作 者丨徐倩宜 實習生 胡珊
編 輯丨李玉敏
圖 源丨圖蟲
2022 年反洗錢處罰延續強嚴監管趨勢，總處罰金額破 5 億。本文依據企業預警通、央行官網各分支機構公布的信息整理分析了 2022 全年的反洗錢行政處罰信息彙總，旨在為反洗錢合規義務機構呈現相對整體的監管形勢及趨勢分析，為各反洗錢合規義務機構更好地完善反合規管理作參考。
在處罰金額方面，2022 年全年反洗錢行政處罰 983 筆，處罰金額合計約 5.16 億。其中對單位罰款金額合計約 4.97 億，據統計，約有 625 名個人因反洗錢工作不到位被處罰，處罰金額合計約 1954 萬。
在被處罰的機構方面，被罰機構仍以銀行系統為主。2022 年共有 295 家機構受到反洗錢處罰，其中銀行系統 262 家、支付公司 16 家、證券公司 4 家、保險公司 8 家、信托公司 1 家、期貨公司 4 家。
在被處罰機構方面，" 違反反洗錢法 "" 違規經營 "" 信息披露虛假或嚴重誤導性陳述 " 仍是處罰重災區，具體為 " 客戶身份識别 " " 客戶身份資料和交易記錄保存 " " 可疑交易報告報送 " " 與身份不明的客戶進行交易 " 等問題。值得注意的是，" 持續識别 "、" 重新識别 " 處罰有所增加。
北京市安理律師事務所合夥人、律師、公認反洗錢師（CAMS）韓岱表示，監管機構将繼續強化對銀行的反洗錢監管力度，并逐步擴大檢查範圍。其表示，銀行相關業務部門是反洗錢的 " 第一道防線 "，同樣肩負着反洗錢職責，檢查範圍會涉及零售銀行、公司銀行、運營管理等部門。
北京東方律師事務所合夥人楊小波亦表示，在未來兩年内，反洗錢将是各個金融監管部門的重要任務。
反洗錢處罰詳情
（一）2018-2022 年反洗錢處罰趨勢
1. 近 5 年内，反洗錢年度處罰金額、處罰力度基本呈上升趨勢，2021 年罰金總額相較前一年有所下降。
（圖 1）2018-2022 年反洗錢處罰金額
2. 從被處罰的機構來看，近 5 年内處罰機構總量總體走低，除銀行業外，其他類别處罰機構數量均有顯著下降。
（圖 2）近五年反洗錢處罰機構數量走勢
（二）2022 年反洗錢罰單分析
1.2022 全年，12 月份處罰金額最高，處罰金額約 1.42 億，其次是 1 月份，處罰金額約 0.97 億，6 月處罰金額也超過 5000 萬，4 月份處罰金額最低，處罰金額約 571 萬。
（圖 3）2022 年月度反洗錢處罰金額
2. 按照季度統計，2022 年第一季度罰單數量最多，單筆處罰金額最大的一筆發生在第四季度，處罰對象是一家支付公司，對單位罰款金額約 6516 萬。
（圖 4）2022 年四季度罰單數量
3. 從罰單數量地區分布來看，2022 年反洗錢處罰基本覆蓋全國 31 個省、市、自治區，其中，浙江省有罰單 67 張，位居第一，廣東省、福建省、遼甯省、山西省相對處罰力度較大，罰單均超過 50 張。
（圖 5）2022 年各區域反洗錢罰單數量
（三）被處罰機構分析
1. 據不完全統計，2022 年全年被處罰的機構共有 295 家，其中商業銀行 229 家、支付公司 16 家、證券公司 4 家、保險公司 8 家、農村信用合作聯社 32 家、信托公司 1 家、期貨公司 4 家，其他機構 1 家。
2. 從罰單數量來看，2022 年國内商業銀行被處罰主要為農村商業銀行和國有股份行。其中被罰金額最高為國有銀行，累計被罰超 9016 萬元，農商行和股份制銀行累計被罰 8973 萬元和 7985 萬元。
3. 支付公司共 39 筆處罰，涉及 16 家公司，罰款金額約 12879 萬；證券公司共 14 筆處罰，涉及 4 家證券公司，處罰金額合計約 353 萬；保險公司共 21 筆處罰，涉及 8 家保險公司，處罰金額合計約 857 萬；期貨公司共 9 筆處罰，涉及 4 家機構，信托公司 2 筆處罰，涉及 1 家機構，處罰金額分别是 142 萬、96 萬。
（四）處罰類别分析
從處罰類型來看，2022 年機構反洗錢懲罰次數明顯上升，其中罰款仍然是最主要的處罰類别。另外，由于監管對于行業治理趨嚴，同一張罰單包含多類處罰原因的合并處罰現象顯著。
值得注意的是，4 個被責令整改的機構尚未進行直接罰款，其中 3 家銀行均反洗錢法 , 違規經營被責令整改，另 1 家期貨公司則因内部制度不完善 , 違反反洗錢法被監管。
" 客戶身份識别 " " 客戶身份資料和交易記錄保存 " " 可疑交易報告報送 " " 與身份不明的客戶進行交易 " 仍是涉反洗錢違規的主要問題。
（圖 6）處罰原因
（五）處罰金額分析
1. 在罰金區間方面，2022 年，将所有反洗錢單筆處罰金額劃分區間：罰金不滿一萬（含）的罰單 166 張，1 萬 -100 萬（含）罰款區間罰單 713 張，100 萬 -500 萬（含）罰款區間罰單 84 張，500 萬以上的罰單 16 張。其中，超過 500 萬以上的罰單分别開給了 10 家銀行，6 家支付公司。
