淘寶、京東等電商平台推出的「先享後付」功能估計不少人都用過，這個服務在線上平台推廣的初衷是爲了保障消費者的權益。當你購買一些日常用品時，就可以使用先享後付，在實際收到産品後，感覺符合描述時再付款。
換言之，消費者和商戶在這個過程中并沒有産生實際的付款行爲，隻是由支付寶或其他支付平台提供一個擔保，并用信用分等系統來約束用戶，确保用戶在收貨後會支付這筆費用。
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那麽先享後付和花呗等服務有什麽不同呢？
從金融角度來說，花呗等服務實際上就是貸款，由相關金融機構根據用戶的信用，給予一定的貸款額度。當用戶下單付款時，金融機構會直接将對應的錢支付給商家，就算買家收貨後拒絕給錢，那麽也是由金融機構來向買家追償，與商家無關。
但是先享後付則不同，因爲實際上隻是一個擔保交易，所以商家和平台實際上都沒有收到錢，如果買家拒絕付款，則需要由提供擔保的平台負責追償，等追償的錢到手後再支付給商家。
因爲先享後付本質上并非貸款，所以在授信等方面審核會寬松很多，如果隻是用來日常使用，倒也沒什麽問題。不過就像曾經的小額貸款被一些小公司和第三方機構鑽了空子一樣，先享後付服務在得到推廣後，很快也引來了不懷好意的人。
前段時間，爲了解決一些商家拿了消費者預付款将跑路的問題，部分平台開始提供針對線下商鋪的先享後付服務。消費者可以與商家簽訂一個服務協議，然後平台按期扣除對應的金額再支付給商家，這樣即使商家跑路，消費者也最多損失當月的消費而已，并且服務協議也會自動終止。
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舉個例子，附近新開的健身房推出了 1980 元辦年卡的優惠，雖然很便宜，但是你擔心健身房開不了一年。這時候如果健身房和先享後付平台有合作，你就可以和健身房簽訂一份 10 個月的服務協議，接下來每個月平台會從你的銀行卡裏扣除 198 元支付給商家，而你則可以直接獲得健身房年卡。
看起來似乎很不錯？确實，如果執行等方面都沒有出問題，這個方案确實很好地保障了雙方的利益，健身房可以得到更多的客源，消費者可以得到保障，平台則是從成交額中抽取一部分金額作爲傭金，可以說三者皆歡。
但是，一部分機構和商鋪卻利用先享後付的寬松審核制度，将其包裝成分期付款來誘導消費者購入高昂的服務或物品，近日央視财經的一則報道揭露這個産業鏈的冰山一角。
據新聞報道，有相關公司的内部人士透露，全國開展先享後付的商家有超過 5 萬家，而且大多集中在醫美、寵物、教培和健身等行業，都是近年來年輕人所熱衷的消費領域。
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更抽象的是，其中大多數商家其實并沒有相關的資質，隻不過是 " 借雞生蛋 "，與有先享後付資質的上一級企業合作，合作企業爲這些商家提供簽約渠道，然後每個月受到消費者的付款後，扣除服務費再轉交給商家。
在這個過程裏，合作企業還會給商家講解整個方案的套路，比如将先享後付包裝成不影響征信的無息分期付款，降低買家的戒備。然後再通過連續的話術轟炸和催促動作，讓消費者下意識簽訂服務協議，到了這一步就算大功告成了，接下來平台每個月都會從所有的綁定銀行卡中進行扣款，其中甚至包括信用卡。
當你下意識地同意了一堆服務協議和免責聲明後，就徹底掉進了商家與合作企業編織的陷阱裏，比如一些協議說明雖然消費者有權主動解除協議，但是卻要爲此承擔部分違約金，如果不想支付違約金就隻能選擇繼續履行服務。
另外，一位合作企業的負責人在暗訪中更是直言：" 如果你們不想解約那就不解 "，換言之，消費者其實并沒有單方面取消服務的權限，需要商家或者說合作企業方進行解約，才能終止整個付費協議。
