2022 年，面對全球範圍内的多種不确定因素，中國汽車産業仍在逆境下保持了良好的發展态勢。
無論是自主品牌市場份額不斷擴大，首次占據車市的 " 半壁江山 "，還是新能源汽車發展勢頭迅猛，産銷量屢創新高，抑或是越來越多的中國汽車品牌走向全球，搶灘海外市場 …… 這些無疑都讓業内外人士感到興奮。
這其中，新能源汽車的 " 火車頭 " 拉動作用尤為矚目。
談到這一話題時，乘用車市場信息聯席會秘書長崔東樹對記者說："2022 年全年，中國新能源乘用車滲透率接近 28%，12 月這一數值更已高達 29.5%。這樣的表現，已提前完成《新能源汽車産業發展規劃 ( 2021-2035 年 ) 》中所明确的‘在 2025 年新能源汽車市場滲透率達到 20% ’的目标。"
衆所周知，新能源汽車行業已成為各國汽車産業發展的最重要舞台。尤其是在中國市場，近兩年自主品牌對整個新能源車市場形成強勢掌控，占據 60% 以上的零售市場份額，許多新能源新車型都受到了消費者的廣泛關注。
然而，近一年多來，關于新能源汽車 " 保費高、維修貴 " 的新聞和話題，引起了不少人的讨論。
數據機構 WePredict 曾發布報告，通過對 2016 年至 2021 年間約 1900 萬輛汽車的服務和維修進行研究發現，目前電動車的維修成本是同價位燃油車的 1.6 倍至 2.3 倍。
" 談到新能源汽車，行業内外更多将關注點放在了節能低碳和智能網聯領域。被許多人忽略的是，新能源汽車對傳統汽車後市場涉及的維修保養以及保險體系也産生了巨大颠覆。" 汽車行業分析師劉志超表示。
保險維修成為車主心病
據媒體報道，浙江一位極星 2 車主在一次駕車途中發生意外，導緻該車大燈與底盤件受損，電池闆向内凹陷。
車主原以為碰撞隻造成了電池組外殼碰傷，結果卻被 4S 店告知，因極星 2 的制造設計原因，無法單獨修複包裹電池組的鋁闆外殼，必須更換整個電池組，維修價格要高達 54 萬元。
" 極星 2 新車售價才不到 25 萬元 ( 扣除優惠和補貼後 ) ，我卻要因為這樣一起并不嚴重的事故，花一倍多的價錢進行維修，實在是太荒謬了。" 這位車主的心聲，也迅速引起了人們的共鳴。事實上，這隻是新能源汽車 " 天價維修費 " 現狀的一個縮影。
前不久，一輛小鵬 P5 因保險杠發生碰撞，需要 1.9 萬元的維修費用，其中一顆激光雷達就需要 9000 多元；一輛售價 30 餘萬元的特斯拉 Model Y 車尾受損，維修費卻高達 20 萬元；一輛理想 ONE 因不小心發生輕微剮蹭，車主想要維修時卻發現單面補漆竟要收費 1200 元，一共兩個面受損共計 2400 元 ……
在維修費用高居不下的情況下，保險公司也普遍提高了新能源車保險的報價。尤其是在新能源車險專屬條款出台後，這一情況變得更為明顯和普遍。
特斯拉官方表示，近期旗下車輛保費全國平均上漲幅度在 10% 左右；高性能版車型保費平均漲幅在 20% 以内。小鵬汽車也公開回應保費上漲問題，稱旗下車型保費漲幅在 2.9% 到 18.2%。
去年 7 月，廣東珠海的許暢購買了一輛合資品牌的新能源轎車。許暢購買的新車，打折後的落地價格為 14.3 萬元，新車車險保費為 5182 元。
" 據我了解，這個價位新能源車的保險價格在 2021 年為 4000 元左右。" 許暢和記者算了一筆賬，" 新車的電費、保費、保養費等費用加起來确實比燃油車少，所以保費增加一點也勉強能接受。"
太保财險數據顯示，截至去年年底，新能源車險新業務中新車保費占比接近 50%。中再集團數據顯示，新能源汽車保險保費收入在 2021 年已超 300 億元，占比為 3.8%。
