财聯社 11 月 16 日訊（記者 梁柯志）臨近年底，銀行保險機構都在争奪居民手中的 " 存款 "。
11 月 16 日，友邦保險上海地區某資深代理人對财聯社表示，11 月份友邦開始開門紅活動，比較往年早一些。年金險、分紅險、兩全保險都是活動産品，今年還是主打理财類産品。
11 月 16 日，北京某保險經紀公司負責人對财聯社表示，今年開門紅每個公司不太一樣，大公司以代理人爲主，預售保費 9 月份就開始，以分紅年金 + 萬能爲主，因爲公司大、客戶積累多，目前開門紅基本都打完了；經代爲主的中小保險公司，12 月可能才會有所投入，預計還是以增額壽爲主。
該人士表示，今年受 " 報行合一 " 預期影響和監管對開門紅的監管要求，開門紅熱度會受到一定程度影響。
11 月 14 日公布的調研記錄顯示，中國太保高管對于開門紅比較克制，調研記錄顯示，中國太保實施長航轉型以來已連續兩年不做 " 開門紅 "，不做保費搬家，堅持 " 每一天都是開門紅 "，推行 " 一天三訪 " 的常态化銷售模式。剔除 3.5% 産品切換影響，今年以來，每月業績相對平穩，未出現脈沖式管理。
對于利率持續走低的影響，東吳證券近期報告認爲，2023 年 9 月以來，國有大行再度迎來年内第二次存款利率下調。一年之内，存款利率發生三連降，存款收益率持續走低，影響居民的存款信心及意願，也間接提高了儲蓄型保險産品的競争力。
存款利率下調，保險吃飽？
從 10 月開始，吉林、河南、山東等多地農商行、村鎮銀行等中小銀行紛紛發布存款利率調整通知，對一年期、三年期、五年期等期限存款利率做出下調，下調幅度從 10 個基點至 40 個基點不等。
11 月 16 日，廣州銀行某分行業務負責人對财聯社表示，目前接觸的多數居民投資、消費意願都比較低，買房和貸款需求就更低，存款的意願爲多年來罕見。
東吳證券近期報告認爲，2023 年 9 月以來，國有大行再度迎來年内第二次存款利率下調。一年之内，存款利率發生三連降，存款收益率持續走低，影響居民的存款信心及意願，也間接提高了儲蓄型保險産品的競争力。
與此同時，2024 年保險公司 " 開門紅 " 啓動時間都不同程度地提前，國壽已經在 9 月率先推出了多款開門紅産品，太平人壽、平安人壽等大型險司緊随其後。
東吳證券歸納資料顯示，本輪中國人壽共推出了 4 款産品，分别爲鑫耀龍騰兩全保險、鑫禧龍騰年金保險、鑫耀年年養老年金保險、鑫耀鴻圖年金保險。而平安人壽等險企同時推出分紅型終身壽險。
在萬能賬戶保底收益率方面，國壽和平安均在 1.75%-2% 區間，演示收益率在 3.5%-4% 之間。
财聯社記者發現，目前主流銀行三年定期存款利率在 2.7%-2.85% 左右。
對于保險産品對存款的分流效應，上述廣州銀行業務負責人認爲，存款與保險居民都有一定的配置比例，不過，近期監管部門剛剛對保險公司做了一輪規範整頓，銷售行爲和産品相較往年理性，未出現明顯 " 資金搬家 " 的情況。
險企開門紅提前，新型産品扛大旗
截至目前，未有險司公布開門紅相關數據。
不過，縱使經曆了預定利率下調，" 開門紅 " 産品的 3.0% 定價利率仍存在較強吸引力，東吳證券報告預計，低利率環境下，以分紅和萬能爲代表新型産品有望扛起今年銷售大旗。
數據顯示，今年，大型險企開門紅産品形态爲 " 年金 / 兩全 ( 主險 ) + 萬能險 ( 附加型 ) " 組合形式，也有分紅型終身壽險産品。繳費方式大多爲 3 年交、5 年交，快速返還是産品一大賣點。
不過，上述經紀公司負責人表示，上半年多數保險公司的保費增長目标已經收到較好的滿足，完成規模比較可觀。對于開門紅的壓力相對減輕。
季報顯示，2023Q3 中國平安 NBV 的新單保費 1447.6 億元、同比增加 44.8%；中國人壽前三季新單保費 1966.56 億元，同比 14.8%，首年期交保費 1059.82 億元，同比 16.0%，規模與增速均創近三年曆史同期新高。
中國太保高管在機構調研時候也表示，" 開門紅 " 新政不會對公司帶來額外壓力。公司将按照既定經營策略，專注隊伍質态、專注優增優育、專注産能提升、專注産品結構調整 , 主動對标境内外先進同業，努力在人均産能、人均件數、新業務價值率和産品結構等方面取得更大的轉型進展。
