11 月 29 日，由中信銀行主辦、新華網承辦的第二屆 " 信 · 新 " 品牌高質量發展論壇于北京舉行。論壇上，中信銀行升級發布 " 幸福 +" 養老賬本 3.0，基于客戶需求痛點，從記賬功能、規劃邏輯、産品組合、服務引導、設計體驗等方面進行全面升級，幫助客戶更好實現幸福養老目标。
五大升級亮點 解鎖幸福養老新可能
中信銀行基于 " 心理賬戶 " 理論研究，在業内首創 " 幸福＋養老賬本，通過歸集呈現養老三支柱和更多養老儲備，打造養老心理賬戶，全面展示客戶的養老資産，提供全生命周期養老服務。在個人養老金制度落地兩周年以及貫徹落實中央金融工作會議關于做好金融 " 五篇大文章 " 一周年之際，中信銀行全新升級 " 幸福 +" 養老賬本 3.0，旨在幫助客戶解鎖幸福養老新可能。
中信銀行升級推出 " 幸福 +" 養老賬本 3.0，錨定 " 好用的養老記賬簿 " 目标定位，首先是在記賬功能的全方位優化，助力客戶細緻梳理養老資産，估算退休後收入，讓每一位客戶都能對自己的養老财務狀況了然于心。新增的非金融資産手工錄入功能，極大地擴展了養老儲備的外延。值得一提的是，針對北上廣深南京地區引入的 OCR 識圖技術，顯著提升了基本養老金測算的便利性，客戶隻需輕松上傳社保權益單截圖，即可快速獲取測算結果。
規劃邏輯的全面升級是此次養老賬本的核心亮點之一。從傳統的測缺口補缺口邏輯升級爲更具前瞻性的 " 社保 +" 邏輯，不僅能幫助客戶測算增加投資後未來退休可增加的現金流，更将養老規劃從被動補缺口轉變爲主動追加投資，讓客戶真正掌握養老規劃的主動權，提前布局，暢享無憂晚年。
産品配置策略的引入爲客戶帶來了高度個性化的養老規劃方案。投不好，不知道買什麽産品，一直是居民養老規劃的痛點。養老賬本 3.0 根據客戶的年齡和風險承受能力，精心推薦适宜的産品配置方案，無論是初入職場的 "Z 世代 "，還是财富增長期的 " 中生代 "，亦或是已經退休的 " 銀發代 "，無論是是穩健型、積極型還是進取型的投資者，都能找到契合自身需求的路徑。并且，客戶可根據個人意願靈活調整投資計劃，真正實現 " 我的養老我做主 "。
" 幸福 + 養老賬本 " 在設計之初，一個重要的功能就是幫助客戶一站式辦理養老相關的服務。此次 3.0 版養老服務模塊也迎來升級，在提供社保醫保、養老規劃、退休後服務等基礎上，新增養老社區和養老地圖功能，可實現全國 29 個城市 67 個養老社區的在線浏覽、VR 帶看和地圖導航，并可通過購買挂鈎保險産品鎖定優先入住權。養老地圖提供周邊養老機構、老年大學、醫療機構、銀行網點的地圖查詢和導航服務，上線商戶已超萬家。升級醫療服務，包含全國三甲醫院和商業機構的健康體檢服務、便捷就醫等助醫服務，以及牙齒健康、家庭醫生等。養老相關服務更加全面和貼心。
此外，體驗設計方面的優化也讓養老規劃變得更加簡單易懂。養老賬本 3.0 将測算信息收集頁面拆分爲簡單的四步引導式填寫，大大提升了客戶的操作體驗。同時，以直觀的圖表和富有情感化的設計，诠釋養老規劃報告，讓用戶能夠輕松理解測算結果。
數字化賦能 讓養老金融服務更有溫度
人工智能、大數據、AI 算法等前沿數字科技的快速發展，爲養老金融服務帶來更多可能。中信銀行認爲，養老金融涵蓋的人群不僅是老年人，而是全量人群，要持續服務好億萬級的海量客戶，需要借助有效的人工智能及數字化工具擴大服務半徑，提高服務效率。幸福 + 養老賬本便是中信銀行運用大數據支撐和科學算法打造的 " 智慧賬本 "，幫助客戶實現養老資産 " 算得清、管得住、投得好 "。 截至 2024 年 10 月末，" 幸福 +" 養老賬本累計用戶已突破 480 萬戶。今年 10 月，中信銀行 " 幸福 +" 養老賬本憑借獨創的養老規劃方法論、多項數字技術和商業模式的創新融合、行業的前瞻性和領先性和對行業的引領性，在第九屆 " 融城杯 " 金融科技創新案例評選中榮獲 " 十佳案例 "。
除了 " 幸福 +" 養老賬本之外，中信銀行還打造了基于專業投研、AI 驅動的數字人财富顧問 " 小信 "，爲客戶提供全流程智能化、交互式顧問服務；創新推出 " 資産負債表 "，爲客戶呈現 " 收支—風險—養老—增值 " 四維度的資産負債表全景視圖。
爲更好滿足居民多元養老需求，中信銀行将堅持國有金融企業使命擔當，持續推進養老金融服務數智化發展，做好養老金融大文章，用 " 有溫度 " 的服務守護每一位客戶的幸福未來。