2022 年度最大罰單開給了一家支付公司（銀聯商務股份有限公司），對單位罰款金額 6516 萬元，并同時對公司負責人個人罰款 11.5 萬元。
2. 據統計，2022 年全年，約有 265 家機構重複被罰，其中重複被罰的超 15 次的機構及其分支機構均為銀行業，總共有 6 家。
被重複罰款最多次的機構為中國農業銀行股份有限公司及其分支機構，累計被罰 34 次，總罰款金額 3089.55 萬元。
（圖 7）重複被罰機構詳情
銀行涉反洗錢合規檢查範圍将持續擴大
2022 年 1 月，中國人民銀行、公安部、國家監察委員會等 11 個部門聯合印發了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022 — 2024 年）》（以下簡稱《三年行動計劃》），決定于 2022 年 1 月至 2024 年 12 月在全國範圍内開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。
韓岱認為關于 2022 年反洗錢處罰的态勢，在處罰行政違法活動方面，2022 年央行不斷開出巨額罰單，主要涉及銀行、保險、支付公司、信托和期貨五大類機構。從處罰筆數和金額來看，仍然以銀行類金融機構為主要處罰對象，支付機構成為第二大受罰主體。同時，多數罰單均采用 " 雙罰制 "，除了違法機構之外，處罰對象涉及高級管理層、合規負責人，甚至涉及業務部門及職能部門。
在懲治刑事犯罪活動方面，司法機關依法從嚴懲處洗錢犯罪。
他認為，從 " 自洗錢 " 入罪到《反洗錢法》啟動修訂，再到《三年行動計劃》的印發，這一切都在向外界發布明顯的信号，即我國已将加大反洗錢監管力度，嚴厲打擊洗錢違法犯罪活動。
此後監管對銀行涉反洗錢合規的檢查範圍是否會擴大？韓岱給予的答案是肯定的。
他表示，從部門責任講，反洗錢工作絕非反洗錢管理部門的單獨職責，銀行相關業務部門是反洗錢的 " 第一道防線 "，同樣肩負着反洗錢職責，檢查範圍會涉及零售銀行部、公司銀行部、運營管理部、國際業務部、電子銀行部、信用卡中心、私人銀行部、資産管理業務中心等。
從檢查内容方面講，檢查範圍包括反洗錢自查報告、反洗錢檢查有關紙質資料、反洗錢檢查有關電子數據等等。檢查人員的相關問題可能涉及客戶資料的抽查和補充、反洗錢系統操作權限劃分、評級或監測模型設計、人員職責、人事變動情況等。
今年支付行業、農商行涉反洗錢處罰頻現，原因為何？
楊小波表示，2022 年全年支付行業、城商行屢屢因為反洗錢不力而遭受處罰，主要原因在于許多支付機構以及城商行對于反洗錢工作落實不到位。從處罰的原因來看，主要在于 " 客戶身份識别 " 落實不到位，" 未按規定報送大額交易報告和可疑報告 "、" 未按規定對高風險客戶采取管控措施 " 等不力行為。從處罰的特征看，2022 年針對支付行業和城商行的處罰，普遍呈現處罰金額高、處罰力度強、違規種類多、" 雙罰 " 明顯等特點。
反洗錢合規的強嚴監管還體現在 " 雙罰制 " 當中。
楊小波認為，2022 年以來，反洗錢許多處罰也呈現 " 雙罰 " 普遍等特點，既罰機構也罰責任人，将反洗錢處罰的力度明顯提升。在當前強監管的态度下，反洗錢義務機構面臨諸多壓力，不單單要求機構嚴格履行反洗錢責任，完善工作機制，優化操作流程，同時也要求機構内反洗錢的負責人做好履職工作。
從統計數據來看，受處罰的機構負責人包括反洗錢管理部門負責人、合規負責人、首席風險官、風險合規部總經理、運營管理部總經理、營運與渠道管理部總經理等人員。反洗錢工作不僅僅是反洗錢與合規等相關部門的職責，其他部門如财務部、結算部、技術部等相關部門等均應重視反洗錢工作，同時各部門領導也應當有責任向部門員工傳達反洗錢工作的重要性，進一步深化對反洗錢工作的認識，提升行業整體的反洗錢水平。
他進一步表示，" 雙罰制 " 的深入推行，已經将反洗錢工作推向了一個新的高度，同時這也是國際上通行的慣例。處罰機構與個人并行，才能從根本上讓支付機構、城商行等金融機構深刻重視反洗錢的重要性，并積極推動内部反洗錢合規體系的建立，完善反洗錢工作協調機制，同時深化員工反洗錢的工作意識、提升反洗錢工作水平。
注：文章内數據來源企業預警通。另，實際處罰日期與罰單公示日期會有所偏差，本文中的統計日期維度為罰單公示日期。
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本期編輯 劉雪瑩 實習生 黎藹慧
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