近日，中國銀行業協會發布《全國農村中小銀行機構行業發展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。《報告》指出，截至 2021 年末，全國農村中小金融機構總資産和總負債分别達到 45.69 萬億元和 42.23 萬億元，同比增長均為 10%。
《報告》指出，未來一段時間，中國經濟呈現的強勁韌性、鄉村振興帶來的廣闊空間、改革化險提供的重要保障、數字轉型形成的競争優勢，将為全國農村中小銀行機構帶來重要發展機遇。同時，在外部發展環境日益複雜嚴峻的背景下，全國農村中小銀行機構的經營管理和盈利能力将面臨嚴峻挑戰，發展不平衡不充分問題仍然存在，可持續發展能力、資本補充能力、業務拓展能力、市場競争能力均受到考驗。
村鎮銀行不良貸款率同比下降 0.16 個百分點
在經營方面，《報告》指出，全國農村中小金融機構信貸資産占總資産比重由 2020 年 53.82% 提升至 2021 年 55.01%，提升 1.19 個百分點；各項存款占總負債比重由 2020 年 84.14% 升至 2021 年 84.35%，上升 0.22 個百分點，且呈逐年上升态勢。
其中，農村商業銀行實現淨利潤 2130 億元，同比增長 9.06%；淨息差略有回升，由一季度的 2.20% 升至四季度的 2.33%；不良貸款率 3.63%，同比下降 0.25 個百分點，達到 3 年來最低水平；撥備覆蓋率 129.48%，同比上升 7.29 個百分點，為近 3 年最高，資産質量穩中向好。村鎮銀行實現淨利潤 109.76 億元，較去年增加 33.42 億元，同比增長 43.73%；不良貸款率 3.47%，同比下降 0.16 個百分點。
《報告》指出，地區差異較為明顯，減費讓利成效顯著。在全國 35 個省市農信系統中，總資産規模超過 1 萬億元的有 18 個，當地貸款市場份額排名位列第一的有 19 個。其中，浙江和江蘇 2 個省級農合機構涉農貸款總量均破萬億元，兩地占全國農合機構涉農貸款總量 20% 以上。
另外，《報告》對 22 個省市農信系統進行深入調研，數據顯示，淨利潤實現兩位數增長的有 10 個，吉林、新疆、貴州農信淨利潤增速居前三位，分别達 57.61%、30.48%、30.06%，但有 3 個省市農信系統負增長；利息淨收入實現兩位數增長的有 7 個，陝西、浙江、河南農信利息淨收入增速居前三位，分别達 59.76%、58.85%、49.52%，但有 7 個省市農信系統負增長。
農合機構手續費及傭金淨收入 104.18 億元，較上年減少 33.82 億元，同比下降 24.51%；手續費及傭金淨收入占營業收入比重為 1.21%，較上年下降 0.49 個百分點。非利息收入 1414.62 億元，較上年減少 346.61 億元，同比下降 19.68%，且連續 3 年同比減少。
深化省聯社改革成為新一輪農村金融改革的重點
在改革方面，機構改革全面推進，創新引領轉型發展。深化省聯社改革成為新一輪農村金融改革的重點，相關機構按照因地制宜、" 一省一策 "、分類推進的原則，積極探索符合各地實際的改革模式；全國農村中小銀行機構始終堅持股份制改革方向和市場化經營原則，大力推進産權改革工作；村鎮銀行轉型發展全面提速，兼并重組适度有序推進。
2021 年，全國農村中小銀行機構聚焦戰略升級，通過變革組織架構、實施差異化經營戰略、優化盈利模式，推動經營轉型邁出新步伐；立足自身實際和市場需求，以客戶為中心，積極開展産品和服務創新，打造業務創新新生态；強化金融科技引領，有效賦能業務發展和管理升級，全力實施數字化轉型戰略。
展望未來，《報告》指出，全國農村中小銀行機構的穩健發展得益于金融監管部門的有效監管和積極引導，得益于各地方相關政府部門的鼎力支持，也得益于自身的積極努力。未來一段時間，中國經濟呈現的強勁韌性、鄉村振興帶來的廣闊空間、改革化險提供的重要保障、數字轉型形成的競争優勢，将為全國農村中小銀行機構帶來重要發展機遇。
同時，《報告》也指出，在外部發展環境日益複雜嚴峻的背景下，全國農村中小銀行機構的經營管理和盈利能力将面臨嚴峻挑戰，發展不平衡不充分問題仍然存在，可持續發展能力、資本補充能力、業務拓展能力、市場競争能力均受到考驗。
對此，農村中小銀行機構要統籌經營發展和疫情防控，從更高的站位、更寬的視野、更深的層次科學研判和把握面臨的形勢，在全國經濟社會發展的大背景下去審視當下所處的發展階段，在國家發展大戰略中去謀劃自身的發展藍圖，堅決扛起服務 " 三農 " 和中小微企業發展的曆史使命，奮力走出一條質量更高、效益更好、結構更優的發展之路。
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