作者 / 潘哥 編輯 / 三火 排版 / 張玉琪
很多在支付寶上，買了新冠保險的人，陽了後一邊發着燒，一邊生着氣，因為很多保險理賠員，直接聯系不上了；而美團上的新冠保險，卻因為及時賠付，博得了一波好感。
但是，奇怪的是，在支付寶上，很多人發現感冒門診類保險，這次有了大用場，不僅報銷比例喜人，而且能在買藥難時，買到連花清瘟、布洛芬、美林等稀缺藥品。
可惜的是，很多網友反饋，一部分感冒門診類保險，如今也已經下架；還有網友表示，支付寶上的這類保險，如今已難以買藥、服務降級，變得越發雞肋了。
潘哥認為，這種情況的出現，一方面是因為，這類保險本身并不賺錢；另一方面是因為，如今市場上藥品短缺，支付寶也難以充足備藥，滿足旺盛需求。
但是，直接将保險産品下架、将報銷規則更改，這樣真的好嗎？
新冠保險難理賠
最近，很多人加入羊群後，本以為購買的新冠保險，派上了用場，卻沒想到不僅沒有賠償，反而惹了一肚子氣。
杭州的陳先生告訴潘哥，他在支付寶上，購買了太平洋的新冠肺炎隔離津貼版。自從 12 月 9 日陽了之後，他就聯系保險公司，詢問理賠需要提供的材料，對方要求他提供肺部 CT，但進行了肺部 CT 後，醫生向他表示肺部是正常的。
對此，陳先生表示，現在的奧密克戎新冠，很多都是上呼吸道症狀，和肺部沒有關系。因此，陳先生開始聯合衆多網友維權，在小紅書上，新冠疫情理賠群人數已接近 500。
不容易賠付的新冠保險，并非太平洋一家。營口的小趙向潘哥表示：" 此前在支付寶上，購買了衆安的新冠險，陽了後理賠一直聯系不上，醫院也不給出陽性報告，再不聯系過幾天都轉陰了，還咋賠付？"
還有網友表示，自己在支付寶上，購買了中國人保推出的安疫保，陽了之後并沒有得到賠付，除非是重症或危重症才可以。
不過，也有一部分網友，剛剛加入羊群沒多久，就輕松得到了保險公司的賠付。
廣州的小雷告訴潘哥，她在美團上花費 9.9 元，買了份大地保險的新冠抗疫保，陽了後不需要很複雜的材料，去醫院開個核酸證明，僅僅 3 天後，1500 元的賠付就到賬了。
同時，小雷也表示，買到這個保險純屬運氣，自己入手後五分鐘，保險就在美團下架了，買到的人應該并不多。
感冒門診險是平替
支付寶上的各種新冠險，讓小羊們遭遇身心雙重打擊，但上面的一些感冒門診類保險，卻成了他們的救命稻草。
廣州的卡拉告訴潘哥，自己之前在支付寶上，購買了一份好醫保門診險，發現疫情期間用它買藥，真是太便宜了，買了兩盒健胃消食片、兩盒 999 感冒靈，保險報銷了 76.8 元，實際付款才 19.2 元。
武漢的小黃表示，自己在支付寶上，發現了國泰保險的感冒保單，僅僅 0.5 元一個月，每個月可以報銷 100 元。她告訴潘哥：" 這個可以直接網上買藥，折扣也是立減，對于搶不到藥的人來說很有用，我買的藥兩天後就發貨了。不過目前的這份保險，隻限四類感冒藥，如果升級到 12.5 元一個月，就不限藥類了。"
還有不少網友，利用支付寶上的感冒門診類保險，買到了一粒難求的布洛芬、連花清瘟。
杭州的小毛表示，自己曾在支付寶上，購買過一個感冒藥報銷保險，疫情發生後看了下，用保險購買感冒藥品，可以直接抵扣，于是趕忙買了一盒芬必得布洛芬、兩盒感冒靈、兩盒闆藍根，實付金額隻有 27.12 元，确實挺劃算的。
廣州的小陸表示，在支付寶上搜索新市民金融服務，進入新市民服務中心後，找到補充醫療保險，點擊那個 10 元的門診報銷金，就可以在裡面，買到 9.9 元的複方氨酚烷胺片，疫情期間可以說是救命了。
網友雞爪也表示：" 支付寶門診險，這次給大力了，藥店都買不到藥，在上面花了 26 元，竟然買到了美林、連花清瘟，現在已經發貨了。"
救命稻草，說斷就斷
支付寶上的感冒門診類保險，成了這次疫情期間，很多小羊的救命稻草，但是很多網友也反映，這些保險的實際表現，正在慢慢變差。
比如，有的網友反饋，小黃、小毛推薦的保險，目前已經在支付寶下架，而支付寶自家的門診險，也屢屢遭到吐槽。
網友小慧告訴潘哥：" 支付寶的好醫保門診險，現在已經不能自助購藥了，必須要問診才能給開藥，但是每個問題回複的時長，幾乎都要超過 5 分鐘，自己還不能取消問診，結果最後來了個沒有貨。"
網友小紅表示：" 好醫保門診險，以前可以下三單，後來變成一單，現在一單也沒了。以前還有感冒、咳嗽藥之類的，現在啥也沒有，最開始還能問診開藥，現在還得醫院處方，這保險是想怎麼改怎麼改，都不用通知客戶的。"
還有網友表示：" 用好醫保門診險買藥，退燒藥發了快一個月還沒到，并且現在要先選自己什麼症狀，然後才出現症狀相關的藥，感冒藥、咽喉藥居然全沒了，感覺好雞肋。"
同時，針對小陸提出的，在支付寶上的新市民服務中心，進行買藥的操作，也有人認為相當雞肋。
比如，有網友表示，進入界面之後，不僅被莫名其妙開通了保險，還沒有買到自己需要的藥。還有網友表示，在那上面買藥，即使買到了也不發貨，自己一周前買的川貝枇杷膏，到現在都沒有發貨。
賣保險最重要的是理賠
支付寶的感冒門診類保險，之所以成為救命稻草後，很快就跌落神壇，在潘哥看來原因似乎有二：
首先，在這些保險備受歡迎的背後，是其自身的不賺錢。
保險從業人員小賈表示，保險公司之所以能夠賺錢，其本質在于很多保險産品，用戶達不到賠付标準。但是疫情爆發後，感冒藥成了剛需産品，因此支付寶上的各類感冒門診險，被狠狠薅了一把羊毛，有的隻得下架。
而對于支付寶平台上，保險類産品的上架、下架規則，潘哥特意咨詢了支付寶相關人員，對方表示不方便回複。
其次，目前市場上藥品短缺，支付寶上的感冒門診類保險，巧婦難為無米之炊。
比如，半個月之前，潘哥曾在一文中，提到疫情洶湧來襲後，連花清瘟、布洛芬等藥品，就已經出現斷貨現象。
如今，在人們接連加入羊群的背景下，很多退燒、感冒類藥品，仍然面臨着供不應求，保險承保方即使願意提供藥品，在人們的巨大需求下，也隻得一再延後。
但是，即便自身也有苦衷，支付寶的表現，似乎也不盡如人意。比如，同樣是新冠保險，美團平台上銷售的，大地保險公司的産品，就可以在用戶陽了之後，簡單直接地進行賠付。
比如，支付寶好醫保門診險，因為藥品短缺等問題，而将規則改來改去，讓用戶一頭霧水的同時，也對産品留下了不好的印象。
支付寶上的感冒門診類保險，輸掉口碑之後，能夠靠什麼維系用戶呢？
