日前，中國執行信息公開網顯示，消費分期平台樂百分的運營主體上海銀駿科技有限公司（下稱 " 銀駿科技 "）被列爲被執行人，執行标的爲 2533.37 萬元。天眼查顯示，此次被執行系銀駿科技、銀駿科技大股東劉世平與華瑞銀行之間産生金融借款合同糾紛，該強制執行涉應收賬款質押融資。
案件經過：樂百分客戶因教培機構出險回款艱難，大股東劉世平 3023.69 萬股權或由華瑞銀行處置
中國裁判文書網顯示，華瑞銀行指出，2022 年 2 月，華瑞銀行與被告銀駿科技簽訂合同約定，銀駿科技向華瑞銀行申請流動資金借款共 2670.81 萬元。與此同時，華瑞銀行與銀駿科技簽訂了《應收賬款質押合同》，約定銀駿科技以兩個完整财年期間，向個人消費者提供 " 樂百分 " 分期服務所形成的應收賬款共 2839 萬元作爲質押擔保。
同日，華瑞銀行與銀駿科技的劉世平簽訂《借款質押合同》，約定劉世平以其持有的銀駿科技股權 3023.69 萬元作爲質押擔保上述《流動資金借款合同》。
此後，銀駿科技向華瑞銀行陸續借款共計 2468.35 萬元。
值得注意的是，華瑞銀行指出，銀駿科技的主營業務爲 " 樂百分 " 分期業務，即爲客戶提供信用卡分期。受 " 雙減政策 " 及疫情等影響，銀駿科技的部分分期業務客戶因教培機構出險，并就相應的扣款事宜向發卡行進行了投訴，發卡行由此凍結了借款人部分應收資金。同時，部分銀行暫停了 " 樂百分 " 分期業務項下的預授權扣款交易。
以上因素導緻自 2022 年下半年以來，銀駿科技的 " 樂百分 " 業務回款逐月減少，且自 2022 年 8 月 31 日起，回款賬戶再無進賬。據此，華瑞銀行認爲銀駿科技已構成《流動資金借款合同》規定的違約事件。
2022 年 9 月 20 日，華瑞銀行向銀駿科技、劉世平等分别寄送《貸款提前到期通知書》，宣布因銀駿科技質押的應收賬款喪失回款能力、公司信用狀況下降、主營業務暫停，所有貸款餘額、利息、費用等款項于 2022 年 9 月 20 日提前到期。
截至 2022 年 10 月 8 日，銀駿科技的保證金賬戶中尚有 59.69 萬元，華瑞銀行将劃款用于扣劃償還貸款的本金，故銀駿科技尚有 2408.66 萬元本金及相應息費未償還。後華瑞銀行将銀駿科技、劉世平等訴至法院。
值得一提的是，銀駿科技與股東劉世平均爲未應訴答辯。最終法院判處銀駿科技償還借款本金及利息約 2523.36 萬元及其他費用等等。此外，如果銀駿科技屆期不履行付款義務，華瑞銀行可與被告劉世平協議，以劉世平持有的銀駿科技股權 3023.69 萬内折價、或者拍賣、變賣所得價款優先受償，質押物折價或者拍賣、變賣後，其價款超過債權數額的部分歸劉世平所有，不足部分由銀駿科技繼續清償。
華瑞銀行曾因網貸存管疑雲陷 " 羅生門 "，去年虧 3.4 億爲業内最差，曾因流動資金貸款違規被罰
華瑞銀行是全國首批試點的五家民營銀行之一，注冊資本 30 億元，由上海均瑤 ( 集團 ) 有限公司聯合滬上 10 餘家民營企業發起。2014 年 9 月 26 日獲銀保監會籌建批複，2015 年 5 月 23 日正式開業。
