本文來源：時代周報 作者：李杭
00 後陳雅怡是廣州的一名大學生。今年 8 月，在網上做好攻略後，她前往香港開戶，" 用了一天時間，花了不到 600 塊錢，在網吧住了一晚，開了兩家銀行的賬戶。"
在内地存款利率下行的趨勢下，香港存款利率不斷攀升。時代周報記者梳理發現，目前香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達 4% 以上。部分銀行爲了吸引新儲戶，推出 " 新客戶尊享額外年利率達 7.28%"、" 定存美元年利率高達 9%" 等活動。
與此對應的是内地銀行不斷下調存款利率。6 月 8 日，六大國有銀行下調存款挂牌利率，其中，5 年定期存款利率下調 15 個基點至 2.5%。
9 月 1 日，六大國有行、部分股份行再次發布關于調整人民币存款挂牌利率的公告，工商銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行等 5 年期存款挂牌利率均已降至 2.25%，調降 25 個基點。
簡單的年利率對比之後，" 陳雅怡們 " 陸續選擇到香港開戶。不過，也有人提出疑問，爲了這約 2% 的利差，當一回 " 存款特種兵 "，值當嗎？
有業内人士提醒，雖然目前來看，兩地存款利差确實存在，但也要考慮彙率變動和進出管制，切忌盲目跟風。
約 2% 的利差
8 月 21 日，從廣州出發坐了 3 小時跨境巴士，陳雅怡于晚上 9 點抵達香港。她此行的目的隻有一個：到銀行開戶。
抵達香港之前，陳雅怡已經做足了攻略。" 花了半天在網上找資料，主要是看别人的成功經驗和搜集一些開戶容易的網點。" 陳雅怡說。
在網吧度過一晚是這位 " 特種兵 " 的高性價比之選——香港網吧多數有包夜的選擇，在晚上十點至次日六七點，開銷約是 50 — 60 元。
從網吧出來之後，陳雅怡趕去了位于旺角的彙豐銀行，那會是早上八點半，" 排隊的人很多，但不全是開戶的 "。
早起排隊的儲戶們 圖片來源：受訪者提供
排了一個多小時隊，陳雅怡的開戶順利完成，她又立即趕往下一家—中國銀行（香港）。中午十二點半，她又拿下了這家銀行的賬戶。
中國銀行（香港） 圖源：受訪者提供
不到 24 小時，陳雅怡完成兩家銀行開戶，下午兩點坐上了回家的巴士。這一趟下來，她的開銷主要是一百多塊的來回車費，五六十塊的住宿費，再加上餐費、電話卡等總共近 600 元。
而根據網友曬出的截圖，要是在賬戶裏存上 10 萬港币，定期 6 個月，年利率 4.2%，半年後的利息就有 2094.2 港元。
10 萬港币半年的存款利息 圖源：網絡截圖
這樣的理财方式，吸引了不少人去香港。
香港金融管理局 8 月 31 日發表的統計數據顯示，認可機構的存款總額 7 月份上升了 1.2%，其中港元存款下降 0.2%，外币存款則上升 2.7%。截至 7 月底，存款總額及港元存款分别上升 1.4% 及 1.5% 。香港人民币存款在 7 月份上升 0.1%，截至 7 月底爲 9079 億元人民币。
今年以來，赴港開戶熱潮不斷升溫。一方面，香港作爲國際金融中心，金融産品種類豐富，吸引許多内地投資者。另一方面，是香港和内地銀行存款利差不斷擴大。
某銀行制定的定期存款優惠 圖源：銀行官網
2023 年以來，内地商業銀行多次下調存款利率。
今年 4 月，廣東、河南、湖北等多家中小銀行密集下調定期存款利率，下調幅度不等。
6 月 8 日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調存款挂牌利率。其中，3 年期定期存款利率下調 15 個基點至 2.45%，5 年定期存款利率下調 15 個基點至 2.5%。
