被保險推銷員包圍是什麽感受？相信不少有車一族體驗過，每當距離保險到期還剩下三個月左右時，保險公司的工作人員就會 " 親切 " 地聯系我們。
近期，一位保時捷車主的操作，卻把一衆保險推銷員整無語了，他居然把 32 位保險推銷員拉到了一個群裏，讓他們競價 ……
保時捷車主一番操作，瞬間令保險推銷員們炸了鍋。
各種推銷人員騷擾大衆很常見，如各種上門推銷信用卡、人身保險，一些公司甚至門口挂着牌子 " 謝絕推銷人員入内 "。在所有的推銷行爲中，唯有汽車保險最令人頭疼，敢這樣說，是因爲我自己也經曆過。
去年 5 月，我買了一輛車，并且辦理了平安保險的車險。今年二月前後，距離保險到期還有三個月，就有許多保險推銷員開始打電話、加微信聯系我，向我推送續保方案。
對于他們的推銷，最初我還能欣然接受，後來加的保險推銷員實在太多，再加上工作越來越忙，就開始反感他們的推銷。
累計下來，我總共大約添加了二十多位保險推銷員，無一例外，全部都是女性。很奇怪，難道沒有男性幹車保推銷？我所添加的保險推銷員中，絕大多數來自平安保險，少部分來自人保和太平洋保險，每位保險推銷員給我的報價都不同。
距離保險到期還有大約一個半月時，有一位保險推銷員給我的報價，大約是 4700 元（記憶不清晰了），我十分心動，有續保的想法，但被同事勸住了。同事告訴我，距離續保到期越近，報價就越低。想來也是，火車上的推銷員都是距離終點站越近，商品的價格越便宜。
果不其然，到了臨近續保日期時，一位保險推銷員給我的報價已不到 4000 元，最終我選擇了她的方案。
此次續保中，我最不解的地方在于，一家保險公司竟然會有那麽多推銷員聯系我，向我推薦續保方案。于是在一次聊天中，我詢問了對方才得知原因。保險公司普遍選擇代理商模式，代理商之間的信息不互相流通，導緻一家保險公司可能會有不同代理商旗下的多位保險員搶生意。
這些代理商都能拿到我們的手機号，聯系到我們，無休止地電話轟炸我們，關鍵是拉黑也沒用，推銷員的群體太龐大了。
想要停止受到騷擾，唯一的方案是提前續保，隻要成功續保，保險推銷員查詢到了我們的信息，一般就不會繼續聯系我們。然而太早續約，又有可能錯過最優惠的方案。尤其是在新能源汽車行業崛起的今天，電動車保費還普遍高于燃油車，對于續保方案自然更加謹慎。
我的汽車因是插混車型，有一塊 8 度電小電池，保費比同學同價位的燃油車貴 1000 元。就這，保費不斷上漲，消費者苦不堪言，保險公司還吐槽新能源汽車保險業務虧本呢。
或許，汽車保險業務，真的需要一次變革了。
關于汽車保險，最理想的方案無疑是車企爲自家的産品提供保險，與質保、保養等業務相結合，提升服務質量。
另外，随着高階輔助駕駛與自動駕駛的日漸普及，車企也有必要啓動保險業務。原因在于，人工駕駛可能會是主觀原因導緻，駕駛員必須爲事故負責，因而需要購買保險避免更大的經濟損失。
自動駕駛車輛由車機系統控制，出了事若依然要求駕駛員負責，那誰還敢使用自動駕駛？自動駕駛車輛事故後的定損、追責等問題，難免需要車企進行，如果沒有專業的保險團隊，難免舉步維艱。
并不是沒有車企意識到問題的嚴重性，全球新能源汽車霸主比亞迪、國内造車新勢力禦三家蔚小理。以及海外電動車巨頭特斯拉，都在組建保險團隊。
其中比亞迪 2022 年就成立了保險業務經紀公司，前段時間又全資收購了易安财險，擴充了自己的實力。小鵬汽車高瞻遠矚，早在 2018 年就布局保險業務，其他如理想、蔚來等車企，速度則慢一些。
不過自動駕駛尚未真正全面商用，這些車企的保險公司也隻停留在組建完成，并未面向車主開放。比亞迪收購的易安财險原本保險業務就有不錯的營收，隻是 2018 年開始出現虧損，不得已委身比亞迪。
預計接下來國内還會有更多車企布局汽車保險，爲即将到來的自動駕駛時代做準備。對于消費者來說，車企自家的車保大概率會比第三方保險便宜，原因很簡單，價格太高豈不是對自己的産品不自信？
甚至說，爲了争搶客戶，提供官方保險業務的車企還可能推出買車一定年限免費送保險服務。這種情況無疑會對傳統汽車保險公司造成嚴重的打擊，因而人保、太平洋保險、平安保險都需要思考退路，不能白白丢掉汽車保險業務。
從當前的情況來看，傳統保險公司最優解決方案是與車企合作。不是每家車企都有足夠的人力物力自建保險體系或者收購保險公司，尤其是造車新勢力，普遍缺乏底蘊，與現成的保險公司合作同樣是他們的最佳解決方案。
更關鍵的是，車企自己的保險公司會選擇怎樣的經營方案暫時難以确定。如比亞迪收購的易安财險，屬于互聯網保險公司，但車企保險可不同，需要大量線下門店和調查員，以便于随時前往事發地調查事故的前因後果與責任劃分。
車企在全國各地建設完善的保險體系難度太高，哪怕收購一些力量薄弱的保險公司，恐怕都難以實現，除非舍得投入大量成本。可現階段新能源汽車業務虧損是常态，太平洋保險總經理曾義表示，新能源汽車事故率高達 30%，遠超燃油車的 19%。
如此一來，爲了降低成本，車企的保險業務可能會與傳統保險公司走相同的路——代理模式。
其實大多數車企本身就是經銷商模式，與保險的代理模式差别不大，倒也駕輕就熟。可采用這種方案，就要考驗車企對保險代理商的管控能力了，不能出現當前汽車保險公司類似的不同代理商争搶客戶，導緻車主不堪其擾，保險公司内耗嚴重。
消費者難以忍受保險推銷員的騷擾，保險公司又在吐槽新能源汽車保險業務虧損，真實原因無非是代理商之間的内耗，爲了争搶客源不斷壓價，再加上新能源汽車事故率确實高于燃油車，虧損難以解決。
無論是傳統保險公司，還是車企組建的保險業務，最佳方案都是保費公開透明，建立統一的規則體系，即便必須選擇代理商模式，也要盡量避免内耗。
互聯網時代的到來，讓各類信息更容易發散，談到新能源汽車，大家都會想到網上的統一報價，而不再是經銷商的報價。公開透明的價格規則更容易得到消費者的認可，降低經營成本、避免内部競争造成的消耗，提升整體利潤率。
傳統保險模式在新時代已出現了不符合大衆預期的情況，或許保險公司需要考慮，該如何擁抱新時代，避免被消費者、被這個時代抛棄。