幾年前，華瑞銀行曾與多家網貸平台就資金存管業務中止合作的事情陷入 " 羅生門 "，其網貸存管疑雲頗受關注，雙方各執一詞。時代周報彼時報道稱，2017 ― 2018 年期間，華瑞銀行對接的 P2P 平台有 11 家。到 2019 年，中國互聯網金融協會披露其對接平台還有 4 家，分别是智富貸、中業興融、醫界貸、撈财寶。另據 21 世紀經濟報道消息，彼時包括中興金融、智富貸、撈财寶、醫界貸、钜寶盆、新居金融、新新貸、囧羊、惠黎金融、金麥子等 10 家網貸平台将華瑞銀行作爲資金存管銀行。
時代周報指出，華瑞銀行當時就在收縮資金存管業務。2019 年 8 月，華瑞銀行發布《關于我行網貸資金存管業務相關情況的聲明》回應證大集團旗下 P2P 平台撈财寶 " 甩鍋 " 公告，但隻字未提撈财寶、新新貸等網貸平台。其稱：堅持依法合規經營，未對尚在存管服務協議存續期内、雙方未就終止合作達成一緻意見的網貸平台單方面關閉或停止存管系統的功能。
值得一提的是，小赢理财在 2017 年也上線華瑞銀行存管，稱網貸資金流轉均在華瑞銀行資金存管賬戶體系内完成；2019 年 1 月 8 日，小赢理财官網發布公告稱平台已正式上線百信銀行存管系統。
另外，近期中國裁判文書網披露了一則關于華瑞銀行的金融借款合同糾紛顯示，當事人指稱華瑞銀行所合作平台無放貸資質，未經批準利用互聯網信息技術違法從事發放貸款業務，擾亂金融市場秩序；且該行在放貸之前未收取客戶資料，質疑其涉嫌違法放貸、未盡貸前審查責任。不過最後該當事人敗訴，法院認爲貸前審查涉及的是華瑞銀行内控機制，若産生不利影響應由該行自行承擔相應後果，但并不因此影響借款合同的效力。
去年 11 月，華瑞銀行因流動資金貸款違規用于投資等，被上海銀保監局罰款 115 萬元。行政處罰信息公開表顯示，上海華瑞銀行涉及三項違規：1、2017 年 8 月至 2020 年 12 月，該行流動資金貸款違規用于投資；2、2016 年 9 月至 2020 年 11 月，該行同業投資授信管理未穿透至基礎資産；3、2017 年 11 月至 2020 年 12 月，該行流動資金貸款管理嚴重違反審慎經營規則。
華瑞銀行年報數據顯示，在資産質量方面，2022 年末，上海華瑞銀行不良貸款率爲 1.86%，同比升 0.19 個百分點，高于同期商業銀行整體不良貸款率，且連續六年上升，在 2022 年年末，華瑞銀行不良率居民營銀行前二。
2022 年末，上海華瑞銀行歸屬于股東的淨利潤爲虧損 3.41 億元，營業收入同比降 39.41%，該行資産總額和負債總額也同比下降。值得注意的是，華瑞銀行是唯一一家虧損的民營銀行。
可以看出，通過與第三方合作平台發放互聯網貸款也仍需各商業銀行不斷加強自身管理。
恒生電子領投的消費分期平台樂百分去年已疑似失聯
再來看樂百分。去年 11 月，市場消息就傳出樂百分忽然失聯。有合作方表示，自 11 月 4 日伊始，通過聯系人電話、短信以及公司電話等均無法聯系上樂百分平台，公司疑似失聯。
當時，藍鲸财經實地出訪了樂百分位于上海的注冊地址，該注冊地在官網亦有介紹。經查看，該辦公地址并未出現樂百分平台及其運營方銀駿科技。該辦公樓層出現的兩家公司在工商信息方面與銀駿科技并無關聯。
與此同時，樂百分的官網電話無法撥通，其與合作商的分期支付二維碼掃描後顯示 " 網站維護升級 "，官網商城模塊也無法正常顯示。從現狀來看，樂百分向銀行質押應收賬款融資，并沒有通過助貸的方式開展業務，也是無奈把風險都集中在自身。
