财聯社 12 月 18 日訊（記者 高萍）" 目前隻有 3 年期利率 2.6% 的存款了。" 今日，一城商行天津武清支行工作人員向财聯社記者表示，最近外地咨詢存款的客戶比較多，但是之前問的比較多的 3 年期利率 2.7% 的存款已經沒有了。近日，在存款利率普遍下調背景下，部分存款利率相對較高的中小銀行吸引了異地儲戶的目光。
業内人士對财聯社記者表示，中小銀行由于網點、品牌、客群基礎、産品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負債能力相對弱一些，存款利率一般會高一些，此外，年底部分銀行階段性上調存款利率或推出相對高息新産品，吸引了異地儲戶目光。在存款利率普降背景下，儲戶需要适度調降存款等理财産品收益預期，另外，可以适度多元化資産配置以平衡收益與風險關系。
年底現跨城存款背後
近日，跨城存款再次進入大衆視野。有北京居民了解到部分異地銀行存款利率明顯高于北京地區大中型銀行的存款利率，因而加入到跨城存款的隊伍中，其中，天津便是跨城存款目的地之一。
财聯社記者從一家城商行客服人員處了解到，該行在全國不同地區中，天津地區的存款利率相對較高，不過，他也表示，存款是分行網點配售，不同網點可能額度不同。該城商行天津武清支行工作人員則告訴記者，近日，外地咨詢存款的客戶比較多，" 但是之前問的比較多的 3 年期利率 2.7% 的已經沒有了 "。據報道，此前 2.7% 利率爲銀行對于新客戶和 " 老帶新 " 的客戶各有 5 萬元存款利率的優惠。
根據介紹，該城商行在天津地區存款的利率分别爲：1 年、2 年期存款利率爲 2.25%、3 年期爲 2.6%、5 年期爲 2.45%。該行工作人員提醒，外地客戶可以開戶儲蓄，但是要考慮一下來一趟劃不劃算。如果到天津開戶辦理存款，需要注意來之前确認還有無要存的期限存款額度，1000 元起存，" 不要白跑一趟 "。
除了天津，上述銀行在重慶地區的存款利率也相對較高。 " 目前 3 年期存款利率爲 2.6%，2.7% 利率已經在昨天停了。" 該城商行重慶某網點工作人員同樣對财聯社記者表示。
财聯社記者又咨詢了該城商行大連地區某支行，大連地區不同期限存款利率相較天津地區略低，該行工作人員稱，該行在大連地區 1 年期存款利率爲 2.0%（20 萬起存的大額存單利率爲 2.05%）、2 年期爲 2.25%，3 年期 1000 元起存爲 2.5%。
在跨城存款背後，是近年來存款利率整體處于下行趨勢，大部分大中型機構存款利率相對要低，大行整存整取存款最高利率大多在 2% 以下。根據融 360 數字科技研究院監測數據，2024 年 10 月，銀行整存整取存款 3 個月期平均利率爲 1.268%，6 個月期平均利率爲 1.471%，1 年期平均利率爲 1.588%，2 年期平均利率爲 1.701%，3 年期平均利率爲 2.061%，5 年期平均利率爲 2.027%。
光大銀行金融市場部分析師周茂華在接受财聯社記者采訪時表示，一般來說，中小銀行由于網點、品牌、客群基礎、産品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負債能力相對弱一些，存款利率一般會高一些。但具體銀行存款利率定價還與不同銀行負債能力、區域優勢，以及具體執行價格有關。此外，财聯社記者了解到，臨近年底，多家銀行在 12 月最新推出相對較高利率的存款産品或上浮了個别期限存款利率。
利率普降 業内：可适度多元化資産配置
實際上，近年來存款利率整體處于明顯下調狀态。10 月 18 日，六大行宣布對存款挂牌利率進行調整。這是國有大行今年以來第二次調整，也是 2022 年 9 月份以來第六次對存款挂牌利率進行集中下調。而自 10 月 18 日大行開啓新一輪存款利率下調以來，中小銀行仍在持續跟進中。
财聯社記者了解到，上述城商行存款利率相對其他大行利率要高，但近期也已經過下調。上述城商行大連地區某支行工作人員稱，12 月 9 日前，該行 3 年期利率在大連爲 2.7%，目前爲 2.5%。
周茂華稱，近年來存款利率下行較快與國内特殊宏觀經濟、政策與存款市場環境有關。展望未來，融 360 數字科技研究院分析師艾亞文認爲，未來存款利率整體水平預計保持在較低的水平，甚至有進一步下降的可能。政策導向、經濟環境以及市場預期可能推動存款利率維持在低位并逐步下調，但不同銀行負債結構策略或有所不同。
另外，對于跨城存款，業内人士表示，儲戶在選擇異地存款時需謹慎，應充分考慮銀行的經營狀況、風控能力等因素，另外，結合自身實際情況作出合理選擇。
在存款利率普遍下調背景下，在周茂華看來，儲戶需要适度調降存款等理财産品收益預期。一方面需要避免過度冒險所導緻潛在損失；另一方面，随着經濟穩步複蘇，金融市場情緒回暖，投資者可以适度多元化資産配置以平衡收益與風險關系。
