财聯社 10 月 31 日訊（記者 彭科峰）在百萬巨款和漫長的監獄生涯面前，哪一項更值得選擇？
10 月 30 日，國家金融監督管理總局官網發布信息，時任興業銀行股份有限公司天津大沽南路支行零售客戶經理何蕊，因爲對興業銀行股份有限公司天津分行員工管理不到位、員工從事違法活動事項負有責任，被監管部門終身禁業。
10 月 31 日，财聯社記者查詢發現，何蕊以投資理财之名，詐騙他人數百萬錢财，因犯詐騙罪已被判處有期徒刑十二年。而近年來，類似這樣借助金融機構内部人士身份，以高息理财之名，行詐騙客戶錢财的案例并不少見，其中也不乏大行員工。
女客戶經理以理财之名行騙 涉及金額 320 萬
據相關文書顯示，何蕊，女，1985 年出生于天津市，大學文化。2011 年 4 月 16 日至 2017 年 5 月 10 日，何蕊系興業銀行天津分行員工。
2014 年，何蕊經姚某、董某某介紹結識了董某。從 2015 年開始，何蕊開始介紹董某投資購買銀行理财産品，雙方逐漸熟悉。
2015 年 6 月至 2016 年 5 月間，何蕊以投資購買興業銀行和 " 仁遠資本 " 合作的理财産品爲借口，在天津市建設銀行鐵東路支行、天津市河北區宜白路東環樓董某家中等地點，騙取董某向悅誠豐公司及姚某等人賬戶共轉款 320 萬元。期間，爲了獲得董某的信任，何蕊以現金存息的方式返還董某 319737.1 元。
有關部門查明，這筆 320 萬元的款項中，部分轉入何蕊個人實際控制賬戶，部分用于償還個人欠款。此外，何蕊還将未經登記的 " 仁遠資本 " 投資理财協議交給董某，試圖掩蓋真相。
案發之後，董某報警。2018 年 6 月 18 日，公安機關在天津市東麗區将何蕊抓獲歸案。同年 7 月 23 日，何蕊被逮捕。
銀行員工辯稱委托理财并非詐騙 一審、二審均未采信
在法院審理環節，何蕊表示，自己與被董某之間系委托理财關系，并非詐騙。其辯護人指出，董某明知涉案 320 萬資金的去向，所作受何蕊欺騙彙款購買 " 仁遠資本 " 理财的陳述屬虛假，何蕊與董某之間是投資理财關系，且何蕊分期支付過利息，即使後期存在侵吞意圖，也不構成詐騙罪。
法院審理認爲，董某基于何蕊是銀行工作人員以及日常交往過程中産生的信任，才按照何蕊要求轉款 320 萬元，轉款目的在于通過何蕊購買理财産品，并非将投資款委托何蕊保管，更不是交由何蕊占有或處分，但何蕊并未爲董某辦理投資理财，而是任意支配、轉移涉案錢款，且将部分資金挪作他用。何蕊的上述行爲名爲幫助投資理财，實爲騙取他人錢财，屬于詐騙行爲。至于何蕊分期支付利息一節，不影響對其詐騙行爲性質的認定。
最終，法院判決何蕊犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民币四十萬元。何蕊發起上訴後，天津市第二中級人民法院依舊維持原判。
近年來以高息理财之名詐騙案例并不少見
财聯社記者注意到， 近年來類似這樣借助金融機構内部人士身份，以高息理财之名，行詐騙客戶錢财的案例并不少見，其中也不乏大行員工。
一份涉及銀行員工利用高息理财爲由詐錢财的文書顯示，昆侖銀行股份有限公司克拉瑪依區分行勝利路支行原員工王某祁，通過虛構幫助購買銀行内部高額理财産品、辦理銀行免息貸款等方式，先後騙取多位被騙人合計 229.9502 萬元人民币。
部分細節爲，2017 年 12 月至 2019 年 6 月，王某祁以投資銀行理财産品爲由，騙取薛某及其親友 91.8494 萬元；2018 年 3 月至 2019 年 6 月，王某祁以投資銀行理财産品爲由，騙取範某 73.425 萬元；2019 年 3 月至 4 月，王某祁以投資銀行理财産品、幫助辦理免息貸款爲由，騙取王某 22.8933 萬元。
案發後，法院判決王某祁犯詐騙罪，判處有期徒刑十三年，剝奪政治權利三年，并處罰金人民币 200000 元；犯挪用資金罪，判處有期徒刑十個月；決定執行有期徒刑十三年，剝奪政治權利三年，并處罰金人民币 200000 元。
另一份涉及銀行員工、券商機構合謀，以理财之名詐騙的文書顯示，2013 年 9 月至 2017 年 11 月間，某證券股份有限公司某營業廳原客戶經理胡某兵、中國農業銀行南京堯化支行原副行長姚方，以購買某證券股份有限公司内部員工理财産品爲由，以簽訂委托投資理财協議書、個人投資理财協議書，承諾保本保息，每月向投資者支付利息的方式，騙取羅某甲、羅某乙、周某等上千萬人民币。
其具體行騙過程爲：胡某兵找到姚方，說有一款面向内部員工的理财産品年利率 18%，讓其找人購買，姚方可獲得 4.8% 年利息。姚方再向人稱有一款面向内部員工認購的投資理财産品，保本保息，年收益 12%，隻能把錢給胡某兵，讓他以内部員工身份操作。
最終，羅某甲、羅某乙、周某分别先後向胡某兵的個人賬戶彙款共計人民币 540 萬元、100 萬元、400 萬元，羅某甲向姚方的個人賬戶彙款人民币 100 萬元。案發後，胡某兵獲有期徒刑十一年，罰金人民币三十萬元；姚方獲有期徒刑十一年六個月，罰金人民币三十萬元。