當然，這麽做也有不小的風險，遇到一些較真的消費者，他們可能會通過投訴和起訴等方式來解決糾紛，而在這個過程中，商家的生意也會受到不少影響。針對這個問題，這位負責人給出的方案則是：" 初期費用直接按照全套服務的成本或略高于成本的來收取，這樣就算對方支付了初期費用就要求解約，你們也是穩賺的。"
隻能說買的永遠沒有賣的精，當你以爲自己用這種「免息」方式占了商家便宜時，殊不知已經落入商家的陷阱，商家爲你提供的服務價值可能隻有幾百塊，而套餐價卻标幾千上萬。
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從暗訪的過程來看，醫美等行業堪稱重災區，因爲這些行業的收費并不透明，同一種服務因爲使用的藥品不同價格波動都會非常明顯。更何況消費者在使用這些服務時，往往難以真正了解商家的藥品和資質是否符合相關規定，花正品的錢買到山寨藥品的事情在這個行業是屢見不鮮的。
還有諸如寵物等行業，也可以通過低質高價等方式來獲取利潤，并讓消費者承擔後續的損失。比如說你買的布偶寵物貓在兩個月後就患病去世，而寵物店僅提供首個月的售後服務，即使你想以此爲理由要求寵物店不再收取後續的費用，大概率也會被駁回。
看到這裏，或許會有人問：" 就算不用先享後付，遇到類似的情況不也大概率無法獲得退款？"。其實整個問題的關鍵并不在于商家的售後或後續服務上，而是先享後付的分期支付機制，讓消費者下意識覺得這不是高消費，甚至願意接受高于市場價的收費，這才是其中真正的陷阱。
在我看來，先享後付這個模式本身并沒有太大的問題，但是寬松的驗證方式和審核機制，使其被一些商家和企業鑽了空子，并以此設計出一個針對普通消費者的陷阱。
而在央視财經的報道中，其實并沒有給出很好的解決辦法，隻是呼籲相關部門和平台盡快修補漏洞，并加強監管。這些話當然沒有錯，畢竟隻有通過平台的規則完善，才能徹底解決這些問題，但是從發現問題到解決問題，其中卻是需要不少的時間，在此之前我們又可以做些什麽來降低損失呢？
首先，自然是消費時要量力而行，并且不要輕易相信銷售人員的話術，更不要在簽約的過程中将手機交給銷售人員進行操作。在網上有不少網友投訴，自己還在猶豫是否購買時，手機就已經被銷售人員搶走并确定了各種協議，自己連簽了什麽合同都毫不知情。
其次，在意識到被騙時，不要擔心麻煩，要直接向市場監管部門舉報，迫使商家退讓并解除服務協議，即使還是可能因此損失部分資金，但是也算及時止損。
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以上都是面對線下的先享後付套路時，用得上的方法，而在線上電商裏，雖然在支付寶等平台可以确保交易過程的透明和有效，但是也有不少人抱怨「先用後付」等付款方式無需二次确認就會直接下單，導緻自己誤買了不少東西，會使用智能手機的老年人更是其中的重災區。
對于這個問題，我在咨詢了支付寶的客服後，也是很快就找到了解除方法，首先是确保你的所有 " 芝麻先享 / 先用後付 " 訂單已經完結，然後再打開芝麻信用，在右下角的 " 我的——服務管理 " 中就可以找到服務授權記錄，找到 " 先用後付 " 授權并打開，就可以解除授權，此時你的先用後付服務就會被停用。
餓了麽、淘寶等平台的類似服務，都可以在支付寶上進行确認和關閉，此外，在客服的支持頁面中，你也可以查看有哪些商家與你簽訂了免密代扣協議，幫助你快速定位商家的名稱和平台，而且你可以在代扣協議頁面嘗試關閉協議，或者尋求支付寶客服的介入。
目前提供先享後付等類似服務的平台有不少，包括美團、抖音等 app 均在其中，如果你不小心開通了這些平台的類似服務，但是又不想使用，都可以通過聯系客服的方式獲取解約方法。
不過，線上平台的問題好解決，線下其實才是最大的坑，所以還是希望相關平台和部門盡快進行整治和監管，避免更多的年輕人因此進行提前消費，重蹈小貸的覆轍。
