财聯社 12 月 4 日訊（記者 史思同）繼廣州、甯波、無錫、杭州等城市接連上調房貸利率後，近日，福建多地也紛紛加入上調行列。财聯社記者了解到，12 月 4 日，福建省内包括廈門、福州、莆田等在内的多個城市房貸利率統一由 3.05% 上調至 3.1%，較此前 10 月份 2.95% 的最低水平已經過兩次上調。
在業内專家看來，這一調整主要是從銀行自身淨息差穩定以及長久穩健經營的需求出發，是對過低利率的修正，并不意味着政策收緊。此前房貸利率低于 3% 的情況主要是個别銀行非理性競争所緻，容易對消費者産生誤導，也會沖擊銀行的收入。展望未來走勢，房貸利率下限或存在調整的可能。
福建多地房貸利率統一調至 3.1%
" 廈門這邊從今天開始，五年期房貸利率是 LPR 減 50bp，也就是 3.1%。" 廈門麥田房産相關工作人員告訴财聯社記者，從今日起，廈門地區新申請的房貸利率由 3.05% 上調到 3.1%，不區分首套、二套，公積金貸款利率不變。
實際上，這并不是近期廈門第一次上調房貸利率。據該工作人員介紹，此前 10 月份，廈門房貸利率最低曾降至 "LPR-65bp" 即 2.95%，但這一水平僅保持了半個月左右，11 月 6 日後調高到 "LPR-55bp" 即 3.05%。直到今日，房貸利率又上調到了 "LPR-50bp" 即 3.1%。
與此同時，财聯社記者也向多家銀行核實了這一最新調整。據中國銀行廈門某支行貸款經理透露，目前整個福建地區房貸利率或都已經調整爲 3.1%。" 廈門區域，或者整個福建區域應該都是這樣了。"
随後，财聯社記者又聯系福建多地商業銀行進行了進一步咨詢。據不完全梳理，除廈門以外，還有包括福州、莆田、泉州、甯德、仙遊等在内的多個城市也均于 12 月 4 日統一将房貸利率上調至了 3.1%。
" 這兩天剛收到通知，莆田全部都是 3.1%。" 農業銀行莆田某分行貸款經理稱。同時，建設銀行福州某分行貸款經理也表示，此次調整是由人民銀行統一規定，當前整個福州所有房貸利率均爲 3.1%。
對于 " 人民銀行是否規定房貸利率不低于 3.1% 的政策 "，人民銀行福建省分行相關客服人員回應稱，今年 5 月其分行已指導福建省市場利率定價自律機制，取消商業性個人住房貸款利率政策下限。商業銀行根據風險定價原則，結合本機構經營狀況及客戶風險狀況等因素，合理确定每筆貸款的具體利率水平。
" 基本上還是以各個商業銀行的具體情況爲準，我們這邊也沒有一個非常明确的下限。" 她表示。
利率下限不明或導緻銀行内卷式競争
" 這一調整主要是從銀行自身淨息差穩定以及長久穩健經營的需求出發的。" 中信證券首席經濟學家明明向财聯社記者分析稱，極少數房貸利率低于 3% 的情況，主要是極個别銀行非理性競争所緻，容易對消費者産生誤導，也會沖擊銀行的收入。
在他看來，多個城市統一上調房貸利率至 3.1% 是銀行綜合考量經營成本、市場供需、風險溢價等因素的結果，有利于房貸利率維持在合理水平，促進市場持續健康發展。同時，這一調整并不意味着政策收緊，而是對過低利率的修正，旨在爲市場帶來更健康、可持續的發展環境。
同時，廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也指出，近期越來越多城市上調房貸利率，主要是随着近期房地産市場逐漸回升（特别是廣東、浙江、江蘇、福建等經濟較爲發達的地區），按揭貸款增加、提前還貸減少，同時銀行利潤的考核壓力加大，需适時上調房貸利率。
在他看來，超低房貸利率不可持續。一方面，綜合考慮資金成本、房貸風險、運營成本、資本占用等綜合成本後，對于大部分銀行來說，不能低于一定水平是個保本點。另一方面，無論是銀行保持合理的利潤水平，還是風控體系的完整性，以适度利率來篩選客戶，降低不良率，确定利率下限都是必要的。
" 利率下限不明的同時，銀行内卷式價格競争，給消費者産生誤導，認爲房貸利率還會下降，甚至坐地起價，看哪家銀行的利率低，就選哪家，從而擾亂了房貸投放的正常流程。" 因此，李宇嘉認爲，在保持下限的基礎上，應該基于銀行資金成本、管理成本的差異，結合客戶的資信條件等，制定差異化的貸款利率，才是正常的定價機制。
展望未來走勢，他表示，受存款利率、政策利率、存款準備金率調整等多方因素影響，房貸利率下限存在調整的可能。但若房地産市場繼續下行，銀行放貸考核壓力下，可能還會出現降價攬客的行爲。" 但不管如何，銀行要告别單純的内卷式惡性競争。"
