本文來源：時代财經 作者：金子莘
外國人在華 " 花錢難 "，老年人支付不方便？中國正努力破解這一問題。
3 月 7 日晚，國務院辦公廳印發《關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》指出現階段的六大主要任務，分别是切實改善銀行卡受理環境、持續優化現金使用環境、進一步提升移動支付便利性、更好保障消費者支付選擇權、提升賬戶服務水平及持續加強支付服務宣傳推廣。
爲持續提升老年人、外籍來華人員等群體的支付服務便捷性和滿意度，作爲國内兩大移動支付巨頭，支付寶與财付通積極響應，立即行動。
支付寶表示，積極響應黨中央、國務院相關決策部署，正在人民銀行、外彙局的支持和指導下，紮實推進落實各項措施，針對老年人和外籍來華人員持續優化支付服務。财付通表示，積極響應《意見》要求，從老年人、外籍來華人員需求出發，目前已推出多元關懷方案升級适老化服務，落實外卡身份核驗簡化與提額要求，并将進一步落地更多優化舉措。
圖片來源：圖蟲創意
外籍人員來華移動交易限額提高
事實上，爲解決外籍來華人員支付不便的相關問題，2023 年 12 月 28 日，中國人民銀行在《非銀行支付機構監督管理條例》國務院政策例行吹風會上已提出 " 大額刷卡、小額掃碼、現金兜底 " 的解決方案，并建立專項工作機制。
2024 年 2 月，《關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》審議通過後，聚焦老年人、外籍來華人員等群體支付不便問題進一步得到優化。
3 月 1 日，國務院新聞辦公室舉行的國務院政策例行吹風會上，中國人民銀行、國家發展改革委、交通運輸部、商務部、文化和旅遊部、國家外彙局等多部門共同介紹 " 進一步優化支付服務，提升支付便利性 " 的相關進展。對于目前外籍來華人員使用移動支付不便的問題，中國人民銀行副行長張青松将其總結爲 " 不能用、不好用、不想用 "，并對以上問題提出三條對策。
第一，針對來華人員使用支付寶、微信綁定境外銀行卡成功率低的問題，要求、指導支付寶、财付通優化業務流程，提高綁卡效率；第二，簡化身份驗證安排，使外籍來華人員在綁卡等一系列過程中更便捷辦理，嚴格要求相關機構落實《個人信息保護法》等法規規定，切實保護個人信息安全；第三，指導支付寶、财付通等主要支付機構将外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由 1000 美元提高到 5000 美元、年累計交易限額由 1 萬美元提高到 5 萬美元。
在 3 月 7 日晚《意見》發布後，支付寶相關人士告訴時代财經，" 目前，支付寶已完成提升和優化外國人交易限額，單筆交易限額從 1000 美元最高提到 5000 美元，年度交易限額從 10000 美元最高提高到 50000 美元；多語言翻譯、境外錢包乘車碼‘一碼通’等新服務将陸續上線。"
财付通方面也表示，微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已在人民銀行、外彙局指導下完成額度提升，同時制定了動态管理的限額策略，在滿足用戶大額消費需求的基礎上，兼顧服務提升和風險防控的動态平衡。
境外錢包相關業務增速明顯
從兩大巨頭提供的提升支付服務後境外支付的業務數據來看，境外錢包相關業務增速明顯，且業務覆蓋範圍及支付方式不斷拓展。
财付通方面告訴時代财經，" 自去年推出以來，微信支付外卡交易量保持穩定增長，2023 年累計交易金額超十億元、累計交易筆數超 1000 萬筆。2023 年 12 月交易筆數較僅開放部分試點商戶時增長超 5 倍。"
2023 年 7 月，微信支付全面升級外卡服務，支持境外用戶持境外手機号綁定外卡，并開放了包含餐飲、交通、商超、酒旅、旅遊票務等多個領域商戶，同時支持掃碼、被掃、微信小程序、In-APP 多種支付方式，通過不斷拓展消費場景，持續優化體驗，保障境外人士暢享境内便利的移動支付服務。
