作 者丨吳霜 黃子潇
編 輯丨孫超逸 周炎炎
圖 源丨圖蟲
10 月 9 日，花旗宣布将其中國内地的個人銀行财富管理業務，包括個人客戶持有的賬戶、存款和相關理财産品出售給彙豐中國。彙豐計劃向花旗中國服務于個人銀行财富管理業務的範圍内員工發出要約，加入彙豐的内地團隊。
據了解，本次收購覆蓋花旗中國全國 11 個主要城市，業務範圍爲花旗中國的個人财富管理業務（不含保險代銷），不涉及花旗中國的信用卡、個人房貸及其他貸款等其餘零售業務。
該交易總額爲約 36 億美元的個人存款和個人理财業務管理資産。交易條款未披露，預計交易将于 2024 年上半年完成。
這次合作是花旗中國和彙豐中國兩大在華外資銀行巨頭的雙赢合作。對于花旗來說，退出個人業務有助于其專注于更具優勢和回報的對公業務；而對于彙豐來說，接手花旗中國已經有所成就的個人業務，對于其本身 " 大财富管理矩陣 " 策略也是如虎添翼。
花旗中國将專注其強項對公業務
花旗早在 2021 年 4 月宣布一項全球戰略調整，退出包括中國内地在内的十餘個市場的個人銀行業務。2022 年 12 月花旗宣布将逐步關閉其中國内地的個人銀行業務，但不涉及其對公業務。
2021 年 4 月，花旗中國負責人、花旗銀行（中國）有限公司行長林钰華在接受 21 世紀經濟報道獨家專訪時就表示，退出中國的個人業務是集團總部做出的一個 " 艱難的決定 "，她提到，對公業務一直是花旗的強項，希望将資源禀賦集中于花旗較爲高效的、有協同效應的業務，以提升花旗的整體表現和股東回報，但花旗對中國市場的一貫态度并沒有改變。
當時林钰華還表示：" 花旗在全球并沒有資産管理的公司，資管也不是我們全球策略的重點。在退出中國市場個人銀行業務之後，盡管我們不會直接參與财富管理業務，但是依舊會服務對公業務的客戶、機構投資者，通過産品開發繼續間接參與财富管理市場，我們可以提供現金管理、托管服務、利率風險對沖産品等。"
去年 12 月份，花旗銀行進一步發布公告，決定逐步關閉中國大陸的個人銀行業務，涵蓋銀行卡、房貸、個人貸款、存款、投資、保險和外彙。該次個人銀行業務調整不涉及花旗中國的企業機構客戶業務。
在花旗已宣布将退出個人銀行業務的跨亞洲、歐洲、中東和墨西哥的全球 14 個市場中，花旗已完成了在澳大利亞、巴林、印度、馬來西亞、菲律賓、中國台灣、泰國和越南 8 個市場的個人銀行業務出售。
花旗計劃于今年晚些時候完成印度尼西亞的個人銀行業務出售。除了關閉中國内地的個人銀行業務，花旗也将關閉其韓國的個人銀行業務，還将全面結束其在俄羅斯的業務。花旗還宣布将尋求其在墨西哥的個人銀行、小型企業和中型市場業務的 IPO。
在組織結構和人力資源上，今年 9 月花旗集團曾發布聲明，宣布計劃裁員并重組高層管理架構，聲明中表示花旗将更側重于北美市場，該次花旗的人事調整或與本輪全球範圍内的個人業務轉型也有所關聯。
根據聲明，花旗将側重于服務、交易、美國個人銀行、銀行業務和理财業務五大業務部門，不再由三位地區負責人管理其在全球約 160 個國家的業務。此舉将使北美地區以外的區域性管理層的角色遭到弱化。
同時，首席執行官弗雷澤将更直接控制各塊業務，以期提升利潤并提振股價。
花旗 1902 年就來到中國市場，并于 2007 年首批成功轉制本地法人銀行的外資銀行。花旗全球拟出售業務部門負責人 Titi Cole 說：" 這是花旗退出中國内地的個人銀行業務計劃實施的重要一步，花旗全球在執行業務剝離實現簡化公司的戰略方面繼續取得進展。該交易對于我們相關的員工和客戶而言都是一個積極的結果。"
對于此次出售，林钰華表示：" 這一交易符合我們的客戶和員工及各參與方的利益。花旗紮根中國市場多年，我們對在本地的曆史深感驕傲，我們将繼續堅定服務在華的企業和機構客戶，支持他們的跨境需求，成爲他們最佳的銀行夥伴不二之選。"
收購将賦能彙豐中國 " 大财富管理矩陣 " 策略
對于彙豐來說，中國内地的财富管理行業發展前景廣闊，已經成爲彙豐在亞太地區提升财富管理業務能級的發力點之一。該交易将進一步鞏固彙豐中國在外資銀行中的市場領先優勢，并在集團在内地市場推進的 " 大财富管理矩陣 " 策略中發揮更加關鍵的作用。交易完成後，被收購業務将融入彙豐中國财富管理及個人銀行業務的運營中，彙豐也計劃邀請花旗中國服務于個人銀行财富管理業務的相關員工加入彙豐的内地團隊。
彙豐集團近年來持續加碼中國市場，通過自身業務增長和戰略投資并購，加速拓展業務、提升服務能力。在财富管理領域，今年 4 月，集團在中國内地市場正式啓動 " 大财富管理矩陣 " 策略，标志着外資金融機構首次加入大财富管理賽道。
目前，彙豐中國作爲内地資産規模最大的外資銀行，累計獲批的 QDII 境外投資額度在銀行同業中長期保持領先，其私人銀行服務已拓展至六個主要城市。同時，彙豐集團已實現對彙豐人壽的全資控股，彙豐保險經紀近期亦獲批基金銷售牌照，成爲内地首家同時持有保險經紀和基金銷售牌照的财富管理機構；此外，彙豐私人财富規劃師計劃招募 3,000 位，現已到崗 1,400 餘人。
彙豐中國行長兼行政總裁王雲峰表示：" 本次收購再次印證了彙豐立足長遠、深耕中國市場的堅定承諾。中國是彙豐集團重要的戰略性市場，我們對中國經濟長期向好的趨勢抱有信心，并通過深度參與市場開放、持續投入業務布局，支持中國經濟的高質量發展。作爲彙豐中國發展的重要裏程碑，本次收購将提升财富管理業務規模，爲進一步增長提供新的動能。"
彙豐财富管理及個人銀行業務全球行政總裁馬勵濤表示：" 中國市場是彙豐在亞洲地區成爲領先财富管理機構的關鍵所在。此次投資着力于進一步擴大集團旗下銀行端的财富管理業務規模。彙豐緻力于成爲中國内地領先的國際性銀行和财富管理專家，專注服務具有全球視野的個人客戶。集團通過旗下的銀行零售和财富管理業務以及環球私人銀行服務、創新的彙豐私人财富規劃業務、全資持有的彙豐人壽保險和彙豐金科、擁有保險經紀和基金銷售雙牌照的彙豐保險經紀，以及穩步發展中的彙豐晉信等相關業務，持續提升大财富管理服務能級，以更好地把握中國内地市場的發展機遇，爲本地客戶創造價值。"
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本期編輯 黎雨桐 實習生 趙鳳鈴
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