經濟觀察網 記者 姜鑫 12 月 5 日，同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱 " 同方全球人壽 "）聯合清華大學經濟管理學院（以下簡稱 " 清華經管學院 "）中國保險和風險管理研究中心，共同發布了《2023 中國居民退休準備指數調研報告》（以下簡稱 "《報告》"）。
《報告》顯示，2023 中國居民退休準備指數爲 5.53，低于 2022 年的 5.70。清華經管學院中國保險和風險管理研究中心主任陳秉正解釋，退休準備指數下降的原因主要是 " 退休責任意識 "" 退休計劃完善度 " 和 " 退休儲蓄充分度 " 分值的下降，其中貢獻最大的是 " 退休計劃完善度 "，從 2022 年的 4.19 下降到 2023 年的 3.84。
陳秉正表示，可能的原因是，由于經濟恢複不及預期，受訪者對未來感到不确定性增加，另外受到收入下降等因素的影響，個人退休計劃需要重新制定。
《報告》針對個人養老金制度詢問了受訪者對政策的了解程度、支持态度、預期支取模式，以及現行 12000 元繳費上限的合理程度。《報告》調研顯示，中國居民對個人養老金制度缺乏認識。僅 21.21% 的受訪者對這這一制度比較了解或完全了解，42.91% 的受訪者爲一般了解。
陳秉正結合調研結果表示：" 實際開戶的數據充分說明個人養老金政策仍處在起步階段，政策發揮常态效果還有賴于後續宣傳擴大和參與率的提升。"
此外，陳秉正表示，相對于不定額儲蓄的方式，多數居民更傾向于有規劃的定額儲蓄方式來爲自己積累養老金。從受訪者的統計來看，社會保險、銀行理财和個人養老金是覆蓋率最高的三種退休财務準備方式。從退休财務準備需求方面看，人們在選擇退休準備相關的金融産品時，最關注的是本金安全、流動性和賬戶的公開透明。人們更希望從專業機構獲得全面、專業的養老規劃咨詢服務。
陳秉正表示，在産品日趨同質化的當下，提供差異化的養老顧問服務或将會成爲養老金融行業未來的競争熱點。
據了解，同方全球人壽聯合清華經管學院于 2013 年起啓動了中國居民退休準備指數調研項目，并連續十一年發布了《中國居民退休準備指數調研報告》。報告沿用曆年選取的六個維度，采用退休責任意識、财務規劃認知水平、财務問題理解能力、退休計劃完善度、退休儲蓄充分度以及取得期望收入的信心六個指标并分别賦以相應的權重來計算中國居民的退休準備指數。退休準備指數的取值爲 0-10，數值越大意味着退休準備越充分，其中數值 8-10 爲高退休準備指數，表明退休準備非常充分；數值 6-8 爲中等退休準備指數，表明已經有了一定的退休準備，但還有待進一步提高；數值低于 6 爲低退休準備指數，表明退休準備不足，需要引起重視。