2023 年 12 月，在人行、外彙局指導下，跨境電子錢包——微信香港錢包（Wechat Pay HK）擴大了境内受理範圍，商戶受理範圍從直連商戶擴大到間聯商戶，拓展電商場景，覆蓋範圍從粵港澳大灣區擴大到全國。
2024 年春節期間微信香港錢包業務數據成倍增長。财付通方面表示，春節期間香港市民内地消費交易筆數、金額雙雙大漲，其中交易筆數與 2023 年春節同比增長近 5 倍、金額超過 3 倍。
财付通相關人士表示，在人民銀行、外彙局的支持和指導下，财付通攜手商業銀行、清算機構、卡組織陸續落地系列優化舉措。
其向時代财經介紹近期功能優化的詳細措施及進展時舉例稱，" 考慮到境外用戶持證多樣，對實名認證流程不習慣等情況，微信支付現已支持境外用戶首次開通使用時，可在僅綁定外卡的情況下，在一定額度内直接進行免認證小額支付。同時，用戶後續可以選擇繼續提交實名信息，完善實名認證，提高交易額度。"
目前，财付通也正持續探索支持境外錢包到中國消費，讓境外用戶無需額外下載相關應用，僅通過其在海外地區的電子支付錢包，亦可在中國境内掃碼支付，下一步預計拓展和馬來西亞 paynet 的合作。
支付寶的相關業務數據也在持續增長。上述支付寶相關人士提供的數據顯示，2023 年四季度，支付寶日均交易筆數是三季度的近 2 倍，單日交易峰值也不斷創新高。" 支付寶與中行、工行、網聯、境外錢包等合作，推出了外卡内綁和外包内用 2 套服務入境人士的移動支付方案，助力入境人士在中國有更好的商旅體驗。" 該相關人士說。
同時，支付寶聯合行業夥伴提供一系列在線數字服務，包括在線翻譯、打車、訂酒店、預定景點門票、乘坐公交、租充電寶、彙率查詢等，多方位助力外國友人一部手機暢遊中國。
在西湖邊賣了 30 多年蔥包燴的吳阿姨在家門口接待全球遊客。圖片來源：螞蟻集團
目前，螞蟻集團旗下的 Alipay+ 跨境數字支付和營銷解決方案已支持 10 個境外錢包用戶入境後直接掃碼付款，包括 AlipayHK（中國香港特别行政區）、Touch 'n Go eWallet（馬來西亞）、Kakao Pay（韓國）、MPay（中國澳門特别行政區）、HiPay（蒙古）、Changi Pay（新加坡）、華僑銀行（新加坡）、Naver Pay（韓國）、Toss Pay（韓國）、 TrueMoney（泰國）等。
适老化服務打造 " 關愛模式 "
與外籍人士來華 " 花錢難 " 一樣存在的，還有老齡人口的 " 數字鴻溝 " 困境。
目前，在适老化服務升級方面，頭部移動支付 APP 也已進行相應服務升級及改造，通過簡化流程、添加溫馨提示、增加語言播報、放大字體圖像、專線人工客服等多種方式，提升老年群體移動支付服務體驗。
銀行方面，人行在 3 月 1 日的國務院政策例行吹風會上表示，目前全國超過 96% 的銀行網點已推進适老化改造，便利老年群體辦理支付結算業務，打造溫馨網點。
國家發展改革委也在上述吹風會上稱，" 加大對拒收現金、拒絕銀行卡支付等歧視行爲的整改整治力度，優化老年人日常消費面臨的手機支付‘數字鴻溝’等問題。"
兩大支付巨頭也在逐步提升服務質量，持續推進 " 适老化 " 服務升級，改善特殊人群的使用體驗。
财付通聯合微信平台，以微信 " 關懷模式 "、微信支付小程序點單 " 大字大圖關懷模式 " 提升支付體驗，通過 "95017 長輩無憂專線 " 提供專屬的客戶服務。同時，财付通提供多元的支付方式供老年用戶群體選擇，除了微信支付快捷支付，用戶還可以開通 " 親屬卡 " 綁定子女的賬戶便捷扣款消費，不擅長使用智能設備的用戶也可選擇通過 " 銀齡守護卡 " 智能小手機便捷支付。
同時，最受老年用戶群體關注的支付安全性問題，财付通也基于智能風控體系持續識别風險，保障用戶資金安全，并聯合 " 銀發守護助手 " 小程序平台提升老年用戶群體的風險防範意識，進一步加固防詐反詐防線。
支付寶也持續打造更加适老化的 " 關愛模式 "，先後推出 " 長輩模式 "、人工直連 " 暖洋洋客服專線 "、" 醫保親情賬戶 " 等，提升老年用戶群體的使用體驗。與此同時，支付寶還與各地政府部門和志願者共同發起 " 藍馬甲 " 助老服務，在線下場景面對面服務老年群體，打造更有溫度的 " 關懷式服務 "。
