近日，《個人養老金基金名錄》和《個人養老金銷售機構名錄》又有更新，記者注意到，相比于截至 2023 年 9 月 28 日的數據，個人養老金基金數量增加了 17 隻，而在銷售機構中，增加了 2 家證券公司。
此外，在近日發布的《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》中，提及豐富發展養老金融産品，其中包括了豐富個人養老金産品，推進專屬商業養老保險發展等。
1、個人養老金基金增加 17 隻，銷售機構增加 2 家
近日，證監會更新發布了截至 2023 年 12 月底的《個人養老金基金名錄》和《個人養老金銷售機構名錄》。
記者注意到，截至 2023 年 12 月底，《個人養老金基金名錄》已有 178 隻産品，均爲養老目标基金。相比于截至 2023 年 9 月 28 日的 161 隻，增加了 17 隻。
而在《個人養老金銷售機構名錄》中，共有商業銀行 19 家，證券公司 24 家，獨立基金銷售機構 7 家。相比于截至 2023 年 9 月 28 日的數據，證券公司增加了 2 家，分别爲光大證券和東方财富證券。
2、豐富個人養老金産品，推進專屬商業養老保險發展
近日，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》，記者注意到，其中在聚焦多樣化需求，培育潛力産業方面，提及豐富發展養老金融産品。
具體而言，包括支持金融機構依法合規發展養老金融業務，提供養老财務規劃、資金管理等服務。豐富個人養老金産品，推進專屬商業養老保險發展。積極發展商業醫療保險和商業長期護理保險，開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點工作，加強養老金融産品研發與健康、養老照護等服務銜接。
3、産品解析
本期的産品解析來了解一下彙添富養老 2040 五年持有混合（FOF）Y，該産品成立于 2022 年 11 月 17 日，距今已運作滿一年，截至 2024 年 1 月 11 日，成立以來的收益爲 -12.68%。
該基金的基金經理爲李彪，2020 年 7 月開始管理彙添富旗下的 FOF 産品，在最早管理的兩隻産品中，彙添富養老 2040 五年持有混合 ( FOF ) 的 A 份額即是其中之一。
從産品名稱可以看出，這是一隻目标日期型基金，這類産品的權益倉位随着時間的推移不斷下降，目前的時間段對應的權益類資産比例區間爲 50% 至 75%。
具體到持倉上，從截至 2023 年三季度末的數據來看，該基金并未直接持有股票，權益類資産主要是配置在權益基金，持有的基金類型更傾向于主動管理型産品，且主要爲一些比較知名的基金經理管理的産品，比如中庚價值領航、廣發睿毅領先 A 等，且部分基金持有時間較長。
而在固收類基金方面，重倉基金主要以彙添富旗下的産品爲主，比如彙添富 AAA 級信用純債 A、彙添富多元收益等。
從過往多個季度的持倉來看，重倉基金也存在類似的特征，權益類以外部基金爲主，固收類以内部基金爲主，值得注意的是，在去年三季度，還加入了 QDII 産品。
整體而言，該基金在風險上，更接近于一隻偏股混合型基金，配置的權益基金更傾向于近幾年表現較好的主動型産品，不過這些産品大多近一年來的表現也比較一般，這使得該基金的整體業績表現也不太理想。
值得一提的是，從去年三季度加入 QDII 的持倉可以看出，基金經理也在對組合進行一些優化，不過目前呈現出來的效果也還不明顯。此外，需要注意的是，該基金的持有期長達五年，投資者如果需要進行調倉的話，等待時間成本較高，投資者在選擇時需更加謹慎。
每日經濟新聞
