今年以來，數字人民币的應用場景逐步豐富。
9 月 15 日，數字人民币 APP 上線生活繳費和手機充值新功能。在 " 服務—生活繳費 " 頁面，可以使用數字人民币繳納電費、水費、燃氣費、供暖費、有限電視費、固話 / 寬帶費等。在 " 服務—手機充值 " 頁面，用戶可以輸入手機号，充值 50 — 200 元話費。
在本月舉辦的服貿會上，數字人民币也出現了很多新玩法。參展機構展示了超級 SIM 卡、标準 IC 卡、智能手環、數字工牌、智慧學生證、電子老年證等多款硬錢包産品。應用場景方面，覆蓋交通出行、餐飲住宿、智慧政務、鄉村振興、綠色金融、普惠民生、文化旅遊、跨境結算等。
中國人民銀行數字貨币研究所所長穆長春在 2023 年中國國際服務貿易交易會金融服務專題的主論壇 "2023 中國國際金融年度論壇 " 上表示，要實現用數字人民币作爲所有零售場景下的支付工具。
中金公司研究報告稱，數字人民币在交易規模、生态網絡、落地場景三個維度均實現了快速發展。預計 2023 年底數字人民币在場景覆蓋上有望取得顯著進展，2025 年底有望形成較爲完善的數字人民币生态。
數字人民币能給我們帶來什麽
根據官方定義，數字人民币（"e-CNY"）是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨币，由指定運營機構參與運營并向公衆兌換，以廣義賬戶體系爲基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬币等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。2019 年，時任中國人民銀行行長易綱表示，數字人民币的目标是替代一部分現金，提高支付的效率。可以這麽理解，數字人民币就是數字化的人民币現金。
2022 年 1 月，數字人民币試點版正式上線，試點地區的用戶可以通過手機應用商店下載使用。據移動支付網統計顯示，數字人民币（試點版）App 上線以來，共推出 16 大版本，增添多項重磅功能。包括 " 元管家 " 功能、新增專屬頭像功能等。到今年 1 月，據華爲應用商店統計，其數字人民币（試點版）用戶下載數量較上線之初增超 9600 萬人次。
今年 4 月，京津冀地區首次落地了數字人民币高鐵消費應用場景。北京市商務局官網發布《加快恢複和擴大消費 持續發力北京國際消費中心城市建設 2023 年行動方案》指出，擴大數字人民币在北京市小額高頻消費場景的覆蓋率，在 " 北京消費季 " 等活動中增添數字人民币元素。在政策指導方面，又給數字人民币推廣注入一劑強心針。
數字人民币增長空間巨大。截至 2023 年 3 月，試點地區數字人民币錢包總餘額 86.7 億元，累計交易金額 8918.6 億元，交易筆數 7.5 億筆，通過數字人民币 APP 開立個人錢包 1 億個。可以說，數字人民币前景廣闊，具備很大的增長空間。
數字人民币深度和廣度不斷加強
據了解，自 2019 年開展試點以來，數字人民币已推廣近 4 年時間。
早在 2014 年，時任中國人民銀行行長周小川開始成立專門團隊，研究數字貨币。2019 年末，中國人民銀行開始在深圳、蘇州、雄安、成都及北京冬奧會場景開展數字人民币試點。此後，試點的範圍不斷擴大，截止目前，一至三批試點名單包含 17 個省市的 26 個試點地區，涵蓋華北、華東、華南、華中、西南、西北、東北地區。同時，有 10 家運營機構參與數字人民币的研發工作。
今年 3 月，《江蘇省數字人民币試點工作方案》的印發，江蘇成爲首個公布數字人民币試點工作方案的省份。方案提出，力争到 2025 年底，基本形成服務便捷高效、應用覆蓋面廣、生态較爲完善的數字人民币運營管理體系。此前，深圳市發布《關于加快建設深圳國際财富管理中心的意見》，提出聯動香港開展數字人民币跨境支付試點，攜手打造數字人民币跨境應用示範區。
業内人士表示，如果說 2020 年是數字人民币的元年，在經過 2021 年高速發展後，随着 2022 年年初數字人民币 App 正式上架，其正加速融入百姓的日常生活。進入 2023 年，數字人民币應用場景正在通過細化延展向更大面積的便民化邁進。
不斷完善生态體系建設
數字人民币生态也在加速構建。
穆長春表示，目前，正在積極探索數字人民币在數字身份、數字消費、數字貿易等領域的創新應用，推動全社會共建共享，利用智能合約實現可編程特性，打造開源生态平台，構建數字人民币開放生态。
中國人民銀行深圳市中心支行介紹稱，将不斷完善數字人民币生态體系，拓展數字人民币在各領域各行業的應用場景，持續推動數字人民币在預付式經營、供應鏈金融以及深港跨境消費等領域的應用。
國家金融與發展實驗室數字金融與治理研究中心主任黃國平表示，數字人民币采取動态演進的雙層架構模式，合理平衡技術先進和安全可靠。數字人民币體系綜合集中式與分布式架構特點，形成融合發展混合技術架構，有助于發揮國家核心數字基礎設施功能。随着數字人民币應用場景不斷豐富，其作爲核心數字基礎設施的地位日益凸顯。爲此，需要從體系架構、标準規範、技術創新和政策制度等方面進一步提升和完善，構建開放、包容、普惠和創新型數字人民币生态。
伴随數字人民币試點地區的不斷擴充、應用場景和生态體系建設不斷加強，未來三年，數字人民币将進入快速發展期。中金研報表示，部分金融機構及企業對數字人民币系統升級或有一定需求，相關基礎設施服務商有望率先受益；數字人民币對支付産業的短期影響或有限、且長期影響仍待觀察，其中錢包側支付寶及微信支付料将繼續領跑、收單側頭部機構及優質商戶服務商或有望撬動更多場景并提升市場份額；伴随數字人民币應用領域延伸、産品服務創新，其在非 C2B 支付領域亦或有較大潛力，長期或有望促進産業數字化協作、賦能更多數字經濟細分領域。
（本文首發于钛媒體 APP，作者｜顔繁瑤）
