3 月 22 日，百融雲創（百融雲 -W，6608.HK）于港交所發布 2022 年年度報告，業績表現亮眼，基于在金融領域的先發優勢、洞察積累以及領先技術，逐漸邁入收獲期。年報顯示，2022 年，百融雲創實現 20.54 億元營收，同比增長 27%，其中第一主業智能分析與運營服務收入 10.39 億元，同比高增 41%；精準營銷服務收入 4.67 億元，同比增約 11%，保險營銷業務也實現了 18% 的高速增長，2022 年收入 5.49 億元。盈利情況來看，2022 年，百融雲創經調整後淨利潤爲 2.94 億元，較去年同期增長 108%，同步實現增收增利。
2022 年，百融雲創瞄準金融機構在智能運營、财富管理以及普惠金融領域風口，增加客制化産品及解決方案，實現對客戶的深度賦能，其中，智能運營業務闆塊的核心客戶留存率達到 97%，實現 3 個百分點的持續提升。展望 2023 年，百融雲創表示，将繼續從客戶需求出發，抓住商機，持續加大科技投入，發揮科技優勢，服務金融全場景，緻力于成爲助力金融機構全鏈路業務數智化轉型的一站式賦能者。
加大研發資源投入，以科技優勢驅動業績高增
作爲中國金融行業數智化服務的領航者，百融雲創獨立研發的 SaaS 雲突破性運用人工智能、雲計算和機器學習等技術，爲金融行業提供高适配性的産品及解決方案，并基于長期對行業的理解和洞察，幫助金融機構完成數智化發展，實現全面賦能。
2022 年，百融雲創在營收提升的同時實現利潤高增，核心業務的智能分析與運營服務收入較去年同期增長 41%，達到 10.39 億元，助力百融雲創成爲港股 SaaS 闆塊中少數實現盈利的公司之一。
盈利收獲源于長期的投入與精耕。作爲行業龍頭，百融雲創始終保持在科技研發領域的高投入，實現技術的持續提升。年報顯示，2022 年，百融雲創研發開支爲 3.7 億元，較 2021 年進一步增加 47%，用以支持産品和技術的發展。
強勁的研發實力爲百融雲創在服務賽道搶占優先身位。據悉，百融雲創的核心技術之一智能語音機器人基于 Transformer 架構搭建算法模型，并采用 ChatGPT 同源智能語音識别技術，對客戶語音識别的準确率能達到 99% 以上，在語義理解方面，全面使用了 ChatGPT 同源的預訓練模型，可以在最小化人工成本的前提下實現多輪對話。在多種技術的組合下，百融雲創智能語音機器人每日進行超過億級規模的自動交互，交互頻次規模業内首屈一指。在交互效果上，無論是音色、情感、語速還是對話層面，百融雲創智能語音機器人都能夠提供 " 真人級 " 的互動體驗。
技術的應用價值需要貼合場景體現，百融雲創專注金融場景打造了 ORCA 自動機器學習平台，爲金融機構客戶提供快速高效開發 AI 模型的能力。
據了解，ORCA 自動機器學習平台可靈活支持本地化或雲端部署，使金融機構客戶在無成本擴增的前提下以分秒爲單位獲得專家級、專業級模型搭建及部署能力，能夠大大降低 AI 開發、應用的門檻和成本，加速産業 AI 化進程。
目前，百融雲創 ORCA 自動機器學習平台已經在公司内部投産于建模平台，服務于智能分析、精準營銷業務的各個建模環節，幫助金融機構極大提升建模效率。更爲重要的是，金融機構客戶在智能營銷場景中，接入 ORCA 自動機器學習平台之後，其營銷轉化率直接提升 10%。
百融雲創 2022 年的另一創新亮點，在于模型管理平台的搭建。模型管理平台是百融雲創通過本地化部署的方式圍繞模型全生命周期打造的數字化平台，涵蓋從申請、開發、評估、上線、監控、優化到退出的七個階段，爲金融機構提供決策系統及監控優化系統的一站式解決方案，目前該平台已經在一些股份制銀行有效落地。
與此同時，數據隐私安全問題是金融機構日常運營中關注的核心内容，也是百融雲創積極探索的方向之一。百融雲創自主研發的隐私保護平台 Indra，保障多個參與方在數據要素不出本地的前提下，實現數據要素的共享、互通、計算、建模，在保證數據要素不洩露給其他參與方的同時，釋放數據要素的價值，發揮數字生産力的作用，據悉，該平台能夠支持最大的求交數據量級高達 10 億 *10 億。
國家明确強調軟件自主創新，國産替代金融 SaaS 服務帶來了巨大的市場空間，國元國際在報告中分析，" 百融雲創在金融産業深耕多年，每年都投入大量資源在研發上，因此在技術合、合規性、客戶積累以及客戶理解上都形成了較強的競争優勢 "。
深度賦能客戶，立足市場需求提升客戶留存率