記者走訪了位于北京朝陽區的龍湖長楹天街，諸如小鵬、AITO、理想等新能源汽車主力企業，都在這裡開設了銷售門店。
" 自 2022 年以來，新能源車險價格一直在動态調整，大多數時候是漲價。同樣的車型，相似的賠付記錄。在 2022 年年初有的車型還可以下浮 5% 左右，而近半年來卻普遍上浮 10% 以上，折合保費在 700 元至 1000 元不等，最多的已經達到上限 35%。" 某新能源車品牌的銷售顧問對記者說。
完善體系布局成為關鍵
2021 年 12 月 27 日，新能源汽車專屬保險正式上線。上海保險交易所還正式上線了新能源車險交易平台，并首批挂牌 12 家财險公司的新能源汽車專屬保險産品，車主可以通過各大平台在線投保。如今，新能源車險已迎來上線一周年。
然而，無論是政策的陸續完善，還是部分新能源車型的保費有所上調，在大部分保險公司眼中，新能源車專屬車險目前仍是個 " 賠本生意 "。
中國銀保信提供的數據顯示，從 2016 年到 2020 年上半年，新能源汽車整體出險頻率比非新能源汽車高 3.6%，家用新能源汽車的出險率更是比非新能源汽車高 9.3%。據申萬宏源報告數據，目前新能源車險的賠付率平均接近 85%，行業整體仍面臨着較大的承保虧損壓力。
劉志超對記者說：" 目前新能源汽車保險整體成本高于燃油車，但這種情況随着市場發展已有所好轉。在新能源汽車保險專屬産品推出後，成本水平進一步下降，逼近盈虧平衡點。目前，新能源車報單成本率約 101%，已接近盈虧平衡點。"
在劉志超看來，正是因為新能源車險賠付率較高，目前中小保險公司對承保新能源汽車持謹慎态度。對于中小保險公司而言，新能源車險确實是塊不小的 " 蛋糕 "，但中小保險公司布局這項業務并不容易。
在這樣的背景下，部分車企卻對車險業務展現出積極态度。統計數據顯示，理想汽車、小鵬汽車、特斯拉、蔚來等新造車企業均已布局車險業務。傳統車企中，包括廣汽集團、上汽集團、比亞迪和吉利控股等也早已涉入保險業。
" 車企相繼布局保險業，除了看好新能源車險巨大的市場潛力以外，更因為車險是汽車企業直接鍊接 C 端用戶的入口，既能打通車主用車生命全周期，也培養了新的業務模式和增長空間。" 劉志超分析說。
對于新能源汽車維修貴的問題，崔東樹表示，新能源汽車主機廠為了讓自己旗下的車輛更智能，通常會安裝很多激光雷達或者毫米波雷達，這種雷達通常都是非常昂貴的，也沒有設計良好的保護措施。
" 這樣的設計，哪怕出現輕微剮蹭，車主也面臨高昂的維修費用。" 崔東樹說，" 此外，越來越多的電動汽車使用一體化壓鑄技術，其優勢是輕量化，降低制造成本，延長車輛續航，以此提升車輛操控性。但一旦碰撞嚴重就無法修複，隻能整體更換。"
在崔東樹看來，由于新能源汽車整個後市場的發展并不是特别完善，車輛主要零配件都集中在主機廠手裡，其對于配件、工時的定價掌握了主導權。他表示，目前電動汽車的售後服務并不是很完善，部分車企為了降低制造成本和過度智能化，将車輛高昂的維修成本轉嫁給消費者承擔。
" 當前新能源廠家自營及授權的總門店數約有 3300 家，按國内新能源汽車保有量，每個門店仍要服務近 2400 台新能源汽車，遠遠超出目前大多數汽車服務門店的服務能力。" 崔東樹呼籲，" 無論是新能源汽車保險行業還是維修售後行業，都應該加速體系建設，讓更多企業和門店加入，用數量去沖淡高價格的沖擊。"
" 我認為，新能源汽車零售滲透率一旦突破 30%，很有可能會對燃油車市場形成巨大沖擊。" 崔東樹總結說，" 通過新能源汽車強勁發展勢頭的帶動，以及保險公司與包括車企、維修企業在内的産業鍊上下遊溝通磨合，我們相信，未來的新能源車險必然會不斷修正、越來越好，最終達成風險與保費的相對平衡。"
中青報 · 中青網記者 張真齊 來源：
