财聯社 11 月 16 日訊（記者 彭科峰）爲什麽要積極推動中小銀行加速改革化險？或許我們從監管部門發布的一個最新案例可以窺見一二。
11 月 15 日下午，國家金融監督管理總局官網發布信息，袁小勇在陝西石泉農村商業銀行股份有限公司工作期間，對于貸款 " 三查 " 制度落實不到位問題負有直接責任，安康監管分局分局決定對其作出禁止終身從事銀行業工作的行政處罰。
11 月 16 日上午，财聯社記者查詢發現，這又是一個典型的農商行（農信社）員工無視法律法規、違法放貸數百萬導緻銀行利益受損的案例。目前，袁小勇因犯違法發放貸款罪，一審被判處有期徒刑一年零六個月，并處罰金三萬元。
聲稱在東莞當地有工程 石泉縣公安民警親屬僞造 800 萬合同騙貸 200 萬
據相關文書披露，袁小勇，漢族，大學本科文化程度，此前系石泉縣農村商業銀行股份有限公司的信貸員，而該農商行系由石泉縣農村信用合作聯社改制而來。其主要犯法犯罪行爲，涉及一位名叫鄧姗姗的女士。
盡管隻有中專學曆，但鄧姗姗的背景也不簡單。文書中明确指出，鄧姗姗是石泉縣公安局民警譚某某的妻子，這意味着其擁有公職人員家屬的背景。
據系， 自 2013 年起，鄧姗姗便以投資工程需要資金周轉爲名在其親戚和朋友中大量借款。據譚某某自述，鄧姗姗在廣東以投資入股的方式在建築樁基支護工程上的投資，但是不參與工程的具體建設，此前自己在江南支行有 69 萬元的貸款，均給了鄧姗姗用于投資工程。
2014 年，鄧姗姗開始向袁小勇（時爲石泉縣農村信用合作聯社職工，2014 年 12 月中旬，石泉縣農村信用合作聯社才改制爲石泉縣農村商業銀行）借款。2015 年 9 月下旬，袁小勇電話告知鄧姗姗，石泉縣農村商業銀行股份有限公司江南支行 ( 下稱農商行江南支行）準備給其發放一筆貸款。
2015 年 9 月 25 日下午，鄧姗姗向農商行江南支行提供了兩份分别爲 " 雲浮市置誠大廈基坑支護工程施工合同 " 和 " 東莞市圓夢雅居樁基礎工程施工合同 " 的合同，及鄧姗姗本人與趙士強簽訂的關于在該兩處工程投資的工程合作協議書。
後來，這兩份文件均被證明爲造假。據趙士強自述，他們僞造了鄧姗姗在這兩個工程中投資的合作協議，投資金額 800 多萬，實際上鄧姗姗并未在此兩處工程中投資，但他不知道僞造的工程協議書是用來貸款的。
當日，鄧姗姗和其丈夫向農商行江南支行提出貸款 200 萬元的申請。袁小勇作爲鄧姗姗該筆 200 萬元貸款的調查人員，出具了資信狀況良好，具有還款能力的調查報告。根據貸款規定，袁小勇自願對該筆貸款承擔 100% 的賠償責任。
據石泉農商行江南支行行長黃超證實，由袁小勇拟制式貸款審批表後，江南支行審貸小組簽署同意意見後報農商行石泉總行批準，該筆貸款于 2015 年 9 月 26 日下午發放給鄧姗姗夫妻。
同流合污 農商行信貸員曾向騙貸者借款近千萬 引發多起追債官司
據悉，收到貸款後，鄧姗姗并沒有按時還款，且 200 萬全部用于歸還私人借款。2016 年 8 月 23 日，鄧姗姗因涉嫌僞造公司印章罪被石泉縣公安局刑事拘留。同年 9 月 30 日 , 石泉縣人民檢察院以涉嫌騙取貸款罪決定逮捕。
随着警方的介入，更多細節浮出水面。結識鄧姗姗後，袁小勇從其親戚、朋友處大量借款再轉借給鄧姗姗，其中包括其借用農商行江南支行客戶家樂卡中的錢，導緻客戶向銀行讨要說法。
此外，在農商行進行調查期間，鄧姗姗稱其向袁小勇共出具了三張借條，分别爲一張 37 萬的，一張 80 多萬的，一張 520 萬的，一共 639 萬。在法院審理環節，鄧姗姗自述，其以投資工程爲名累計向私人借款及銀行貸款約計 1000 萬，在銀行貸款 269 萬，其餘均爲向私人借款；借款主要來源是親戚朋友和袁小勇。
法院一審認爲，袁小勇違反國家規定發放貸款，數額巨大，其犯罪事實清楚、證據确實充分，裁定袁小勇犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑一年零六個月，并處罰金三萬元。鄧姗姗犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年零三個月，并處罰金四萬元。
财聯社記者查詢發現，裁判文書網還有多份和袁小勇相關的民間借貸文書，内容均爲其向他人借錢不還。
年内至少 22 名農信社、村鎮銀行員工被終身禁業
财聯社記者注意到，從已公布的罰單來看，農村信用社、村鎮銀行的确已經成爲被處罰的重點。據不完全統計，今年以來至少有 22 名農信社、村鎮銀行員工被終身禁業，其原因多爲違法發放貸款。
4 月 4 日，監管部門發布信息，宣威市農村信用合作聯社寶山信用社原信貸員李光榮、龍志澤，宣威市農信社西澤信用社原信貸員趙德磊，因 " 貸款調查、貸後管理不盡職，違反規定發放貸款等 "，均被處以禁止終身從事銀行業工作的處罰。
4 月 25 日，監管部門發布信息，楊光雄、黃初榮、徐坤、孫道雲、王明留、吳克全、袁勝舉、張榮昌、浦強等多名宣威市農村信用合作聯社員工被終身禁業。
5 月 15 日、16 日，監管部發布信息，鎮雄縣農村信用合作聯社羅坎信用社原信貸員鄧啟利、鎮雄縣農村信用合作聯社羅坎信用社原信貸員雷發斌、鎮雄縣農村信用合作聯社以勒信用社原信貸員艾勇三人均被處以終身禁業的頂格處罰。
5 月 19 日，監管部門發布信息，鹽津縣農村信用合作聯社原工作人員嚴松濤因爲對鹽津縣農村信用合作聯社 " 信用卡業務管理不到位 " 的違法違規行爲負直接責任被終身禁業。
7 月 4 日，監管部門發布信息，青島平度惠民村鎮銀行李延濤因 " 銀行從業人員從事非法集資 " 的行爲，被青島銀保監局予以終身禁業的處罰。
7 月 6 日，監管部門發布信息，策勒縣農村信用合作聯社原黨委委員、紀委書記嚴智被終身禁業，違規事由爲 " 對該聯社違規發放貸款引發案件負有直接責任 "。
9 月 26 日，監管部門發布信息，富源縣農村信用合作聯社蘇文春對富源縣農村信用合作聯社貸款 " 三查 " 不盡職，導緻貸款形成損失事項負有責任 ，被終身禁業。
9 月 26 日，監管部門發布信息，浙江溫嶺聯合村鎮銀行股份有限公司金鑫，因爲貸款管理不審慎，導緻發生違法發放貸款案件等，被終身禁業。
10 月 25 日，監管部門發布信息，因對石河子國民村鎮銀行北野支行違法違規事項負有責任，時任該支行客戶經理呂大建被禁止終身從事銀行業工作。
