在打算線上買個 5、6 百塊的吹風機、支付頁面卻彈出 " 銀行卡餘額不足 " 的那一刻，貝果以爲自己的銀行卡被盜刷了。
今年 26 歲的貝果是上海人，在本地做着月薪 1 萬塊的政府文員工作，這個薪資對于沒有租房負擔的她來說綽綽有餘。她也一直秉持着及時行樂的态度，想買什麽就買，從未關注過自己銀行卡裏的餘額。
" 應該還有個五、六千塊錢啊 "，她立即打開手機銀行查看自己的賬單，複盤了一圈才發現原來自己買了那麽多 180、190、280、290 塊錢的東西。一次花兩三百，不覺得貴，但如果每天都買兩三百呢？
貝果終于意識到自己花錢如流水，應該攢錢了。
這錢該從何攢起？社交網絡上的一些攢錢博主的 " 現金攢錢法 "，讓她大開眼界：每個月都會把錢取成現金，并把現金提前進行分配，如飲食開銷、生活開銷、出行開銷等，且在支出時，保證每個領域的現金開銷都在額度範圍内。一個月下來，這些博主不僅能保證家裏的日常生活水平，還能攢下額外的錢财。
其中一位博主還推薦了個紀錄片，叫《無節制消費的元兇》，提到人們的線上消費，是沒有痛感的。" 當時那個數字出去的時候是沒有痛感的……但花現金就很直觀，你錢包裏有一沓現金，每天把錢掏出來的時候，看見它變薄了，你是有感覺的。" 貝果說。
确實，移動支付弱化了消費行爲的心理痛感，也在無形中增加了人們的交易金額和購買頻率。在 SSRN 刊登的《移動支付渠道對消費者消費的影響（The Impact of Mobile Payment Channel on Consumer Consumption）》一文中，作者這樣指出。
貝果決定揀回這個已經被大家鄙夷甚至抛棄的交易方式——花現金。
從去年 10 月起，貝果每天都要帶着錢包出門。錢包的夾層裏，放着她一周的飲食費和生活費。每次出去逛便利店、買菜的時候，貝果再也不會拿出自己的手機，而是在店家擡起胳膊準備掃描付款碼的注視下，掏出錢包現金支付。
兩個活頁本子，則是她儲存現金的關鍵工具——每個月發了工資，按照消費場景，貝果都會提前把這些錢分爲日常開銷與存儲開銷（即當下不會花但需要存起來将來花的錢，比如旅遊、美容的錢），分别放到這兩個本子的活頁文件袋中。這是當下用現金消費的一種常見方法，能幫助她更好的限制自己在每個領域的開銷。
對于貝果來說，花一次就薄一些的錢包，與現金上直觀的數字，讓她在消費時更加理性了；銀行卡裏的 "0 餘額 "，讓她再也沒有在直播間看到那些隻售 9.9 元的可愛小玩意，就花錢如流水了；像快閃店、買手店這些需要出示付款碼才能買單的場所，也成功幫助她抵擋了消費的誘惑。每個月下來，貝果最少能攢下小幾千塊錢。
貝果的選擇并不是少數。" 後浪研究所 " 發現，有越來越多的年輕人，都像貝果一樣開始用起了現金，并且初衷也與她一緻——攢錢。
現金消費真能改變消費慣性、降低消費欲望麽？現金消費後，她們攢錢的戰績如何？" 後浪研究所 " 和 4 位在去年開始使用現金的年輕人聊了聊，以下是她們的講述。
每天把錢掏出來，看見它變薄了，你是有感覺的
工作三年，我并沒有特意去攢錢的意識。
以前和父母一起住的時候，沒攢過錢，但也沒把卡裏的錢刷幹淨過，所以我對開銷也沒有特别大的感覺。直到我自己搬出去獨居，去年 6、7、8 連續三個月，還沒有發工資的時候，我的卡裏隻有幾百塊錢，我才意識到錢好像不太夠用。
