大家好，我是逃媽。
逃逃是 9 年級的大孩子了，前陣子我們很認真地和他 kick off 一件人生大事——搞錢。
爲此還專門編了一個 " 複利計算器 " 的程序，來算一算大緻能怎麽搞，搞多少。
學編程的娃就是這樣，一有機會就 " 學以緻用 " 地顯擺一下
具體算的是什麽，我在文章後半部分來解釋解釋。
現在先來和大家聊聊，爲啥會在「忙得抽風」的中學階段，和娃來整這些。
大家肯定多少有留意到，這兩年全球經濟不太景氣。
一邊是高學曆也找不到工作：
一邊是各種花式裁員：
現在還來了個 ChatGPT 的無敵 AI，更可能讓很多行業大洗牌。
俗氣點講，娃學那麽多，将來第一個要解決的，不還是自己的生存問題嗎，能不能養活自己，能不能讓自己過得從容些，能不能不爲錢而放棄理想。
現在卷完語文卷數學，卷完數學卷外語，兩耳不聞窗外事，對 " 錢 " 完全沒有概念，誰能保證，将來不會一畢業就失業，陷入債務纏身、啃老的危機呢～
在競争壓力越來越大的今天，早點兒和孩子 " 談錢 " 很有必要。
其實這方面我完全不擅長，之所以有這個意識，也是一步一步被 " 點撥 " 的。
01
幾年前，逃逃學校組隊參加知識競賽，期間認識了一位猶太媽媽。
一開始覺得我們好有共同語言。
都是很重視教育的家庭，一聊都是你家孩子在讀什麽書，我家在讀什麽；新加坡數學刷到啥級别了；上了什麽課外班，參加了什麽活動……
直到她說起，娃給鄰居打掃草坪，自己做手工挂網上售賣，開始攢将來買車的錢，讀大學的錢。
然後問我，逃逃平時怎麽掙錢的啊？
我一臉懵，半天答不上來。
她很驚訝， " 啊？你們隻搞學習不搞錢麽？"
感覺到我的尴尬，她開始打圓場。
說家裏有幾個娃，不得不考慮得現實一點，早點兒培養他們的财商意識。
還說，以現在的通貨膨脹速度，等娃上大學時，學費是很大一筆開銷，你們打不打算幫孩子付啊？你們付多少孩子付多少啊？你們付的部分孩子将來要不要還啊，怎麽還，計利息不？……
講真，那時我還真沒考慮過這些問題。
看來不僅是娃要培養财商知識，我自己也要培養。
受到刺激後，我 " 惡補 " 了不少這方面的知識。
平時有事沒事和逃逃玩 " 大富翁 "，讀 " 小狗錢錢 "。
雖然都隻停留在理論階段，但也算積累了一些财務方面的基本概念。
02
後來，我發現，在 " 搞錢 " 這件事情上，學校比我更着急。
和大家分享一份非常有意思的，美國小學四年級的 " 數學作業 "。
這是一個關于個人财務預算的項目，标題就相當有氣魄——" 計劃你的将來 "。
要求孩子設想将來大學畢業，沒了父母的财務資助後，該怎麽養活自己。
對當時的逃逃來說，作業本身并沒太大難度，但看着他一邊做，一邊和我們讨論的過程中，發現他 Get 了很多。整個項目的流程是這樣：
①
設想你将來的職業——
可以大膽暢想，但終歸要回到現實
首先，讓孩子設想一下，他長大後想幹什麽？将會從事什麽樣的職業？作業上對 "career" 職業的定義很接地氣，就是 " 讓你掙到賴以生存的錢 "。
逃逃在表格裏洋洋灑灑地填了 4 項，國際象棋棋手 Chess Player，廚師 Chef，化學家 Chemist，物理學家 Physicist。
猶豫了一會兒，也在網上做了些調查後，最終在這 4 個職業裏選了化學家。
我們
你不是最喜歡下棋嗎？
是很喜歡啊，但除非是世界頂尖水平，否則靠它掙錢不太靠譜啊～
逃逃
那你以後不下棋了嗎？
要下啊，我下了班就下棋，業餘愛好嘛。
（略感欣慰～還是蠻腳踏實地的）
②
這份職業能給你帶來多少薪水？
——最現實的問題來了
選定了要做化學研究員，逃逃開始在網上查這個職業的平均年薪，大學剛畢業的年薪大約在 5-6 萬之間，他覺得自己怎麽着也應該是個 Professor 專業人士 , 可以拿到這個區間的上限，也就是 6 萬的年薪。
作業裏需要根據年薪算出月薪、周薪和雙周薪，練習乘除法。
算下來逃逃每個月能拿到 5000 刀。他覺得要發大财了。
爲了讓他對現實有更加充分的認識，我們不合時宜地撥了些冷水～
作業是簡化了的，還沒交稅呢。
什麽稅？交給誰？
收入都要交稅的啊！交給政府。
。。。
除了稅還有醫保、社保。
啊？那總共要交多少？
保守估計 25% 吧～
（心裏迅速默算了一下，眼神開始迷茫）。。。
③
出來混，第一個要解決的問題就是 " 住 "。
一開始逃逃打算要租一個像家裏這樣有前後院的 house。
院子要割草，每周一次，一次 35 美元。
