科技資源的使用質效，在流程上做 " 減法 "，提供了一個很好的轉型範本。
數字化轉型具體怎麽轉？底座很重要。數據底座、業務底座爲金融業提質增效提供了良好的基礎支撐。中電金信常務副總經理馮明剛則提出，金融機構把底座換掉，相當于換了一個房子的地基，現在所有的銀行應用都要重構。但這實際上是一個很好的契機，從業績融合到業務建模到技術融合，重新構造一個 " 漂亮的大廈 "。構建過程中，金融機構的組織架構都要有所改變，部門之間打破界限，系統原先的内涵定義都可能發生大的變化。今後可以說，每一個大型、中型金融機構都是一個平台公司，在新型基礎設施底座上運行新的各類應用，把數據沉澱起來，用各種模型算法來進行營銷、風控、内部管理等等，打造新的金融機構類型。
存量博弈下的變革
聚焦到金融業務上，同樣需要關注從技術如何賦能到場景，讓企業真正把數字化轉型這一步邁出去，落實到業務需求中。對此，度小滿首席技術官許冬亮指出，金融行業從增量博弈到存量博弈的變化呈現競争顯著加劇、産品同質化、行業整體利潤下行幾個特點。
優秀頭部企業在存量市場博弈下，能夠進一步擴大市場份額，而部分中小玩家會逐步退出市場。但在存量市場下，基于環境的變化與新科技的引入，對于各個企業也會帶來一些新的機會。
具體而言，許冬亮認爲，應對存量市場，提升業務效率，企業首先要精準定位自身目标客群，提供差異化的産品和服務。其次針對老客戶進行精細化運營，提升用戶的留存與忠誠度。同時降本提效，來應對成本和價格之間的競争。以新技術的引入适應市場上的需求變化，提升自身競争能力的同時，又能夠抓住新的發展機遇、新的業務機會。
體驗、成本和效率、創新，在這些關鍵詞中，科技發揮了很重要的賦能作用。許冬亮表示，" 讓科技賦能體驗，向科技要效率。抓住現在大的時代變革，這是新一輪科技革命的開始，抓住這樣一個新的時代機遇，能夠使得自身發展有機會上一個新的台階 "。
談及行業均衡發展問題，許冬亮還指出，進入存量市場以後，大行在科技力量上投入非常多，中小行除了數字化鴻溝，又多了一個智能化鴻溝要去跨越。因此，" 希望把我們的力量提供出來，幫助整個行業、中小機構能夠成功跨越鴻溝，在存量市場競争當中取得自己更多的發展 "。
有 " 規 " 才能 " 合 "
數字化轉型是數字經濟背景下金融機構的發展趨勢，同時，金融安全是金融監管的必然要求。多位專家皆表示，金融業要在守好安全底線的前提下提高金融服務的供給水平，使金融數字化轉型安全、可持續、有溫度。
數據交互越來越多，産品、創新服務開始 " 内卷 "，許多企業用自身數據的優勢，提供綜合有效的多元化服務。然而，多方協同中效率和安全的矛盾如何解決？數據價值和安全如何權衡？華控清交董事長張旭東給出了答案：發展是主旋律，安全是爲發展服務的。
" 金融業用數據，無非也就是三個環節，獲客，獲更多的客，用更低的成本，精準是關鍵。但需要注意的是，合規是一個成本，金融行業是以合規立命的。" 張旭東坦言。有了 " 規 " 才能 " 合 "，還是先做起來才能摸索出 " 規 " 來。與此同時，企業要心中有 " 規 "，守好合規安全底線。
許冬亮同樣認爲，大數據的普遍使用不可避免會引入一些風險，安全也是發展的前提，兩者必須糾葛在一起。在落地層面要秉持意識先行的理念，科技相關倫理要前置，同時用制度進行約束，這個過程中要帶着發展的眼光，讓科技不斷自我完善。
具體控制風險時，要在五個層面着手：組織層面設立科技倫理工作小組；配套對應的規章制度；人才建設，選用育留；數據和技術方面，根據數據生命周期，從采集到銷毀整個全流程，把三大法要求落實到位，控制數據質量；解決模型黑盒與模型全生命周期管理，使得模型可靠性能夠有大幅提升；用員工經驗框架束縛，加上沙盒機制控制對應的風險。
康鈞偉則表示，數據的開放和共享，一方面要關注政策監管的動向，在計算上，隐私計算、智能合約要發力。另一方面，關注業務連續性，開發不僅要交付一個高質量的産品，更應該交付的是安全可靠、穩定持續運營的架構。特别要關注架構的設計原則和技術标準規範的落地執行，隻有這樣，才能保證開發出來的、交付的就是能夠安全可靠持續運營的。
北京商報記者 劉四紅 實習記者 董晗萱