比如稍微買一個大一點的件兒，一次我想買個 5、6 百塊錢的吹風機，付款的時候就提示銀行卡餘額不足了。我很詫異，第一反應是卡可能被人盜刷了，覺得自己應該還能有個 5、6 千塊錢啊，我還去翻了消費記錄，後來發現确實是自己一筆筆花掉的，都是 280、290、180、190 的支出，花錢如流水。
那時我并沒有想限制自己的消費，也沒想改變自己的消費習慣，隻是想多掙點錢，就上網搜索女生能做的副業。但我發現這并不容易，有一個博主是白天上班，晚上送外賣，或者有些小姑娘白天上班，晚上去水果店兼職，一小時十幾、二十塊錢，收益可能還不如我直接解決一下自己的消費習慣。
後來在（搜索欄的）關鍵詞推薦裏，我看到了很多攢錢博主，大部分都是日本、韓國那邊的家庭主婦，需要打理整個家的開銷，每個月提前分配好現金，把它們按類别裝到不同的本子裏。
在我繼續搜類似視頻看的時候，看到一位博主推薦了一部紀錄片叫《無節制消費的元兇》，裏面提到現在很多人消費，其實是沒有痛感的。比如說你在淘寶上買東西，一次花兩三百，你不覺得貴，但如果你每天買兩三百呢？還是很多的。隻是當時那個數字出去的時候是沒有痛感的，二百塊錢說花就花出去了，短信也隻顯示你本次消費了多少。但花現金就很直觀，你錢包裏有一沓現金，每天把錢掏出來的時候，看見它變薄了，你是有感覺的。
所以從去年 11 月開始，我決定使用現金。
使用現金之前，我先記了一個月的賬，發現自己恩格爾系數還是挺高的，就決定在使用現金的時候，克制一下不必要的開銷。
每個月工資到賬後，我都會先給父母些錢，剩下的就是我自己支配的現金額度。
以第一個月爲例，因爲我要還房貸，盡管我的房子還沒拿到手，我就想着先存着，所以我會先把每個月 2500 塊的公積金貸款放到信封裏，并貼上貼紙。如果我要花這部分錢，需要我把它從信封裏摳出來，再存回銀行，這中間有很多可以阻止我（花它）的地方。
貝果裝現金時會使用的信封和貼紙
剩下的錢會分别放到兩個我買的 " 日本主婦同款 " 活頁本子裏。每個本子裏都有賬單頁和拉鏈袋，大小剛好可以塞進紙币。一個畫着橘子的本子放日常開銷，另一個畫着草莓的本子放存儲開銷。
其中日常開銷偏剛性多一點，每個月 1200 元的飲食費（中午在單位吃食堂），1000 元的生活費，400 元的車費，250 元的水電煤氣費，以及給兩隻貓的日常開銷 300 元。存儲開銷有 300 元美容費，400 元旅遊費，200 元的擺爛基金，與 200 元的黃金開銷。這是我爲了以後的享受提前攢的，可能幾個月會動一次，但每個月都會存。
從第二個月起，我還多存了一筆備用金，每個月 350 塊，應對一些人情往來，或者是帶着父母逛商場出去吃飯的情況。上個月剩下的錢，我也會放到這裏。
銀行卡裏我會留 2000 塊的周轉費，爲了滿足一些社交需求，應對朋友找我出去的情況。像奶茶、咖啡這種我戒不了的，我會先用銀行卡裏買一些團購券，因爲這樣開銷也會少很多。但我花了多少錢，都會拿出對應的現金放到周轉袋子裏，等之後再存到銀行卡裏。
貝果取出來的現金
使用現金後，一個很大的變化就是，以前可能我拎着手機就出門了， 現在每天出門都得帶上錢包。
在上海，雖然拒收現金是個違法的行爲，但大部分生意人并不會每天備現金，甚至連收銀的機器都沒有。所以花現金的時候要有意識地選一些便利店、華聯超市這種連鎖店，或者是居民樓周圍的超市和商店，這種能滿足我們剛性需求的店鋪都是有現金的，因爲有些老人還在用。