作爲金融機構 SaaS 細分賽道中的絕對龍頭，百融雲創具有明晰的發展戰略邏輯，即從客戶角度出發，通過業務的持續升級與進化，滿足更多金融機構傳統業務數字化需求。
據年報信息，截至 2022 年 12 月 31 日，百融雲創在中國累計爲超過 7000 家金融機構提供服務，客戶包括六大國有銀行、12 家股份制銀行、超過 1000 家區域性銀行、保險公司以及其他多家持牌金融服務供應商。
2022 年，聚焦金融機構需求，百融雲創提出未來金融行業将呈現三大發展趨勢，一是智能運營蓬勃發展；二是财富管理市場進入曆史機遇期；三是普惠金融成爲重要主題。當前，百融雲創抓住這三大風口，依托于技術能力和行業認知，持續豐富業态，深度賦能客戶的同時，探索新的業務增長曲線。
智能運營是金融機構數字化轉型的關鍵一環，據第三方機構測算，2026 年金融服務供應商智能運營及營銷的市場規模将達到 600 億元。作爲百融雲創的核心業務，百融雲創的智能運營業務聚焦于對存量客戶的深度經營，爲金融服務供應商提供全鏈條解決方案。
2022 年年報信息顯示，在智能分析與運營闆塊中，百融雲創核心客戶數達到 227 家，較 2021 年增加 34 家，核心客戶平均收入達到 369 萬元，同比增長 16%。同時，核心客戶留存率保持較高水平，在 2022 年進一步提升至 97%，同比增長 3 個百分點，背後正是得益于百融雲創對客戶需求的理解和前瞻性布局。
财富管理是金融機構拼搶的重要賽道，市場參與者衆多，涵蓋銀行、券商、保險等多方。2022 年，百融雲創構建了财富管理的 "4+1" 體系，即客戶洞察、智能匹配、常态運營、叠代評估以及數字化系統工具，通過 "4+1" 體系去構建全新的數智化客戶經營模式。
從實例來看，2022 年，百融雲創與某國有大行省分行合作的 AUM 提升項目開始 " 孵化 "，據悉，近年來，該行大力發展财富管理業務，基于客戶 AUM 分層，建立價值客戶專營、長尾客戶直營的經營模式，進而創造出一套分層分群分級的客戶服務體系。從需求來看，該行提出要兼顧客戶 AUM 分層與數智化手段。
基于此，在合作中百融雲創爲該行進行多維數智化升級。如，從客戶需求與提高營銷響應率出發，百融雲創設置開發和評估營銷策略共 13 條、整體營銷策略提升度達到 70%。同時，百融雲創通過鏈式輸送，以 " 數字鏈條 " 這一條看不見的鏈條，滾動式與客戶産生交互，在篩選過程中完成對客戶的分層，不斷提升該行直營、私營客戶的營銷滲透率。2022 年，該行已有 5 家支行完成營銷試點工作，試點工作過程中共匹配 50 萬客戶群體，獲客資源實現有效增加，轉化環節中的效果提升度達 70%。
普惠金融在我國正在受到高度重視并實現快速發展，服務主體日漸多元，服務覆蓋面持續拓展，信息化程度也在逐步提高。瞄準這一風口，百融雲創利用核心技術，助力銀行提升對小微信貸風險的識别能力，在精準識别用戶及提供金融産品方面爲金融服務供應商賦能，緩解中小微企業和個體工商戶的融資困難并纾解資金周轉壓力。
此外，值得一提的是，根據我國 " 十四五 " 規劃，在号召金融服務供應商利用數據和技術手段，賦能普惠金融服務的同時，也明确提出對綠色金融服務的鼓勵。但對金融機構來說，目前綠色金融管理的概念已經超出業務發展這一範疇，需要上升到建立一整套覆蓋綠色認定、環境效益測算、客戶 ESG 風險評估、氣候風險壓力測試及環境信息披露等的信貸全流程建設，存在一定程度的挑戰。
瞄準這一領域，2022 年，百融雲創積極參與綠色金融發展，提出以數智化手段創新綠色金融管理機制，并打造了綠色金融解決方案。該方案圍繞客戶層面、行業與地區組合層面、全行層面，自上而下進行建設。針對綠色評級與環境、社會和治理風險評估、綠色債項認定及環境效益測算功能要點與概覽等綠色金融信貸全流程進行全面數智化升級和改造。目前，百融雲創已與頭部股份制銀行就綠色金融解決方案達成合作。
回顧 2022 年，瞄準市場需求與行業風口的百融雲創在金融 SaaS 賽道中已實現身位領先。展望 2023 年，百融雲創提出，由 ChatGPT 掀起的新一輪 AI 産業化變革浪潮已經開啓，同時伴随國内多家銀行等金融機構将加速數智化轉型列入 2023 年的發展戰略計劃，百融雲創将緊緊把握時代機遇，持續加大對 Chatbot、NLP、AutoML、深度學習、隐私計算等工具以及 Transformer、模型性能調優、複雜神經網絡等底層算法的研發布局，充分發揮技術優勢，緻力于成爲助力金融機構全鏈路業務數智化轉型的一站式賦能者。
