10元漲到380元！每年都交的城鄉居民醫保，到底有沒有用？

近日，城鄉居民基本醫療保險保費上漲的話題，引發大衆關注。

2024 年城鄉居民醫保的保費是每人 380 元，以一家四口全部參保爲例，這個家庭的年度醫保支出就要超過 1500 元，對家庭經濟是一個不小的挑戰。

所以" 醫保還要不要繼續繳 "就成了很多人考慮的問題。有網友來咨詢 39 深呼吸：城鄉居民醫保每年要交幾百元，到底值不值得買？

首先我們來看看什麽是 " 城鄉居民醫保 "。

城鄉居民醫保和職工醫保一樣，都是一種獨立的醫保險種，職工醫保是企業員工、退休人員參保，而城鄉居民醫保的參保人主要是未成年人、在校生、無業人員以及沒單位的老年人等，也就是說，如果你沒有工作，又想要自己交醫保，可以選擇城鄉居民醫保。

◎ 圖：銳景視覺

城鄉居民醫保是每年繳費一次，國家補助大部分，個人再出一部分，如 2024 年城鄉居民基本醫療保險籌資标準是每人每年不低于 1020 元，其中财政補助每人每年 640，個人繳費每人每年 380 元，有個别地區的繳費标準會不一樣（如今年廣州在校生繳費 413 元 / 人 / 年，财政補助 956 元 / 人 / 年；其他參保人員個人繳費 549 元 / 人 / 年，财政補助 820 元 / 人 / 年），繳費後可以享受一年的待遇。

參保費用漲了 38 倍，到底是爲什麽？

日前，有網友曬出 2023 年參保 " 新農合 "（即 " 新型農村合作醫療 "，是城鄉居民保險的前身）的繳費，當年是 10 元，今年漲到了 380 元。39 深呼吸查閱資料發現，近年來個人的參保費用都在逐年上漲。

而每年國家對每個人醫保的補助金額其實也在漲，從 2012 年的 240 元，漲到今年的 640 元。

◎ 2012-2022 年我國居民醫保人均财政補助标準（單位：元）/ 數據來源：人力資源和社會保障部國家醫療保障局

爲什麽醫保費用金額會越來越高？這筆錢到底用在哪裏了？

39 深呼吸發現，相比起以前，如今的醫保報銷比例提高了許多，也就是說，去醫院看病自己出的錢更少了。

相關資料顯示，2003 年 " 新農合 " 制度建立初期，在政策範圍内隻能報銷住院費用的 30%~40% 左右，其他的部分需要自己承擔，就醫負擔比較重。

◎ 數據來源：國家醫保局

現在，城鄉居民醫保的住院費用報銷比例提升到 70% 左右，大部分的費用都可以報銷，群衆自己出的錢少了。

此外，就醫人不僅可以在所在的地區享受就醫報銷，還可以異地結算，在全國近 10 萬家定點的醫療機構享受跨省住院費用報銷服務。也就是說，在這個省份參保，但在另一個省份住院，也可以使用醫保結算了。

39 深呼吸還發現，近年來能報銷的藥品越來越多了。20 年前能報銷的藥品隻有 300 多種，治療癌症、罕見病等的用藥幾乎不能報銷。

◎ 數據來源：國家醫保藥品目錄

但現在，醫保藥品目錄内包含的藥品已經有 3088 種，數量是當年的 10 倍，覆蓋了公立醫療機構用藥金額 90% 以上的品種，治療癌症、罕見病的藥品也比當年多了不少，包括 74 種腫瘤靶向藥、80 餘種罕見病用藥。

◎ 數據來源：國家醫保藥品目錄

另外，随着醫學檢查、診療手段的發展，越來越多的高新設備也被投入到醫學診斷中，醫療服務也越來越優質，很多以前聽都沒聽過的手術，如無痛手術、微創手術等，現在都可以用醫保報銷了。