9 月 1 日，六大國有行、部分股份行再次發布關于調整人民币存款挂牌利率的公告，工商銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行等 1 年期、2 年期、3 年期、5 年期存款挂牌利率均已降至 1.55%、1.85%、2.20%、2.25%，分别調降 10 個、20 個、25 個、25 個基點。
與此同時，受美聯儲加息政策影響，香港存款利率不斷上調。
2022 年，香港金融管理局将基準利率從 0.5% 上調至 4.75%，2023 年進一步上調至 5.75%。據時代周報記者梳理發現，目前香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達 4% 以上。
社交媒體上，不少人被香港定期存款利率吸引 圖源：網絡
兩相對比之下，不少内地居民湧入香港存錢。
一位深圳居民告訴時代周報記者，" 對于住在深圳的人來說，去香港存錢還是比較劃算的，從深圳北到香港西九龍往返車票 150 元，再加上吃飯，在香港坐公共交通的錢，總共也就是二三百。而如果按照兩地 2% 的利差來算，如果存 30 萬元，一年可以多 6000 多元的利息。"
在深圳工作的 Jasen 也是赴港開戶大軍的一員，" 主要是爲了定期存款理财和投資美股 "。Jasen 說。
在香港開戶時，他還順道辦理了 ZA bank（衆安銀行）的虛拟卡。" 最近銀行推出了新客優惠，在港客戶使用邀請碼成功開戶後便可獲得 4.39% 的港元定存加息券 ( 3 個月 ) ，加上基本年利率 2.21%，新客戶最高可以獲得 6.6% 的定存利率。而内地現在一些國有銀行定期存款利率大多爲 2% 左右，差的還是挺多的。"
穩賺不賠？
在看到有利可圖之後，不少遊客把銀行做爲去香港旅遊的一個打卡點，也有人開啓特種兵模式，當天往返，不爲消費，隻爲存錢。
不少人在社交媒體分享了自己的成功經驗和開戶流程，位于中港城的中國銀行（香港）更因所需材料較少，可以當場拿卡等原因成爲社交媒體上的 " 網紅 "。
不過也有網友在社交媒體上 " 吐槽 "，明明是按照網上的攻略選擇網點，準備材料，結果卻慘遭拒絕，簡直是一門 " 玄學 "。
内地居民赴港開戶熱的同時，一些 " 開戶中介 " 也應運而生。這些中介的主要業務是幫助客戶代辦港銀開戶業務，涵蓋中銀香港、彙豐、渣打等銀行，并承諾當天拿卡。
時代周報記者以客戶身份咨詢了一位開戶中介，對方表示，可以幫助辦理華僑銀行、渣打銀行、大新銀行等多家銀行的賬戶，服務費在 1000-2500 元人民币不等，提交資料後先付一半的定金，到港面簽結束後，再付另一半的尾款。
香港銀行開戶中介應運而生 圖源：網絡
此外，該中介還表示，如果想要辦理恒生銀行的賬戶，可以保證當天拿卡。如果不方便到港面簽，也可以在北上廣深四地辦理見證開戶，律師費大概在 800-1200 元。
然而有網友表示，勿信中介百分百開戶的保證，目前香港的一些銀行隻接受學生簽和工作簽開戶，其他一律不行。
IPG 中國首席經濟學家柏文喜認爲，盡管目前網絡上有一些人分享了成功案例，但是赴港開戶存錢，仍然需要謹慎。" 首先要了解銀行的服務和政策，包括存款利率、存款保險、彙款服務等方面。其次，在開戶之前要确保自己的身份和資格以便順利開戶。"
此外，柏文喜強調，在存錢時，需要注意安全和風險，如保護個人信息和資金安全、防範網絡詐騙等。同時也需要了解自己的權利和責任，如存款保險的問題、利率風險等。
那麽如果成功開戶，把錢存入賬戶，是否就可以穩賺不賠了呢？
對此，柏文喜表示不同貨币的彙率會随時波動，可能會影響到收益和資金使用。同時，他還強調投資者也要注意存款利率的波動和存款保險的額度。
" 香港銀行提供的存款利率受到市場波動影響，存在利率風險。投資者應該根據自身風險承受能力來選擇合适的存款方式。而且，投資者在選擇銀行存款時也要關注存款保險的問題，盡量選擇具有較高保險額度的銀行進行存款。" 柏文喜說。
（應采訪對象要求，文内陳雅怡和 Jasen 均爲化名）