2022 年，面對全球範圍内的多種不确定因素，中國汽車産業仍在逆境下保持了良好的發展态勢。
無論是自主品牌市場份額不斷擴大，首次占據車市的 " 半壁江山 "，還是新能源汽車發展勢頭迅猛，産銷量屢創新高，抑或是越來越多的中國汽車品牌走向全球，搶灘海外市場 …… 這些無疑都讓業内外人士感到興奮。
這其中，新能源汽車的 " 火車頭 " 拉動作用尤為矚目。
談到這一話題時，乘用車市場信息聯席會秘書長崔東樹對記者說："2022 年全年，中國新能源乘用車滲透率接近 28%，12 月這一數值更已高達 29.5%。這樣的表現，已提前完成《新能源汽車産業發展規劃 ( 2021-2035 年 ) 》中所明确的‘在 2025 年新能源汽車市場滲透率達到 20% ’的目标。"
衆所周知，新能源汽車行業已成為各國汽車産業發展的最重要舞台。尤其是在中國市場，近兩年自主品牌對整個新能源車市場形成強勢掌控，占據 60% 以上的零售市場份額，許多新能源新車型都受到了消費者的廣泛關注。
然而，近一年多來，關于新能源汽車 " 保費高、維修貴 " 的新聞和話題，引起了不少人的讨論。
數據機構 WePredict 曾發布報告，通過對 2016 年至 2021 年間約 1900 萬輛汽車的服務和維修進行研究發現，目前電動車的維修成本是同價位燃油車的 1.6 倍至 2.3 倍。
" 談到新能源汽車，行業内外更多将關注點放在了節能低碳和智能網聯領域。被許多人忽略的是，新能源汽車對傳統汽車後市場涉及的維修保養以及保險體系也産生了巨大颠覆。" 汽車行業分析師劉志超表示。
保險維修成為車主心病
據媒體報道，浙江一位極星 2 車主在一次駕車途中發生意外，導緻該車大燈與底盤件受損，電池闆向内凹陷。
車主原以為碰撞隻造成了電池組外殼碰傷，結果卻被 4S 店告知，因極星 2 的制造設計原因，無法單獨修複包裹電池組的鋁闆外殼，必須更換整個電池組，維修價格要高達 54 萬元。
" 極星 2 新車售價才不到 25 萬元 ( 扣除優惠和補貼後 ) ，我卻要因為這樣一起并不嚴重的事故，花一倍多的價錢進行維修，實在是太荒謬了。" 這位車主的心聲，也迅速引起了人們的共鳴。事實上，這隻是新能源汽車 " 天價維修費 " 現狀的一個縮影。
前不久，一輛小鵬 P5 因保險杠發生碰撞，需要 1.9 萬元的維修費用，其中一顆激光雷達就需要 9000 多元；一輛售價 30 餘萬元的特斯拉 Model Y 車尾受損，維修費卻高達 20 萬元；一輛理想 ONE 因不小心發生輕微剮蹭，車主想要維修時卻發現單面補漆竟要收費 1200 元，一共兩個面受損共計 2400 元 ……
在維修費用高居不下的情況下，保險公司也普遍提高了新能源車保險的報價。尤其是在新能源車險專屬條款出台後，這一情況變得更為明顯和普遍。
特斯拉官方表示，近期旗下車輛保費全國平均上漲幅度在 10% 左右；高性能版車型保費平均漲幅在 20% 以内。小鵬汽車也公開回應保費上漲問題，稱旗下車型保費漲幅在 2.9% 到 18.2%。
去年 7 月，廣東珠海的許暢購買了一輛合資品牌的新能源轎車。許暢購買的新車，打折後的落地價格為 14.3 萬元，新車車險保費為 5182 元。
" 據我了解，這個價位新能源車的保險價格在 2021 年為 4000 元左右。" 許暢和記者算了一筆賬，" 新車的電費、保費、保養費等費用加起來确實比燃油車少，所以保費增加一點也勉強能接受。"
太保财險數據顯示，截至去年年底，新能源車險新業務中新車保費占比接近 50%。中再集團數據顯示，新能源汽車保險保費收入在 2021 年已超 300 億元，占比為 3.8%。
記者走訪了位于北京朝陽區的龍湖長楹天街，諸如小鵬、AITO、理想等新能源汽車主力企業，都在這裡開設了銷售門店。