但像那種娛樂性質的店鋪，比如快閃店、買手店，或者是小市集之類的，大多都是不收現金的。這也會讓我有意識地減少一些娛樂行爲，控制社交次數，更加注重剛性需求。現金的存在就是能讓你篩一下這個東西是不是剛需的，如果你今天一定要買這個東西，其他地方沒有的話，我可能就會掃碼，如果其他地方有，我又不一定今天要買，那我可能就不買了。
但想要改變消費習慣，不是一件容易的事情。
我看有些特别克制消費欲望的人，就是純在家裏做飯，一個月花 800 塊，也不買衣服，我是受不了這些的。我覺得如果真的到了這種程度，可能我平時就不快樂了。我隻是想克制消費，但是沒有想讓自己不快樂。如果一天我都沒花錢，那下班後一定會去便利店裏買一盒果汁，買一個冰淇淋，或者買一包薯片，作爲自己的獎勵機制。
到現在爲止，我已經攢了很多現金了。那些房貸、美容費、旅遊費我都沒動過，每個月的飲食費、生活費加上交通費也能剩下 1、200。等到這些類目分别攢到了 1 萬塊，我就會開啓一個新的類目，定一個新的攢錢目标，比如我可能還想養一隻貓。
剛用現金還覺得有些丢人，但有錢花總比沒錢花強
我一直是月光族，可以說對錢沒有任何概念。
作爲陪讀媽媽，疫情之前，我老公每個月給我的生活費是 1 萬塊，疫情之後，我們家的生意不是特别景氣，每個月的生活費變成了 4000 塊。但我老公也會間歇性地在微信上給我發點錢，一個月算下來大概有 7000 塊。
結婚十年，我也不是沒想過存錢或記賬，但每次都屢屢告終。今天買個菜，明天買個鹽，後天買個醬油，記着記着就發現，怎麽買了這麽多不該買的東西？我就決定不記了，但該買還是會買。
後來因爲孩子在外面上學，老公還經常給他爸媽那邊借錢去投資，我的狀态不是特别好，将近兩年的時間，都是屬于報複性消費的。有時候躺在床上，發現今天我可能缺件衣服，孩子可能缺雙鞋，我就會買回來。但買回家發現，家裏到處都是衣服，到處都是鞋，根本不缺這個東西，隻是單純地滿足了當時的欲望。
而且我們家不光我一個人月光，是整個家都月光。2019 年，我們家做了 5 年的教培生意終于有了些起色，買了房，買了車，還攢了點積蓄。但那一年，我們又投資養殖業失敗，背上了 200 多萬的債務。雖然我們可以靠變賣一些固定資産還清這個債務，但我們家還有兩個男孩，我想以後他們娶媳婦該有的東西必須得有，也算是給孩子将來在丈母娘家有一個保障。所以我就和我老公講，孩子将來買房買車他搞定，孩子結婚的彩禮三金這些東西我想辦法存。
偶然在社交媒體上刷到有人在用現金攢錢的形式，覺得還挺好的。我做事也不喜歡拖沓，就抓緊上網買了兩個記賬本，直接開始現金存錢。
因爲我老公本來就是按周給我生活費的，所以規劃額度對我來說也不是特别難。隻需要在我老公按周給我生活費之後去換成現金。
現金到手後，每周我都會定下 200 塊的買菜額度，100 塊的生活用品，250 塊的固定存款，50 塊的寵物開銷，100 塊的零食花費、200 塊的換季衣物，和 100 塊的過節備用金。這樣下來，到月底我至少能攢下 1000 塊錢。每存下 1000 塊錢，我會去銀行存個定期，再領個存單。這種形式也能限制我的開銷，因爲如果要把錢取出來的話，需要我拿着身份證跑到銀行取。
Lucy 使用的現金
像我們家是做生意的，之前也會收一部分現金。有時候我老公懶，不想去存起來，就會給我，但我其實不好意思花，因爲我總覺得花現金是件丢人的事情。我之前還和家裏的阿姨說過，什麽時候能發現我沒錢了？就是我開始用現金了。所以剛開始用現金的時候，比如去超市買東西，大家都在排隊，我刷地從口袋裏掏出了現金，還會覺得有些丢人。