平台官網及天眼查信息介紹，樂百分是銀駿科技旗下的互聯網分期服務品牌，主要提供信用卡分期服務以及營銷綜合解決方案，是國内新興的 Fintech 公司。公司成立于 2015 年 1 月，法人爲鄒智，注冊資本爲 5938.22 萬元。總部位于中國上海自由貿易試驗區，是一家集技術開發、電子商務以及市場營銷策劃等服務于一體的互聯網服務運營。2017 年，樂百分完成 Pre A 輪融資 8000 萬元，由恒生電子領投、合源資本和恒業基金跟投。
恒生電子創立于 1995 年，最初以國債交易系統起家，後轉戰證券業務系統開發，先後推出證券交易管理系統、基金投資管理系統，爲中國證券行業的 IT 龍頭企業。
合源資本背後則爲昆侖健康保險、長城人壽保險、泰山财險、長安保險、百年人壽、東吳人壽、渤海财險等一衆中小型保險公司。
樂百分主要爲商家提供信用卡用戶的消費金融服務，平台通過用戶信用卡授信額度做商戶分期授信，再補充外部征信數據做風控，分期費率主要由商家承擔。
樂百分的合作機構包括通聯商務、彙卡商務、富友、彙元科技、易寶支付、中投科信、彙聚支付、卡友支付、新大陸、盛付通、杉德支付、中國移動、中國人保，醫美内容平台美黛拉、汽車流通行業數字化運營服務商廣聯賽訊等等。
樂百分特意在官網指出，其爲第三方平台支付機構、大型商戶提供對接接口，實現分期支付功能。平台與銀聯合作，爲特約商戶及其消費者提供基于互聯網的一體化解決方案（分期服務、數據分析以及營銷策劃）。通過搭建在雲端的處理平台爲第三方支付機構以及大型企業提供 API 接口和 SDK 技術服務。
樂百分主要覆蓋教育和醫美場景。業務模式爲商家提供信用卡用戶的消費金融服務，通過用戶信用卡授信額度做商戶分期授信。合作模式主要有第三方支付合作、渠道拓展合作、大數據合作和銀行戰略合作等。
天眼查顯示，銀駿科技的疑似實控人爲劉世平，持股 50.92%。2020 年 9 月 8 日，劉世平将股權質押給上海華瑞銀行，出質股權數額爲 3023.69 萬。恒生電子通過杭州星祿股權投資合夥企業（有限合夥）持有約 6% 的股份。樂百分總裁爲鄒智，其持有上海銀駿科技約 7.17% 股份。
天眼查信息顯示，恒生電子主導發起的杭州星祿股權投資合夥企業（有限合夥）将樂百分劉世平、鄒智告上法庭，該案于 2022 年 8 月 9 日在浙江杭州濱江人民法院一審開庭。2023 年 5 月，樂百分劉世平和鄒智因此遭強制執行 1500 萬，成失信被執行人。
過去 2 年，鄒智名下的 14 家公司中，有 11 家被注銷，其中包括廣州駿鈞信息科技有限公司。開甲财經披露，有樂百分的合作商稱，以往所有合作合同都是寄到樂百分位于廣州的公司。但廣州駿鈞信息科技有限公司于 2022 年 8 月 23 日被決議解散，清算組負責人是銀駿科技。
2020 年起，持續發酵的教育機構倒閉潮，成爲了壓垮樂百分的最後一根稻草，曾經活躍在教育分期和醫美分期市場的樂百分，至今已一蹶不振。彼時，教育分期場景的行業巨頭主要爲度小滿、晉商消費金融及海爾消費金融等，這些機構均在教育分期踩過雷，并相繼實現明面上的退出。目前，行業内即使發放涉教育的貸款，往往也以非場景的方式發放。
2020 年 9 月，劉世平已将股權質押給華瑞銀行，出質股權數額 3023.69 萬。
緊接着，一筆 2021 年華瑞銀行對樂百分 2 億的應收賬款轉讓融資，也在 2022 年到期。
2022 年 2 月，樂百分質押财産 2839 萬，融資金額 2670.81 萬，融資期限 3 年，借款應于 2025 年 2 月到期。