" 自 2022 年以來，新能源車險價格一直在動态調整，大多數時候是漲價。同樣的車型，相似的賠付記錄。在 2022 年年初有的車型還可以下浮 5% 左右，而近半年來卻普遍上浮 10% 以上，折合保費在 700 元至 1000 元不等，最多的已經達到上限 35%。" 某新能源車品牌的銷售顧問對記者說。
完善體系布局成為關鍵
2021 年 12 月 27 日，新能源汽車專屬保險正式上線。上海保險交易所還正式上線了新能源車險交易平台，并首批挂牌 12 家财險公司的新能源汽車專屬保險産品，車主可以通過各大平台在線投保。如今，新能源車險已迎來上線一周年。
然而，無論是政策的陸續完善，還是部分新能源車型的保費有所上調，在大部分保險公司眼中，新能源車專屬車險目前仍是個 " 賠本生意 "。
中國銀保信提供的數據顯示，從 2016 年到 2020 年上半年，新能源汽車整體出險頻率比非新能源汽車高 3.6%，家用新能源汽車的出險率更是比非新能源汽車高 9.3%。據申萬宏源報告數據，目前新能源車險的賠付率平均接近 85%，行業整體仍面臨着較大的承保虧損壓力。
劉志超對記者說：" 目前新能源汽車保險整體成本高于燃油車，但這種情況随着市場發展已有所好轉。在新能源汽車保險專屬産品推出後，成本水平進一步下降，逼近盈虧平衡點。目前，新能源車報單成本率約 101%，已接近盈虧平衡點。"
在劉志超看來，正是因為新能源車險賠付率較高，目前中小保險公司對承保新能源汽車持謹慎态度。對于中小保險公司而言，新能源車險确實是塊不小的 " 蛋糕 "，但中小保險公司布局這項業務并不容易。
在這樣的背景下，部分車企卻對車險業務展現出積極态度。統計數據顯示，理想汽車、小鵬汽車、特斯拉、蔚來等新造車企業均已布局車險業務。傳統車企中，包括廣汽集團、上汽集團、比亞迪和吉利控股等也早已涉入保險業。
" 車企相繼布局保險業，除了看好新能源車險巨大的市場潛力以外，更因為車險是汽車企業直接鍊接 C 端用戶的入口，既能打通車主用車生命全周期，也培養了新的業務模式和增長空間。" 劉志超分析說。
對于新能源汽車維修貴的問題，崔東樹表示，新能源汽車主機廠為了讓自己旗下的車輛更智能，通常會安裝很多激光雷達或者毫米波雷達，這種雷達通常都是非常昂貴的，也沒有設計良好的保護措施。
" 這樣的設計，哪怕出現輕微剮蹭，車主也面臨高昂的維修費用。" 崔東樹說，" 此外，越來越多的電動汽車使用一體化壓鑄技術，其優勢是輕量化，降低制造成本，延長車輛續航，以此提升車輛操控性。但一旦碰撞嚴重就無法修複，隻能整體更換。"
在崔東樹看來，由于新能源汽車整個後市場的發展并不是特别完善，車輛主要零配件都集中在主機廠手裡，其對于配件、工時的定價掌握了主導權。他表示，目前電動汽車的售後服務并不是很完善，部分車企為了降低制造成本和過度智能化，将車輛高昂的維修成本轉嫁給消費者承擔。
" 當前新能源廠家自營及授權的總門店數約有 3300 家，按國内新能源汽車保有量，每個門店仍要服務近 2400 台新能源汽車，遠遠超出目前大多數汽車服務門店的服務能力。" 崔東樹呼籲，" 無論是新能源汽車保險行業還是維修售後行業，都應該加速體系建設，讓更多企業和門店加入，用數量去沖淡高價格的沖擊。"
" 我認為，新能源汽車零售滲透率一旦突破 30%，很有可能會對燃油車市場形成巨大沖擊。" 崔東樹總結說，" 通過新能源汽車強勁發展勢頭的帶動，以及保險公司與包括車企、維修企業在内的産業鍊上下遊溝通磨合，我們相信，未來的新能源車險必然會不斷修正、越來越好，最終達成風險與保費的相對平衡。"
中青報 · 中青網記者 張真齊 來源：中國青年報
