上月 1 日起，北京住房商業貸款執行 " 認房不認貸 " 的新标準，不過公積金貸款仍然還執行的是 " 認房又認貸 " 老标準。
近期，上海等城市公積金貸款的套數認定标準相繼調整，執行 " 認房不認貸 "，大家都非常關心北京公積金貸款何時調整。
今天它來了！北京住房公積金管理中心剛剛發布《關于優化住房公積金個人住房貸款中住房套數認定标準的通知》。其中規定，家庭名下在京無住房、在全國範圍内未使用過公積金貸款的，認定爲首套住房公積金貸款。
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也就是說，北京公積金貸款将執行 " 認房不認商貸 "，家庭名下在京無住房的，将不看其是否有商貸記錄，隻要沒有使用過公積金貸款，就可以認定爲首套住房，享受首套房貸的首付比例和貸款利率。
新政從下月 1 日起執行，從下月 1 日起受理的公積金貸款申請，按照新政執行。
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先看新标準的具體通知：
一、首套住房認定标準
借款申請人（含共同申請人，下同）在北京市無住房且全國範圍内無公積金貸款（含住房公積金政策性貼息貸款，下同）記錄的，執行首套住房公積金貸款政策。
二、二套住房認定标準
借款申請人在北京市有 1 套住房的；或在北京市無住房但全國範圍内有 1 筆公積金貸款記錄的；或在北京市有 1 套住房且全國範圍内有 1 筆公積金貸款記錄的，執行二套住房公積金貸款政策。
三、不予公積金貸款情形
借款申請人在北京市有 2 套及以上住房的或全國範圍内已使用過 2 次及以上公積金貸款的，不予公積金貸款。
需要提醒的是，和貸款認定爲幾套房貸無關，按照公積金的政策，在申請公積金貸款時，全國範圍内不能有還未還清的公積金貸款，也就是說，前一筆公積金貸款結清了，才能再申請新的公積金貸款。
同時，和商貸一樣，對于離婚一年内的貸款仍執行原政策，即離婚未滿一年申請公積金貸款的，按二套房貸政策執行。
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下面是解讀。這次公積金貸款住房套數認定标準的調整，是在滿足居民剛性住房需求下，支持了改善性住房需求，同時也體現了公積金制度的公平性、互助性、普惠性。
這次調整後，公積金貸款的認定标準從過去的 " 認房又認貸 "，調整爲認本地房、認全國公積金貸款記錄。
之前公積金貸款首套房貸，申請家庭必須是在北京無住房，而且無房貸記錄才行。這個房貸記錄，不僅是公積金貸款記錄，還有商貸的貸款記錄，即便是外地的記錄、或貸款已經還清也不行。
而新标準下，是否有過商貸記錄，無論是已經還清或是正在還款的商貸，都不看了。除了家庭在京無住房外，隻看是否有公積金貸款記錄，隻要是沒有申請過公積金貸款，就可以認定爲首套房貸。
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需要注意的是，之前是否使用過公積金貸款看的是全國範圍内的，如果之前在北京、或是在外地用過公積金貸款的，那就不能認定爲首套房貸了。
這次北京的調整也可以讓衆多家庭受益。比如，某個家庭雖然無房，但之前曾有過 1 次商貸記錄，那麽按照老政策，再購房申請公積金貸款就得是二套房貸；而新政策下，就可以認定爲首套房貸。
再比如，某個家庭目前無房，但之前曾有過 2 次商貸記錄，按照老政策的話就不能申請公積金貸款了，而新政策下則不但可以貸款了，而且能認定爲首套房貸。
對于二套房貸的認定，新标準也一樣不看商貸記錄。人性化的是，如果在京有一套住房，在全國範圍内有一次公積金貸款記錄，也可以認定爲二套房貸。
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這次調整會帶來哪些影響？
毫無疑問，肯定能有效降低購房家庭的支出成本，支持合理住房需求。
貸款首付比例方面，如果之前因爲商貸記錄被認定而二套房貸的，首付比例是普宅六成、非普宅八成。而新标準下被認定爲首套房貸，首付比例則是普宅爲 35%，非普宅爲 40%。
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同時，公積金貸款的優勢就是比商貸的利率更低。目前北京地區的首套房五年期及以上商貸利率爲 4.75%，二套房貸爲 5.25%。
而公積金貸款五年期以上首套房貸利率爲 3.1%，二套房貸爲 3.575%。
算兩筆賬，如果之前隻能用商貸，首套房貸 100 萬元、還款 25 年，利息一共是 71 萬多元，月均還款約 5701 元；而使用公積金貸款，總利息一共不到 44 萬元，月均還款約 4794 元。
再比如，如果之前因爲有一筆商貸記錄，導緻再購房申請公積金貸款會認定爲二套房貸，貸款 50 萬元還款期限爲 25 年，總利息約 25.7 萬元，月均還款約 2523 元。而新标準下認定爲首套房貸，總利息約 21.9 萬元，月均還款約 2397 元。
此外，認定爲首套房還是二套房貸，對于公積金的貸款額度也有不同。
目前北京的政策是，公積金首套房貸最高額度爲 120 萬元，如果是東、西城家庭，購買城六區之外的首套住房，貸款最高額度還可以上浮 20 萬元，也就是 140 萬元；如果是城六區家庭，購買城六區之外的首套住房，貸款最高額度可以上浮 10 萬元，也就是 130 萬元。
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而公積金二套房貸的最高貸款額度隻有 60 萬元。
也就是說，認定爲首套房貸，公積金貸款的最高額度能比二套房貸提高一倍。