後來我也想開了，有錢花總比沒錢花強。最搞笑的是，我現在出門花現金去買菜，我媽和阿姨看到就都不讓我付錢，因爲她們都以爲我是沒錢了。我就解釋，說我現在不是沒錢了，是我就想花現金了。
我上周跟我媽聊天，她還說少年的時候讓我存錢，我和她吵說錢是用來賺的，不是用來攢的。因爲我從上學開始，就是特别喜歡賺錢的那種，沒錢我就想辦法去賺，但我不會想辦法去省。不過開始使用現金之後，每周看到現金袋子裏沒錢了，我就不買了，等下個星期再買。花現金的弊端就是你帶 100 塊錢出去，就隻能花 100 塊錢，但其實這也是一個好處，能幫我限制沒必要的開銷，而且錢花不出去了，也就沒有報複性消費的習慣了。
我沒細算過自己每個月能剩下多少錢。但現在兩個多月的時間，專門存現金的記賬本子裏已經有差不多 8000 塊錢了。每天沒事翻一翻我的小本本，看着感覺可開心了。
我也希望能用這些現金警示我老公，這其實也是我用現金攢錢的一部分原因。有時候公公婆婆和他要錢投資的時候，哪怕 10 萬、20 萬，他都會微信轉賬啪地就過去了。我就是想讓他知道，那 10 萬、20 萬用現金掏的話，真的可以掏很多。
每天晚上，我都得把手裏的現金給數一遍
我第一次決定攢錢是在 22 年，其實也不是爲了攢錢，而是被顔值所吸引。
那時用存折存錢的方式在網上特别火，有人說郵政銀行的存折挺好看的，我就想去辦一個。但銀行的工作人員一直在勸我可以用電子銀行，而且那個時候用現金的人并不是特别多，工作人員說現在銀行裏沒有存折，如果我想要的話，可以提前約一個時間，等下周再過來。
結果等下周去銀行的時候，我忘帶身份證了。在到後來我對存折就沒有那麽感興趣了，存錢也不了了之了。
直到去年下半年，公司的工資拖的越來越久，總給人一種危機感。加上我們公司現在績效不行，獎金也不發了，所以每個月扣完保險公積金，到手的錢就 3000 多了。我就想如果以後工資越拖越久，或者是直接斷了，那我的手裏就該有一個儲備的資金，以應對兩、三個月，甚至是四、五個月不發工資的情況。
去年 10 月，我偶然刷到了兩個用 12 存單法（連續 12 個月将一筆存款以定期一年的方式存入銀行，等到第二年每月有一筆存單到期後，再将這筆存單的本息和第二年存款的本金一并存入新的定期存單中）和 36 存單法（連續 36 個月将一筆存款以定期三年的方式存入銀行，等到第四年到期後再和本金存入新的存單中）存錢的博主，她們每個月都會把錢取出來，然後去銀行存一個存單。我就也想用這個方法存錢，在這個過程中，大數據又開始給我推花現金的博主，我一看他們每天用計算器算錢，然後在活頁記賬本裏存現金的形式還挺好玩的，就正式開始用現金。
但每個領域的現金分配，是沒有辦法借鑒那些攢錢博主的。因爲像我個人的話，隻需要吃早飯和晚飯，甚至有時候我都不出去吃，隻需要在家裏煮個雞蛋或者喝個奶粉就行了，而且我也沒辦法借鑒别人車貸、房貸、養孩子的費用，所以我都會根據自身的情況來分配我的錢。
使用現金前，我先是把所有 App 的免密支付都關閉了。爲了統計一下自己每個月的開銷平均值，我先去銀行取了 3000 塊的現金，用一個月把能在外面吃的飯都吃了，看看最高會花多少錢。第二個月我又去取了 3000 塊錢，這次盡量地在家吃飯，看看會花多少錢，然後算一個平均值，定下每個月的吃飯開銷。
每次發完工資，我都會取個整數出來，比如我發了 4460，我就會取 4000 的現金，因爲我喜歡湊整。剩下的錢先用 100 充個話費，再都提現放到微信裏。但微信裏有錢的話，我真的會忍不住花掉。我每次都能花到微信裏隻剩個幾十塊錢，剩下的就是用來出停車場掃交款碼的，因爲這種是完全沒有辦法用現金支付的。