◎ 數據來源：我國衛生健康事業發展統計公報

因爲醫療水平越來越好，全民的健康水平在逐年提升，全國居民平均預期壽命從 2005 年的 72.95 歲增長到 2020 年的 77.93 歲。

◎ 數據來源：國家統計局官方網站

所以說，醫保費用标準上漲的同時，醫保服務水平其實也在大幅提高，個人的衛生支出逐年降低。

◎ 數據來源：我國衛生健康事業發展統計公報

一年要交幾百塊，城鄉居民醫保值不值得買？

39 深呼吸認爲，雖然一年要花幾百塊，但是城鄉居民醫保還是十分值得買的，因爲如果生病住院，真的可以幫你省下一筆錢。

以廣州市城鄉居民基本醫療保險爲例，參加了之後，一年内可以享受以下六類待遇：普通門診、住院、門診特定病種、指定單病種、産前門診、大病保險。

◎ 圖：全景視覺

普通門診每年最多能報銷 80%，最高能報銷 1000 元。不過不同人群在不同醫療機構的報銷比例不一樣，具體看下表：

◎ 廣州城鄉居民醫保普通門診待遇标準。/ 圖片來源：廣州醫保微信公衆号

舉個例子，小明是在校大學生，他如果在社區醫院（基層醫療機構）門診看病，能報銷 80% 以上，如果去三甲醫院門診看病，可以報銷 50% 以上。

而門診特定病種的報銷，最高能每月報銷 14400 元。比如，如果确診了高血壓、糖尿病、支氣管哮喘等慢性疾病，每個月可以享受 50 元的醫療費用報銷。其他特定病種的報銷金額具體看下表（上下滑動查看）：

◎廣州一類、二類門診特定病種待遇标準。/ 圖片來源：廣州醫保微信公衆号

住院也能報銷。由醫保統籌基金和個人共同支付的一段費用中，可以報銷的比例高達 90%。

◎廣州城鄉居民醫保住院待遇标準。/ 圖片來源：廣州醫保微信公衆号

以前，" 新農合 " 一般隻能報銷住院，隻有部分地區的職工醫保才能報銷門診看病，而現在，城鄉居民基本醫療保險可以報銷門診費用，很多檢查項目比如 CT、MRI、彩超等也能報銷。

◎ 信息來源于國家醫療保障局

國家醫保局的微信公衆号也已經上線" 基本醫保藥品目錄查詢 "功能，大家如果想知道某種藥品是否在醫保目錄範圍内，用這個功能一查便知。

◎ 進入 " 國家醫保局 " 公衆号，點擊 " 微服務 " → " 國家醫保藥品目錄查詢 " →輸入具體藥品名稱，點擊搜索。

搜素某個藥品，如果結果爲 " 醫保甲類 "，即可以全額納入報銷範圍，之後按規定比例報銷；結果爲 " 醫保乙類 "，即需要個人自付一定比例，剩下的部分納入報銷範圍，再按規定比例報銷。

除了門診、特定病種、住院的報銷，城鄉居民醫保還有一個重要的 " 隐藏待遇 " ——大病保險，在因重大疾病發生高額醫療費用時，在基本醫保報銷的基礎上，還能對符合規定的費用進行補充報銷。

媒體報道，黑龍江省哈爾濱市居民醫保參保人張先生，在哈爾濱市某三級醫療機構就醫住院，醫療費用共花 10 萬元，其中醫保政策範圍内的費用是 90720 元，基本醫療保險能報銷 56000 元，此外他還享受到了 14904 元的大病報銷，最後自費的部分隻有 29096 元（100000-56000-14904=29096）。

張先生大病報銷的 14904 元是這樣算出來的：90720 元 -56000 元 -12000 元大病保險起付線 =22720 元；再乘以大病保險分段支付報銷比例（0-2 萬元爲 65%、2-5 萬元爲 70%、5 萬元以上爲 75%），得出大病保險報銷金額爲：20000*65%+2720 元 *70%=14904 元。

大病保險年度報銷最高可達 40 萬元，如果你連續參保 2 年，最高報銷爲 45 萬元。

所以說，城鄉居民醫保還是非常值得買的，參保後去門診看病、住院，或者患了大病，符合條件的都能夠報銷，報銷的金額還不低，幫你減輕看病負擔。