還行吧～
春、夏、秋三季草坪每周要澆水，你的水費要漲。
水應該挺便宜的吧～
要定期殺蟲，每年幾百美元。
算下來一個月也不多啊～
還要定期保養草坪、樹木、地基、屋頂。
OK, OK, 我租公寓還不行麽？
于是乖乖地去浏覽公寓的網站，比較三番後終于選定了一處，不過後來做到更多吃飯、交通的消費預算時反悔了，回頭改了個離家更近的，理由是周末可以回家蹭飯，省上一筆。
我和逃爸心情複雜地對視了一眼，沒想好此時該不該高興？
④
水電氣、網絡、手機——
啊？這些都要花錢？
每月 1800 多刀租了個公寓後，逃逃以爲萬事大吉了，一翻下一頁緊跟着就是電費、燃氣費、水費、電視費、網絡費、手機費……加起來将近 300 刀。
什麽？電費那麽貴？
你以爲呢？
網絡還要錢啊？
那我不要看電視了，上網就行
明智
雖然有點兒肉疼，無奈都是生活必需品，隻好認真把帳算了，翻下一頁。
⑤
搞定了 " 住 "，下一個大頭就是 " 行 "。
住房這個大頭都搞定了，剩下的錢可以随便花了吧。可在美國沒有車是寸步難行啊，這個逃逃倒是很感興趣，滿心歡喜地打開了汽車價格查詢網頁。
我看看法拉利多少錢！
呃…你看嘛。
（打開網頁，一位一位數，個十百千萬十萬…）OMG！
（保持沉默，心裏哼了一聲：同學，别忘了還要加消費稅～）
有沒搞錯，二手馬自達我都買不起啊！
可以申請貸款的。
噢（松了口氣）
從法拉利降到一輛二手馬 6，小夥子還算會過日子。申請了貸款，算下來每個月需要付 299 刀，還是可以接受。
可除了車貸，還有油費、車險，算下來一個月花在車子上又得好幾大百。
汽車要加油逃逃是知道的，但車險是他之前沒想到的。
爲什麽要買保險啊？
你能保證一直不蹭不碰？
可我的車一個月才付 299，保險要 105？
這還沒完，你買的是二手車，估計久不久還要出點兒故障需要維修什麽的，也是要花錢的。
（作若有所思狀～）
到這裏，他每月就隻剩 2300 多刀了。
可接下來還有，
新租的房子家徒四壁，添置家具要花錢：
對策：新的床和沙發都太貴了，先買二手的，等多攢點兒錢再換掉。
每天吃飯要花錢：
對策：少在外面吃，平時在超市買點東西自己做，周末回家蹭飯。
适當的社交和娛樂也要花錢：
對策：量力而爲吧～
這麽算下來，逃逃第一個月就隻剩緊緊巴巴的幾百塊了，還好家具什麽的是一次性支出，第二個月就不會有。他喃喃地說，要旅行的話我還得攢好幾個月的錢噢～
我們：（心裏嘀咕，沒說出來）除了旅行，你可能還要攢錢買房，結婚，養娃…
這份作業是不是很有意思？我給大家準備了模版，在文末有提取方法。
03
那次作業之後，我發現逃逃對 " 錢 " 這件事更關心了，動不動就去研究各大公司的 CEO 能掙多少錢，做 Startup（創業）能掙多少錢，銀行存款利率是多少，股市行情如何……
一開頭貼的那張圖，就是他琢磨着如果從現在開始存錢投資，多年後能攢多少錢的程序。
比如未來的 10 年，都是上學階段，掙不到什麽錢，每月能攢 300 就很不錯了；
在接下來的 10 年，剛剛開始工作，收入不會很高，但花銷也不大，每月應該能攢 1000；
再接下來的 20 年，雖然可能會有家庭，有小孩，花銷大，但随着工作經驗的增長，應該能掙更多，所以每個月攢 1500 ……
假如年收益率能做到 6%，多年以後将是一筆巨款
（對了，我最近聽到不少身邊的老美朋友是怎麽鼓勵娃理财投資的案例，大家感興趣麽？感興趣的話給我留言，人多的話下次來專門開一篇）
當然，這是理想狀态，還沒考慮風險，沒考慮繳稅～
不過，娃知道了生活的不易，也開始懵懵懂懂地規劃未來了，我覺得挺好。
不僅對孩子，對我們自己也是有觸動的。
我小時候受到的教育是 " 好好學習，錢的事情先不用管 "。
這麽多年生活上還過得去，隻是因爲幸運，趕上了高速發展的好時代。
當年的 985 畢業生還是就業市場的搶手貨，後來啥财務知識都不需要，隻要攢夠首付在一二線城市買了房子，基本上也是穩賺不賠。
但孩子這一代，未必有那麽幸運。
前陣子我在微博上刷到一個數據，不知真假（有了解的同學來留言說說啊），挺震撼的，感覺 buffer 都已經被我們這代人用完了～
競争激烈，經濟也不樂觀。所以，向猶太媽媽學習，培養孩子的财商意識，早點兒爲将來做打算，真的挺有必要。
畢竟 20 年後，孩子的底氣不是成績，而是有錢。
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