作 者丨朱英子
編 輯丨張星
圖 源丨視覺中國
2 月 24 日，銀保監會相關部門負責人就信貸投放、理财業務改革轉型、養老保險第三支柱建設等方面披露了最新情況，并針對近期 " 提前還房貸難 "" 銀行理财贖回潮 " 等熱點問題進行了回應。
促使居民提前還房貸的原因之一便是理财收益率跑不赢房貸利率。2022 年下半年理财産品收益率持續下行，甚至出現負收益，理财贖回使銀行理财規模下降 2.3 萬億。
就 2022 年四季度出現的銀行理财贖回潮情況，銀保監會相關部門負責人向 21 世紀經濟報道記者表示，2022 年最後兩個月，受經濟預期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理财産品淨值波動，這是市場自身調整的表現，總體風險完全可控。" 從監測情況看，目前市場已基本趨于穩定，一些理财産品淨值已明顯逐步回升，理财業務未來發展前景依然廣闊。"
提前還房貸難已逐步緩解
近期，購房者提前還房貸意願不斷上升，銀行辦理效率問題引發關注。對此，銀保監會回應稱，目前，商業銀行正在優化相關金融服務，做好提前還款辦理工作。有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務方案和流程，統籌線上線下服務渠道，保證還款時間的可預期性。有的銀行開展多渠道服務對接，設立房貸提前還款熱線專席，爲客戶咨詢及業務辦理提供便利。有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預約功能，提升服務效能。
" 從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結數量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。"銀保監會相關部門負責人說道。
上述負責人稱，下一步，銀保監會将會同有關部門，繼續指導商業銀行依據合同約定做好房地産金融服務，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時，将繼續加大對違規使用經營用途貸款、消費貸違規流入房地産領域的監管。
據央行日前披露的 1 月金融統計數據顯示，2022 年 1 月份人民币貸款新增 4.9 萬億元，同比多增 9227 億元，增速爲 11.3%。此次會上，銀保監會方面對 1 月份的信貸投放數據進行了詳細解讀。
從投向領域來看，制造業中長期貸款同比增長 34.2%，高技術制造業貸款同比增長 27.2%。民營企業貸款新增 1.2 萬億元，同比保持多增。普惠型小微企業貸款新增 4689 億元，同比增長 22.9%。數字經濟核心産業貸款同比增長 24.1%。
此外，部分領域設備更新改造項目貸款投放較快。21 家全國性銀行已簽約部分領域設備更新改造項目貸款金額 2989 億元，截至 1 月 30 日，實際投放貸款金額 1946 億元，其中投向教育、衛生健康、産業數字化轉型等領域較爲突出。
融資成本方面，1 月份新發放普惠型小微企業貸款平均利率繼續下降，較去年平均水平下降 0.26 個百分點。新發放民營企業貸款平均利率與去年平均水平基本持平。新發放制造業貸款利率持續保持低位。
銀行理财市場已基本趨于穩定
針對 2022 年四季度出現的銀行理财贖回潮，銀保監會相關部門負責人向 21 世紀經濟報道記者表示，2022 年最後兩個月，受經濟預期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理财産品淨值波動，這是市場自身調整的表現，總體風險完全可控。
" 從監測情況看，目前市場已基本趨于穩定，一些理财産品淨值已明顯逐步回升，理财業務未來發展前景依然廣闊。"
截至 2022 年末，理财産品規模 27.7 萬億元，全年爲投資者創造收益 8800 億元，資管新規發布以來累計創造收益 4.4 萬億元。其中，投向債券、股票等直接融資 19.7 萬億元，較資管新規發布時增長 43.9%。目前已批準設立 31 家理财公司，其中開業 30 家，發行的理财産品共 22.2 萬億元，占市場全部理财産品的 80%，理财公司專營格局基本建立。
在參與養老保險體系建設方面，2021 年 9 月，銀保監會選擇 " 四地四機構 " 啓動養老理财産品試點，2022 年 3 月将試點範圍進一步擴大至 " 十地十機構 "。截至 2023 年 1 月末，養老理财産品存續 51 隻，47 萬投資者累計購買金額 1004 億元。
個人養老金資金賬戶超 2400 萬戶
除上述提到的養老理财産品外，銀保監會此次就養老保險第三支柱建設方面的整體情況進行了披露。養老保險第三支柱主要包括商業養老金融和個人養老金制度。
在商業養老金融改革方面，截至 2023 年 1 月，特定養老儲蓄業務餘額 263.2 億元；具有 " 穩健、長期、普惠 " 特征養老理财産品存續 51 隻，47 萬投資者累計購買金額 1004 億元；專屬商業養老保險累計實現保費 42.7 億元，保單件數 37.4 萬件，其中新産業、新業态和各種靈活就業人員保單件數超過 6 萬件，保費超過 1.7 億元。
商業養老金試點于今年 1 月 1 日啓動，目前國民養老保險公司、國壽養老保險公司已面向消費者開展業務，其他兩家試點公司也在積極籌備産品。養老年金保險 2022 年實現原保險保費收入 642 億元，保單件數 2252 萬件，期末累計積累責任準備金 6659 億元；加上其他有養老保障功能的商業保險，商業養老保險期末積累責任準備金已超過 5 萬億元。
在個人養老金制度發展方面，目前，商業銀行已開立個人養老金資金賬戶超過 2400 萬戶；銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理财産品、商業養老保險等多種可供參加人投資購買的金融産品。
在養老金融機構改革方面，銀保監會于 2021 年出台了《關于規範和促進養老保險機構發展的通知》，明确要求養老保險機構堅守定位，深化産品和服務創新，成爲推動養老金融市場高質量發展的重要力量。各家機構正在按照通知要求主動轉型，逐步調整業務結構，進一步聚焦養老主業發展。同時，2022 年銀保監會批設了國民養老保險股份有限公司，該公司定位于專業型養老保險機構，重點發展商業養老金、專屬商業養老保險等創新型養老保險業務。
銀保監會相關部門負責人表示，下一步，銀保監會将持續深化養老金融改革，督促試點銀行安全穩健開展養老儲蓄試點工作，引導理财公司踐行長期投資、價值投資理念，推動養老理财業務持續規範運作，支持養老保險公司建立與養老資金長期穩健管理相适應的機制制度，在遵守養老金融基本規律和建立健全風控體系的前提下，更爲積極地探索商業養老金融可持續發展的新路。
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本期編輯 黎雨桐 實習生 黎藹慧
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