作 者丨邊萬莉
編 輯丨曾芳
圖 源丨圖蟲
近日，" 南甯房貸年齡期限可延長至 80 歲 " 沖上熱搜，一時之間引起網友熱議，甚至出現了 " 貸貸相傳 "、" 傳宗接貸 " 的評論。
對此，21 世紀經濟報道向南甯市部分銀行營業網點員工、房地産公司營銷員進行了求證。有人直接否認了該消息；也有人表示有聽說但并未實際執行；不過，也有人表示可以選擇 " 接力貸 " 産品。
銀行員工表示暫未收到 " 新政策 " 通知
前不久，有人發微信朋友圈表示南甯購房有最新政策。" 借款人年齡最長可到 80 歲，即：年齡與貸款期限之和最長不超過 80 年。"
一般來說，銀行出于風險控制的管理，對于房貸客戶年齡有一定的限制，基本上是不超過 65 周歲，也有銀行可以達到 75 周歲。具體規定，各個地區以及各家銀行都有所不同，而且和貸款人自身的資質也有關系。
就南甯房貸年齡放寬至 80 歲的話題，21 世紀經濟報道記者以消費者身份，向幾家國有大行以及股份行在南甯地區的部分營業網點進行了咨詢。
工商銀行南甯某支行工作人員表示，" 目前還沒收到具體通知。" 農業銀行南甯某支行相關工作人員表示，" 貸款年限加借款人年齡，暫時做不到 80 歲。" 另外，郵儲銀行、建設銀行也否認了 " 南甯房貸年齡期限可延長至 80 歲 " 的消息。光大銀行南甯某支行工作人員也表示，" 我們行沒有，現在（光大銀行）房貸年齡最長還是隻能到 70 歲，沒有看到哪個行有貸款到 80 周歲。"
據 21 世紀經濟報道記者了解，中信銀行南甯分行相關負責人表示，外界對此規定理解有誤。近期總行統一下發文件，其中 " 貸款人年齡加貸款期限 " 放寬至不超過 80 歲，但 " 貸款人年齡不超過 70 歲 " 這一規定并沒有改變，且相關業務前提是銀行已經核實貸款人收入流水滿足貸款要求。截至目前，新規定尚未有業務落地。
值得一提的是，有銀行提出可以使用接力貸。21 世紀經濟報道記者在向交通銀行南甯某支行了解相關的房貸政策時，對方表示，" 有接力貸，但和貸款期限放寬至 80 周歲不是一回事。比如，申請房貸的老人達不到年限要求，可以讓孩子做擔保。"
此外，記者還向房地産公司員工進行了了解。有房中介表示，" 目前合作的兩家銀行（工行和中行）房貸最長貸款年齡可以到 75 歲，沒有達到 80 歲。" 還有房中介表示，公司并沒有收到相關通知。
理性看待 " 房貸年齡期限延長 " 政策
房貸貸款領域存在三個重要的概念，即款時長、年齡限制、還貸期限。若出現混淆，則容易對社會公衆産生誤導，進而影響政策的公信度。
上海易居房地産研究院研究總監嚴躍進表示，嚴格說，還貸期限是指 " 房貸的年齡期限 "，其等于貸款人年齡和貸款年限相加。類似表述比較拗口，其可以理解為 " 購房者最遲需要在哪一年還清貸款 "。過去很多城市規定的房貸年齡期限為 70 歲，目前包括杭州和南甯提及過 80 歲的概念。其通俗理解是，無論購房者辦理何種房貸，在 80 歲之前需要償還完畢。
在他看來，此類政策（" 房貸年齡期限延長 "）客觀上具有積極的減負效應，或者說可以為中年人的購房減輕負擔。在房貸年齡期限延長至 80 歲的情況下，40-59 歲年齡段的中年人更容易增加 10 年的貸款期限。貸款期限增加，對應的月供壓力相對會減少一些。
此外，對于部分銀行提到的 " 接力貸 " 并非新鮮事物。所謂 " 接力貸 "，是指以父母購房資格買房，父母作為主借款人和子女作為共同借款人，一起承擔還貸責任。
去年 8 月，北京住建委發布消息，對中心城區老年家庭 ( 60 周歲及以上 ) 購買昌平區平西府、順義區福環、順義區薛大人莊三宗試點項目，并把戶口遷至試點項目所在地的，給予一定的支持政策。對此，21 世紀經濟報道記者走訪發現，除個别銀行外，多家銀行承認可以辦理 " 接力貸 "。從各行的回複來看，借款人最大年齡一般是 70 周歲，但年齡并非硬性指标，最主要還是看父母和子女的整體資質。
實際上，不止北京，廣州也有過嘗試。據 21 世紀經濟報道此前報道，廣州有銀行曾啟動了 " 接力貸 "，據了解 " 接力貸 " 的主貸款人年齡需要在 18 到 65 歲之間。按子女年齡最長貸 30 年，父母 + 子女流水滿足月供兩倍以上，首套較低 5.4%，二套 5.6%。不過，這一産品當時很快就停止了。
" 此次南甯‘房貸年齡期限延長’政策，截至 2 月 13 日其實并沒有推行。但其引起了社會公衆的讨論和善意的批評，甚至引起了一些網友的調侃。" 嚴躍進認為，此次政策依然有值得肯定的出發點，社會大衆無需苛責，" 非黑即白 " 的評價模式，不利于各地政策的因城施策開展。當然這中間産生的疑惑或質疑現象，也值得我們反思。要客觀精準理解此類政策内容，真正促進此類政策服務于購房需求。
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本期編輯 劉雪瑩 實習生 肖楠
