袁野：從螞蟻等被罰看平台企業金融治理取向及走向

中新經緯 7 月 8 日電題：從螞蟻等被罰看平台企業金融治理取向及走向

作者袁野中南民族大學法學院講師、《互聯網法律評論》特約專家

袁野

7 月 7 日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監管委員會同時在官方網站發布了《金融管理部門善始善終推進平台企業金融業務整改着力提升平台企業常态化金融監管水平》新聞稿以及具體的處罰信息。對螞蟻集團及旗下機構處以超 71 億元人民币、對騰訊集團旗下财付通及負責相關業務的高級管理人員合計處以 ( 含沒收違法所得 ) 近 30 億元的罰款，兩家企業的時任高管也獲行政處罰。這樣的處罰是中國金融監管史上數一數二的天價罰單，足以對實施違法行爲的企業本身和其他金融市場主體起到震懾作用。那麽，此次處罰體現了金融監管部門怎樣的監管取向？

第一，處罰依法依規，體現 " 過罰相當，同過同罰 "。過去，金融領域野蠻生長亂象叢生，金融消費者利益嚴重受損，市場競争秩序遭到嚴重破壞，其原因之一在于金融監管立法過罰匹配不當，金融主體違法成本過低，對金融違法違規行爲起不到應有的懲戒作用。但此次針對螞蟻金服、騰訊的處罰采取沒收違法所得與罰款并處制，以《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業監督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權益保護法》等法律法規爲依據，在合理計算 " 違法所得 " 的基礎上，又在 " 一倍以上五倍以下 " 并處罰款，體現了 " 過罰相當 " 原則。同時，此次處罰還包括郵儲銀行、平安銀行、人保财險，被處罰行爲大多涉及侵害金融消費者合法權益、違規參與銀行保險機構業務活動等，說明此次處罰是 " 一視同仁 " 對各種所有制形式、從事各種金融業務的機構實施監督管理、依法開展執法檢查，體現了 " 同過同罰 " 的原則。

第二，平台企業金融監管轉入多元協同、常态治理。自開始實施對平台企業的整改以來，始終是多個金融管理部門共同開展工作，從每次聯合約談金融管理部門的多元列席，到對強化金融領域監管旗幟鮮明的先後表态，再到此次三大金融管理部門同時公布天價 " 罰單 "，現在的金融監管并非單純依靠某一監管部門實現。

與此同時，金融管理部門在聯合發布的新聞稿中表示，目前平台企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平台企業金融業務的集中整改轉入常态化監管。

第三，堅持防範金融風險與推動金融創新并重。金融監管部門的态度，從來并非是一味放任的鼓勵創新，也不是 " 因噎廢食 " 式的一刀切式監管，而是在防範金融風險與推動金融創新并重之間探索監管能力提升與監管體系重塑。

金融管理部門在新聞稿中明确表示，堅持 " 兩個毫不動搖 "，落實促進平台經濟健康發展的金融政策措施，支持、鼓勵平台企業持續提升金融普惠性，推動科技金融創新，增強國際金融競争力，更好地服務實體經濟和民生需求。

對互聯網金融領域的平台企業而言，監管部門的态度應當正視其在産生和發展中法律不完備的現實條件，避免過度壓制，建立對互聯網金融的宏觀審慎監管框架，構建宏觀審慎監管與微觀審慎監管相結合的互聯網金融法律監管體系；而對于平台企業自身而言，也應意識到擁抱監管才能行穩緻遠，隻有合法依歸框架下的創新才能充分其在瞬息萬變的市場競争中的綜合競争力。惟有監管部門監管與平台企業合規協同，才能促進中國互聯網金融發展成爲既具有中國特色又在國際金融體系中具有競争優勢的新金融業态。 ( 中新經緯 APP )

責任編輯：孫慶陽實習生饒奎

作者：萬可義