我給自己的規定是每個月至少要在本裏存上 1000 塊錢。而每周花剩下的現金，我都會都放到一個小袋子裏，每存到 100 塊錢，我就把它挪到存錢本裏，并在本上塗一個 100 塊的色卡。那種感覺特别爽，因爲這不是我特意存的，而是我多出來的錢。
木木自己定制的色卡
每周往本子裏存錢的時候，我還會拍視頻記錄下來，也不是爲了火，就是覺得挺好玩的，也是爲了監督一下自己。爲了讓視頻顯得不是那麽幹巴，我還花 3 塊 8 買了個亞克力的眼影盤，還有個黑色的 9 塊 9 風琴夾，又找到之前買的 50 來塊錢的計算器和做手帳時買的信封。而且我覺得往文件袋裏塞錢的過程，很像我做手帳的時候，這個過程很解壓。
剛開始使用現金的時候，我還有點不适應，經常是拿着手機卻忘了拿錢包，現在變成拿了錢包，但卻忘了手機。有一次早上我下夜班，在路上去買了個早飯，到家樓底下了，我都沒意識到自己手機忘拿了。直到我到家，才發現自己沒把手機帶回家，又重回到公司拿的。
我們家這邊老人比較多，所以每次用現金的時候，商家找錢其實都都挺順利的。每次我在花現金的過程中，我還會跟别人 " 炫耀 "，過去和人家說，大哥我不使用支付寶，使現金。大哥也說，行，我能給你找開。而且有時候，用現金買東西還會被商家抹零，比如買個東西是 22 塊 3 毛錢，商家看到我拿出錢包了，就會說 22 塊就行。
而且現金消費還有一個好處，就是能讓我強制性的思考這個東西到底是不是剛需。有時候我在淘寶看到了一個什麽東西，好想買，但我支付寶裏沒有錢，就想着自己再等等，等下個月發工資的時候看看想不想買，如果想買的話我在卡裏留點錢。但等發工資的時候，我發現自己并不是很想買它了。
每個月除了 1000 元的固定存款，我都會有些現金結餘，像 11 月我手裏就存了 1500 塊，12 月存了 1652 元。我刷到過一個短視頻說，" 你要喜歡錢，要經常摸一摸錢，而且還要在家裏放上錢，這個錢才能被吸引過來。"所以現在每天晚上，我都得把手裏的現金給數一遍，我可喜歡數錢了。
用現金的速度确實慢，因爲你想花錢的時候他們都不收
決定攢錢，是因爲我要還債。
年輕時候不懂事，亂花錢亂投資，欠了網絡小額貸款和銀行的信用貸款，利滾利滾利，8 年下來前前後後欠債 47 萬。
直到去年我看了一本書，叫《東京貧困女性》，這裏寫了很多因爲各種情況而貧困的女性，她們的生活其實是很痛苦的。因爲女性這個群體，随着年齡的增長，生活是充滿不确定性的，我就覺得自己要警醒了，誰都不想要痛苦的生活，所以現在要未雨綢缪，提前做好打算。
我打算做一個嘗試，花最少的錢活下去。一方面我想要擁有花最少錢的能力，這樣就算我隻有 2000 元、1000 元的工資，我也有能活下去的底氣。二是因爲打工真的很累，錢很難賺。看到網上有人說用現金的速度會比網絡支付的速度要慢，而且能更有效地省錢，我決定試一試。
我們全家一個月的生活預算是 5000 元，每個月我會在手機微信上放 1000 塊，交房租、水電、充話費，還會給我老公 1500 塊的線上轉賬，因爲他要開車付停車費和加油錢。剩下的 2500 塊，我會去銀行取出來，先給我婆婆 1000 塊錢，因爲她要幫我們買菜，而且老人家也覺得付現金還是挺方便的。接着再給我老公 500 塊的現金，我自己留下 1000 塊的生活費。
