本文來源：時代周報 作者：周潔
業績下滑，資本充足率降低，金華銀行的 2023 年上半年經營并不好過。
近日，金華銀行披露的 2023 年第二季度财務報告顯示，1-6 月的淨利潤、歸母淨利潤同比分别下降了 16.67%、16.57%。
與此同時，截至 2023 年 6 月末，金華銀行的核心一級資本充足率同比下降了近 1 個百分點。
" 我行業務主要面向廣大小微企業。受整體形勢影響，今年我行存貸利差進一步收窄。"8 月 17 日，金華銀行相關負責人在接受時代周報記者采訪時表示，該行爲進一步提高抗風險能力，主動提高撥備計提，導緻上半年利潤下降。
更令市場關注的是，自徐雅清 2021 年 6 月因工作調整辭去董事及董事長之後，金華銀行至今沒有董事長。
上半年淨利潤同比下滑
金華銀行成立于 1997 年 12 月，目前在浙江省内設有營業網點 111 個，員工 2000 餘人，分别在杭州、嘉興、湖州、溫州、台州、衢州、義烏設有 7 家分行，并設立 1 家村鎮銀行，實現了浙中地區金融網點全覆蓋。
2023 年上半年，金華銀行合并口徑下資産總額爲 1052.71 億元，較 2022 年上半年同期 935.43 億元增長了 12.54%；負債總額爲 989.25 億元，較 2022 年上半年同期 876.59 億元增長了 12.85%；所有者權益總額爲 63.46 億元，較 2022 年上半年同期 58.46 億元增長了 8.55%。
雖然财務數據顯示資産和負債規模有所增長，但是金華銀行 2023 年上半年的淨利潤卻并不盡如人意，較 2022 年上半年同期出現了一定程度的下降。
2023 年 1-6 月，金華銀行合并口徑下實現淨利潤 3.05 億元，歸母淨利潤 3.02 億元，與 2022 年上半年同期的 3.66 億元、3.62 億元分别減少下降了 16.67%、16.57%。
但是，上述金華銀行相關負責人認爲，從指标來看，該行上半年淨利潤超額完成年度序時任務，經營效益良好。" 下半年以來，金華銀行持續加大有效貸款投放，優化負債結構，不斷降低負債成本，各項經營指标優于标準，發展趨勢向好。"
8 月 18 日，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林在接受時代周報記者采訪時表示，今年銀行業淨利潤下滑情況較爲普遍，尤其是中小銀行，中小銀行獲取資金的成本較高，所以借貸成本也會同步提高，" 但高利率必定對應高風險，借貸業務内容不佳就會吞噬淨利潤，再加上今年利率下降，央行爲減輕實體經濟成本，壓降了銀行業息差，這讓中小銀行借貸利潤率下降。"
核心資本充足率下降
除去業績方面，金華銀行的資産質量也值得關注。
時代周報記者注意到，金華銀行 2023 年上半年業績報未披露其不良貸款率，上述金華銀行相關負責人對此回應：" 上半年，我行堅持嚴把新增貸款準入關、加大存量風險貸款清收處置，信用風險總體穩定可控。截至 6 月末，我行不良貸款率爲 1.19%，較年初下降 0.05 個百分點。"
作爲對銀行發展十分重要的風險監管指标資本充足率，金華銀行也出現了一定幅度的下降。
截至 2023 年 6 月末，金華銀行合并口徑下的資本充足率爲 11.87%，一級資本充足率爲 8.89%，核心一級資本充足率爲 8.88%。
而 2022 年 6 月末，金華銀行合并口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分别爲 12.63%、9.80%、9.80%。
金華銀行 2022 年年報顯示，截至 2022 年末，該行的核心一級資本充足率爲 8.99%，這意味着金華銀行的核心一級資本充足率在過去一年的時間裏一直在下降，2023 年上半年同比下降了 0.92 個百分點。
上述金華銀行相關負責人在回複時代周報記者采訪時表示，資本充足率指标處于監管要求範圍内，會繼續優化資産結構，提升資本質量。" 由于我行資産規模持續提升，資産結構的配置等原因，在高資本消耗資産如信用債或企業債上占比較高，資本消耗是正常情況。其中，資本充足率、核心一級資本充足率等指标一直處于監管标準值範圍以内。"
盤和林認爲，影響核心一級資本充足率的原因很多，比如權益減少，分紅和虧損都會造成，比如風險加權資産減少，又或者資本結構發生了變化，雖然比率不高，" 核心一級資本減少說明資本質量略有下降，但介于幅度很小，個人認爲不會有太大影響。"
董事長職位空缺逾兩年
有一點值得注意，金華銀行目前隻有行長，沒有董事長。
時代周報記者在金華銀行官網上注意到，該行高級管理層排名第一的是黨委書記張甯，其次是行長裘豪，并非董事長的職位；在董事會一攬中，執行董事是張甯、曹晏平和裘豪。
圖片來源：金華銀行官網
時代周報記者注意到，2022 年 6 月的一則罰單顯示，因 " 對金華銀行違規掩蓋不良資産、違規收費、部門負責人未經任職資格審查實際履行高管職責等違法違規行爲負有直接責任 "，浙江金華銀保監局曾對時任金華銀行董事長的徐雅清進行 " 警告 " 行政處罰，處罰時間是 2020 年 12 月 4 日。
金華銀行披露的 2020 年年報顯示，經該行第六屆董事會第二十二次臨時會議審議通過，同意徐雅清因工作調整辭去該行董事及董事長。該次會議同時提名了裘豪爲金華銀行行長，但沒有董事長的人選披露。
圖片來源：金華銀行官網
此後，金華銀行 2021 年報、2022 年報披露的 " 董事、監事、高級管理人員 " 名單中均未出現 " 董事長 " 的相關信息。
沒有董事長的逾兩年時間裏，金華銀行及分支機構收到監管罰單至少有 6 張，被罰事由包括 " 貸款調查審查嚴重不盡職、開放式公募理财産品持有高流動性資産比例不達标、理财産品持有的資産以非公允價格在不同理财産品之間轉倉調節收益、客戶信息保護不審慎、信貸管理不審慎，經營性物業貸款資金被挪用流入股市且屢查屢犯；貸款受托支付不審慎 " 等。
7 月 31 日，大公國際資信評估有限公司在《金華銀行主體與相關債項 2023 年度跟蹤評級報告》中指出，金華銀行 " 仍面臨較大的成本控制壓力，且總資産收益率仍較低，盈利能力有待提升；公司以對公客戶爲主的活期存款規模繼續增長，存款穩定性仍有待提升；公司在制造業、批發和零售業等經濟周期敏感性行業的投放仍較高，在當前宏觀經濟增速放緩背景下，仍面臨一定的信用風險管理壓力。"
何時能有新的董事長帶領金華銀行走出目前的局面呢？一切尚未可知。
對于今後的發展規劃，上述金華銀行相關負責人告訴時代周報記者，該行未來将繼續服務實體經濟，防控風險，提升盈利能力。" 預計下半年在資産質量、風險把控、盈利能力上均能較去年得到進一步提升。"
