最新的報道指出，與美國公布的正向的經濟數據不同，美國預付法律中介公司 LegalShield 的 12 月消費者壓力法律指數 ( CSLI ) 顯示，金融壓力持續上升，美國尋求破産和其他法律援助的消費者達到三年以來的峰值。超過 3500 萬份法律服務請求中得出的數據預測，消費者信心将下降，并暴露出财政挑戰的浪潮。
根據 LegalShield 的數據，X 一代和千禧一代尋求破産援助的人數同比增長了 24.7% 和 40.1%。LegalShield 負責消費者分析的高級副總裁馬特 · 萊頓 ( MattLayton ) 說，這一激增與更廣泛的經濟指标産生了摩擦，這表明年齡分别在 44-59 歲和 27-42 歲之間的人可能是信用挑戰的 " 煤礦中的金絲雀 "。
這是 2023 年 1 月 19 日在美國首都華盛頓拍攝的國會大廈。來源：新華社
債務危機和信貸危機成爲美國近些年經濟中頻繁出現的問題。根據美國房地産資訊網站 RealEstateWitch 的對 1,000 名千禧一代進行的 2023 年的一項調查，大約 90% 的人有某種形式的非抵押貸款債務，高于去年的 72%，平均餘額爲 90,590 美元，而 36% 的人說他們有破産的風險。具體來說，大約 70% 的千禧一代靠薪水生活，大多數約 56% 的人說他們難以支付賬單，近一半的人說他們難以負擔住房 ( 47% ) 。
根據皮尤研究中心（PewResearchCenter）定義，千禧一代（Millennials）指出生在 1981 年至 1996 年之間的人，而 X 世代（GenerationX）是出生于 1965 年至 1980 年的人。X 世代成長于經濟衰退期，經曆過幾次金融危機，深刻地感受到了經濟的變化性，因此他們普遍對錢都很謹慎。千禧一代作爲美國的新生力量，是美國曆史上受教育程度最高的一代。按理說，千禧一代理應享受更加繁榮的經濟和更加自由的機會，X 世代的理性和謹慎态度不會導緻經濟問題。然而，這兩代人都面臨前所未有的債務和信貸危機。
在美國經濟的正向的數據面前，爲何，X 一代和千禧一代尋求破産援助的人數不斷上升？如何看待美國盤根錯節的債務危機和信貸危機？潛在的債務危機将如何影響美國的經濟的發展？
經濟問題對生活的影響顯而易見。越來越多的美國的千禧一代與父母同住。很多人都推遲了結婚、買房和生孩子的時間。不少美國人對于娛樂領域的開支都在不斷縮減，大部分都用于基本的生活保障。顯然，X 一代和千禧一代的生活質量并不理想。财務焦慮已經成爲成年人現實中令人筋疲力盡的一部分，尤其是在世界經濟形勢仍待進一步好轉的國際背景下。
從美國的整個經濟環境來講，X 一代和千禧一代都遭遇過經濟危機。經濟危機給美國整體的經濟的發展帶來了較大的沖擊，甚至使很多人傾家蕩産。美國銀行研究所 ( BankofAmericaInstitute ) 在其關于住房所有權的研究中寫道，年齡較大的千禧一代更有可能受到 2008 年住房危機的嚴重打擊，相對于年輕的千禧一代，這可能會使他們在财務上倒退。經濟大衰退使 X 一代和千禧一代在财富積累方面非常困難，這讓他們在面臨突發情況時更容易陷入窘境。
2023 年 4 月 24 日，美國總統拜登在首都華盛頓白宮出席活動。來源：新華社
同時，持續三年的新冠肺炎疫情給包括美國在内的國際社會上的許多國家的經濟帶來了強烈的沖擊。新冠肺炎疫情期間，工廠停工，年輕人失業，市場蕭條給很多的民衆都帶來了挑戰。對于美國不少民衆，收入減少甚至背上債務在新冠肺炎疫情期間變得非常普遍。
除了工資停滞不前，整個行業都陷入困境，美國每一項安全生存的先決條件——教育、住房和醫療——的成本都在急速膨脹，到了很多人無法負擔起的程度。從工作保障到社會安全網，不斷上漲的開支讓很多美國人免于破産的結構受到侵蝕。美國銀行研究所（BankofAmericaInstitute）的另一份報告則顯示，擁有自己的住房是年輕一代最關心的問題。60% 的 Z 世代和 58% 的千禧一代受訪者認爲現在擁有住房比過去父母的時代更重要。相比之下，嬰兒潮一代隻有 26% 的人這樣做。
2023 年 5 月 22 日，在美國華盛頓白宮，國會衆議長、共和黨人凱文 · 麥卡錫就債務上限問題與美國總統拜登談判後回答記者提問。來源：新華社
對美好生活的向往，對住房和教育的需求不斷激增，成爲很多美國年輕人選擇背負債務的主要原因。學生貸款、汽車貸款、住房貸款和許多其他類型的債務成爲美國人日常債務的一部分，經濟上的簡單化幾乎是不可能的。伴随着無處不在的信用卡，從手機到家具，到教育和住房，負債成爲很多人的選擇。這些行爲和選擇都非常不容易，所有這些都需要達到财務舒适的底線，而這對于沒有機會積累财富或建立深厚專業網絡的年輕消費者來說負債是爲了更好的未來，但是卻加劇了他們經濟狀況的危險。
更重要的是，在美國，對于那些陷入困境的人來說，沒有完善的國家構建的安全網。個人有責任支撐自己的财務狀況，以抵禦最意想不到的風暴，比如健康危機，因爲醫療費用被認爲是導緻破産的主要原因之一。美國的國家對于個人債務危機的助力不夠讓很多美國年輕人的對于經濟的安全的信心不足。面對突如其來的情況，很多美國人常常無法擁有足夠的資金去處理這些問題，又因爲無法向國家尋求幫助從而變得更加被動。
與此同時，美國的個人主義觀念根深蒂固，以至于許多改變政策以保護美國人民的努力被譴責爲家長式作風，并沒有得到普遍的歡迎。個人主義影響國家的安全的保護屏障。2022 年 8 月，拜登宣布了學生貸款減免計劃，爲超過 4000 萬名貸款持有人減免最高 2 萬美元的學生貸款債務。然而，此項政策被最高法院裁定違憲，使得簽署債務減免計劃的 2600 萬美國人不再可以部分或全部免除債務。很多希望通過這一減免計劃減輕債務的學生又重新面臨高額的貸款金額。
即使是勤奮的财務行爲也不總是能起到保護作用。通貨膨脹侵蝕了更高薪水的收益，住房和教育的開支持續增加，就業市場需要進一步發展等等。國家的安全保障的缺失和個人的經濟的脆弱讓面臨各種債務的美國的 X 一代和千禧一代深陷債務危機。