對于我來說，用現金的好處就是，每次花錢我要先打開我的背包，再拿出對我的錢包，比如說我拿出 50 塊錢去買 25 塊錢的東西，對方還得從包裏掏出散錢，找我 25 塊錢，可能在這個過程中我就後悔了，就不想買了，有一個緩沖的過程。
而且每次付現金的話，我一定會記得拿小票，因爲我不拿小票，就會記不住這錢花哪去了。有一次我女兒想買一個棉拖鞋，超市裏打特價 9 塊 9。我付了 10 塊現金把它買回家之後，就覺得這錢不該花，因爲家裏還有一雙棉拖鞋呢，我就立馬拿着小票去退貨了。這要是掃碼支付的話，我肯定不會拿這個小票，這 9.9 就會被強制消費了。
但其實我用現金的地方不是特别多，隻有買菜會用一下。因爲花了一段時間，我就覺得現金不是特别方便。
一是在我用了現金之後，就記不住這個錢花到哪去了。有的時候回家很累，我不想動筆記賬的話，等三天的賬放在一起，我就可能記不起來那 5 塊錢花到哪去了。但如果微信支付寶的話，我就能知道這個錢是給買面包的了。
二是現金取錢（主要指小面額的現金）也不是特别方便，比如說我要取 20 或者 50 元的面額，在銀行是要提前預約的，而且到了那個時間點一定要去拿，否則銀行就又沒有現金了。有時候跑銀行三、五趟才能取到現金。
咔咔跑了 5 次銀行才取出來的錢
而且 100 塊面值的現金，在很多地方都是沒有辦法消費的。比如在路上買個菜、買個包子，他們都會說找不通，包括很多商店，也都讓你線上支付。連我在的公司都是不會收現金的，那天有個客戶拿出來一沓錢，有 1400 塊，雖然公司沒有明文規定，但我們的工作人員就說不收，很排斥。因爲她收了現金，還要抽空去銀行把錢存到公司的銀行賬戶裏。
這也證明用現金的速度确實要比你網絡支付的速度慢，因爲你想花錢的時候他們都不收。但我覺得這個缺點并不是現金的缺點，而是目前這個社會體系讓現金變得不好用，不好流通。社會希望我們更多人消費，而且是無痛消費，你掃我一下我掃你一下，一下子就過去了。
不過在我們這，小面額的現金基本還是都能花出去的。所以我的建議是取現金的時候可以取些小面額的，10 塊、20 塊、50 塊的現金，如果實在找不開的話，像那天我買了件二手，給了商家 20 塊錢，她沒有現金，就掃碼還給我 5 塊錢。
我現在會用現金給孩子培養理财思維。因爲一直以來幾乎都在手機支付，她都已經沒看過錢了，從今年開始，我教她認識錢的面值是多少。我還會讓她設立一個目标，比如她想買個電子手表，我就每周給他 5 塊、10 塊的零花錢，讓她把這個錢放到儲存罐裏存起來，等到年底再拿出來，就可以拿這筆錢去買電子手表了。
去年 10 月開始，我自己就會用無痛存錢法每天往存錢罐子裏丢 20 塊錢，到跨年的時候，已經攢了 2000 塊了。當我把箱子打開，看着七零八落的錢掉下來，再用手把它碼整齊，之後在數一下，看着一沓一沓的錢，好舒服。後來我把這些錢轉給父母，一人 1000，媽媽還誇我了，說我要是早知道這麽會省錢的話，現在早就是個小富婆了。
咔咔的存錢罐
我弟弟今年年底要辦婚禮，我答應給他 5000 塊錢賀禮，加上我們一家人來回的車費，差不多也要 5000 塊錢。所以年初，我每天丢儲存罐裏的錢變成了 30 塊，這樣到年底就能存購 1 萬多。否則如果臨時讓我拿出 5000 塊錢給他，還要花 5000 塊錢坐車，我真的會很痛，而且也是真的拿不出來。
（文中圖片均由受訪者提供。）
本文來自微信公衆号" 後浪研究所 "（ID:youth36kr），作者：楊小彤、薇薇子，36 氪經授權發布。
